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Por que Suze Orman diz que você deve desistir de seus sonhos de se aposentar mais cedo

A aposentadoria precoce parece um sonho, mas pode facilmente se transformar em um pesadelo para muitos, diz a guru financeira Suze Orman.

Orman foi recentemente um convidado no Podcast Afford Anything , e quando a apresentadora Paula Pant perguntou o que ela achava do movimento FIRE - abreviação de 'independência financeira, se aposentar cedo' - o autor de A coragem de ser rico e outros livros mais vendidos não se contiveram.

'Eu odeio isso. Eu odeio isso. Eu odeio isso ”, disse ela.



O que é FOGO?

Suze Orman e Whoopi Goldberg

Whoopi Goldberg e a autora Suze Orman | Anna Webber / Getty Images para Refinaria 29

O movimento FIRE teve um grande sucesso nos últimos anos. Aproximadamente 434.000 pessoas subscrevem a discussão sobre independência financeira no Reddit , onde eles discutem como acumular tanto dinheiro quanto possível para que possam parar seus empregos 9-5 muito antes da idade de aposentadoria tradicional.

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Artigos com perfis de pessoas que alcançaram o sonho surgindo em todos os lugares, como Este apresentando o casal de 28 anos que economizou US $ 600.000 e largou o emprego para viajar pelos EUA em uma van. Para quem já se sentiu preso ao seu trabalho diário, o movimento tem um apelo inegável.

Mas há um grande problema, diz Orman. Os eventos inesperados da vida vão atrapalhar seus sonhos despreocupados de aposentadoria.

O problema de se aposentar cedo

“Eu sei que você quer se aposentar aos 25, aos 30, aos 35, mas aqui está o problema”, disse Orman. “Conforme você envelhece, as coisas acontecem. As coisas não acontecem apenas quando você envelhece, mas também quando você é mais jovem. Você foi atropelado por um carro. Você cai no gelo. Você fica doente. Você pega câncer. ”

Os primeiros aposentados podem viver confortavelmente por algum tempo retirando 4% ao ano de uma carteira de $ 2 a $ 3 milhões. Mas se ocorrer uma catástrofe, pode ser financeiramente devastadora. Uma doença pode acabar com suas economias e voltar ao mercado de trabalho pode ser difícil. Você pode acabar gastando centenas de milhares de dólares cuidando de seus pais idosos. (Orman disse que gastou US $ 30.000 por mês em uma casa de repouso para sua mãe.) Uma quebra do mercado de ações poderia destruir seu patrimônio líquido.

Orman também alertou sobre o risco de aumento das taxas de impostos. Com o aumento da automação, ela prevê que o desemprego poderá chegar a 25% até 2030. Os impostos vão subir e programas sociais como o Medicare e a Previdência Social estarão em condições ainda piores do que estão hoje.

“Se você acha que essas coisas não podem acontecer, tenho uma ponte para vendê-lo”, disse Orman.

Quanto dinheiro você precisa para se aposentar mais cedo, de acordo com Orman

Aposentar-se mais cedo é uma tolice se você não tem pelo menos US $ 5 a US $ 6 milhões economizados, diz Orman. Mas US $ 10 milhões é um número mais seguro. Você pode conseguir se aposentar com menos, mas está apostando no seu futuro. “Pessoalmente, acho que é o maior erro, financeiramente falando, que você vai cometer na vida”, disse ela.

Economizar o suficiente para financiar uma aposentadoria que pode durar até cinco décadas é de fato um desafio. “Existem dois problemas em se aposentar tão cedo”, disse o conselheiro Mark Hogan Planejamento financeiro . “Primeiro, não há tempo suficiente para acumular riqueza considerável e, segundo, ao se aposentar tão cedo, uma pessoa precisaria de ativos para durar 40 a 50 anos. Aposentar-se aos 60 anos faz com que uma pessoa precise apenas de ativos que durariam de 25 a 30 anos. ”

Os devotos do FOGO argumentam que um pecúlio menor é bom, desde que você gerencie suas despesas e economize agressivamente. Pessoas que adotam o estilo de vida FIRE podem economizar 50% de sua renda ou mais para atingir sua meta de 'não ter que trabalhar para ganhar dinheiro'. Para chegar lá, os adeptos repensam radicalmente sua abordagem em relação a dinheiro, trabalho e consumismo.

É assim que Elizabeth Willard Thames, que dirige o Blog Frugalwoods , que narra a história de como sua família conseguiu a independência financeira, coloque em um post:

Alcançar a independência financeira significa alcançar a vida que fomos feitos para viver, não a vida que temos que viver. Por meio da frugalidade, todos temos a opção de buscar uma paixão fora do normal e traçar um caminho não tradicional que nos traz satisfação interna. Quando nos afastamos dos “deverias” da cultura de consumo, abrimos nossas mentes para as possibilidades do que queremos fazer com nossas vidas, não o que queremos comprar.

A única coisa em que os defensores de Orman e FIRE concordam

Orman vê claramente a aposentadoria precoce como uma mudança que é muito arriscada financeiramente para a maioria dos americanos. Mas há uma área em que ela e os defensores do FIRE parecem estar na mesma página: você precisa começar a economizar cedo.

Durante sua entrevista, Orman discutiu como uma pessoa que começou a economizar para a aposentadoria aos 20 anos teria centenas de milhares de dólares a mais do que alguém que adiou a poupança até os 30 anos. Se você espera se aposentar aos 40 ou 50 anos, começar cedo a economizar é ainda mais crítico.

Infelizmente, os mais jovens podem não estar entendendo a mensagem sobre a importância de economizar. A geração do milênio espera se aposentar aos 56 anos, um recente Pesquisa TD Ameritrade encontrado. Mas eles não esperam começar a economizar para a aposentadoria até os 36 anos. Isso deixa apenas 20 anos para acumular um pé-de-meia para o resto de sua vida. Provavelmente, isso não vai funcionar.

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