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Você não tem desculpa para não verificar sua pontuação de crédito grátis

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Vivemos em uma época em que as informações estão constantemente ao nosso alcance. Com alguns cliques e pesquisas no Google, você sabe como entrar na melhor forma da sua vida, quanto dinheiro deve economizar e como economize na conta do celular . Na maioria dos casos, você provavelmente aprendeu as melhores maneiras de tirar proveito das informações que estão disponíveis para você. É por isso que você não tem mais uma desculpa para não ter ideia de qual é o seu pontuação de crédito é, ou o que está em seu relatório de crédito.

Seu relatório de crédito e pontuação funcionam lado a lado como barômetros de quão bem você administra suas dívidas. Seu relatório de crédito inclui suas informações pessoais, as linhas de crédito que você possui (como empréstimos estudantis, pagamentos de automóveis e uma hipoteca), as consultas sobre o seu crédito (na solicitação de cartões de crédito ou empréstimos) e quaisquer registros públicos relacionados à cobrança de dívidas. Sua pontuação de crédito é um número que resume a integridade do seu relatório. Existem alguns tipos diferentes de pontuação, mas o mais comum é o FICO score , que varia de 300 a 850. Com uma pontuação excelente em cerca de 740 ou mais, é provável que você obtenha as taxas de juros mais baixas disponíveis.



Suas informações de crédito são coletadas por três principais agências de relatórios de crédito: Experian, TransUnion e Equifax. Sua pontuação é dependente de uma série de fatores , incluindo por quanto tempo você retirou crédito, quanto dinheiro você deve em seus empréstimos e faturas de cartão de crédito e se você faz esses pagamentos em dia.

Por que saber sua pontuação de crédito é tão importante

Embora seu relatório de crédito seja apenas uma pequena parte de seu bem-estar financeiro geral, ele pode desempenhar um papel significativo em quanto dinheiro você pode economizar quando se trata de grandes compras. Um relatório de crédito ruim ou pontuação de crédito baixa pode significar que potenciais empregadores, proprietários e agências de crédito o veem como um risco financeiro, o que significa que você poderia ser preterido por empregos , incorrer taxas de aluguel mais altas , perderá recompensas de cartão de crédito e terá problemas para obter um empréstimo decente.

Uma boa pontuação de crédito e um relatório saudável o ajudarão a garantir empréstimos para casas, carros ou outros itens a uma taxa de juros mais baixa. Uma pontuação excelente em comparação com uma pontuação respeitável pode economize centenas de dólares por mês em sua hipoteca, por exemplo. Conhecimento é poder, e saber sua pontuação o ajudará a negociar uma taxa de juros favorável com seu credor quando chegar a hora.

homem pressionando opção de relatório de crédito

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Ter acesso regular ao seu relatório de crédito também garante que não haja erros, o que pode ser um problema com mais frequência do que você imagina. Um estudo divulgado pela Federal Trade Commission em 2013 descobriu que aproximadamente 21% dos americanos descobriram um erro em seu relatório de crédito que mudaria sua pontuação de crédito, na maioria dos casos melhorando-a. As mudanças geralmente eram pequenas, embora uma pequena quantidade de consumidores tenha encontrado um erro que, quando melhorado, melhorou substancialmente sua pontuação de crédito. UMA estudo de acompanhamento , lançado no início de 2015, descobriu que muitos dos erros persistiam. É difícil corrigir um erro em seu relatório, mas de outra forma isso não acontecerá.

Além disso, saber sua pontuação e verificar seu relatório com frequência pode servir como uma proteção contra fraude e roubo de identidade. Se você acessar seu relatório e ver que um novo cartão de crédito foi aberto ou alguém solicitou um empréstimo usando suas informações, é mais provável que você esteja à frente da curva e encontre maneiras de cancelar os empréstimos ou cartões antes de entrar no linha para esses custos.

laura cohen esposa de michael cohen

Como obter sua pontuação de graça

Você pode compre sua pontuação de crédito da FICO, que fornecerá o número que os credores em potencial veem ao verificar sua pontuação de crédito. Mas se você usar os métodos adequados, poderá obter essas informações precisas gratuitamente.

Relatório anual gratuito

Primeiro, você tem direito a um relatório de crédito gratuito a cada ano a partir de AnnualCreditReport.com , que pode fornecer seu relatório de cada uma das três agências de relatórios de crédito. Este é o único relatório de crédito gratuito autorizado pela Federal Trade Commission e o governo federal; o único problema é que seu crédito muda com mais frequência do que uma vez por ano e o relatório gratuito não inclui sua pontuação de crédito real. No entanto, isso o ajudará a estabelecer uma linha de base para sua pontuação de crédito atual e a saúde de seu relatório, especialmente se você nunca verificou seu relatório ou pontuação antes.

Em suas contas de cartão de crédito e extratos de empréstimos

Isso não é uma garantia, mas muitos empresas de cartão de crédito e bancos começaram a oferecer as pontuações FICO aos titulares de contas, seja por meio do site da instituição financeira ou diretamente nos extratos mensais. O acesso varia, mas American Express, Bank of America, Capital One, Citibank, Chase e Discover são apenas alguns dos bancos e empresas de cartão de crédito que oferecem isso a seus clientes. A maioria dessas pontuações e relatórios são atualizados mensalmente.

muitos cartões de crédito diferentes

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De empresas financeiras

Várias empresas agora oferecem relatórios e pontuações de crédito gratuitamente, embora haja vários fatores que você deve saber. Em primeiro lugar, se alguma vez lhe for pedido um número de cartão de crédito, provavelmente não é 'gratuito'. Na maioria desses casos, você será automaticamente inscrito em um plano de assinatura após uma avaliação gratuita, que pode acabar cobrando de você a cada mês pela pontuação e relatório.

Dois, você tem uma variedade de pontuações. “A verdade é que, como existem tantos modelos de pontuação diferentes, existe ninguém pontuação real . Não é como os SATs ”, escreve Christine DiGangi para Credit.com. Cada uma das três agências de relatórios tem sua própria pontuação. Eles provavelmente estão no mesmo estádio, mas podem variar em alguns pontos. Nesse sentido, sites como CreditKarma e outros usam um VantageScore, que é calculado de forma diferente de sua pontuação FICO. Desde a As pontuações FICO são usadas por 90% dos credores , você pode ter uma perspectiva diferente sobre sua pontuação da de seu banqueiro se usar sites como este.

Se ainda não é hora de obter outro relatório anual e você não tem acesso à sua pontuação FICO do seu banco ou administradora de cartão de crédito, usar as pontuações alternativas não é uma má ideia, desde que siga a mesma pontuação ao longo do tempo e você perceber que pode ser diferente do que os credores estão vendo.

WalletHub é apenas uma das empresas que recentemente começou a oferecer gratuitamente relatórios de crédito e pontuação de crédito . 'NO e queremos usar essas informações para ajudar as pessoas a melhorar suas vidas financeiras ”, disse Oysseas Papadimitriou, fundador e CEO da WalletHub, em entrevista ao The Cheat Sheet. Papadimitriou acredita fortemente em conhecer a extensão total de seu bem-estar financeiro, e é por isso que a WalletHub atualiza tanto as pontuações quanto os relatórios diariamente. Os usuários também receberão uma mensagem de texto e um e-mail sempre que alguém solicitar um cartão de crédito em seu nome - o que significa que você receberá alertas instantâneos que, com sorte, o protegerão contra fraudes. Esteticamente, Papadimitriou também observou que o site não depende de anúncios para receita da mesma forma que alguns outros sites, o que significa que a página não será como um outdoor quando você acessar suas informações.

Aqui estão alguns outros sites que oferecem pontuações e / ou relatórios de crédito gratuitos:

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