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Por que os bancos querem você no Apple Pay e como você se beneficiará

iPhone 6 Apple Pay

Fonte: Apple.com

Com o iPhone 6 revelado, o Apple Watch revelado, o iOS 8 iminente e o Apple Pay no próximo mês, bancos e redes de cartão de crédito tomaram uma decisão rápida: o Apple Pay pode ser um grande sucesso, e eles querem entrar. The Financial Times relatórios, os principais bancos dos EUA já começou uma batalha publicitária para fazer os consumidores usarem seus cartões de crédito com o Apple Pay - e definir esses cartões como a opção padrão no novo sistema de pagamento sem contato, que será lançado para usuários dos novos iPhone 6 e iPhone 6 Plus no próximo mês. The Financial Times observa que, embora 'todos os principais bancos tenham alocado grandes orçamentos para a batalha', a equipe de marketing dos bancos deveria se reunir na sede da Apple em Cupertino na terça-feira para receber 'diretrizes estritas' sobre como eles podem anunciar o Apple Pay para seus clientes.

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Em Cupertino na semana passada, a Apple revelou o Apple Pay, um sistema que permite aos usuários pagar por suas compras com seu iPhone usando informações de cartão de crédito ou débito armazenadas que são transmitidas através da antena Near Field Communication do telefone para o leitor sem contato instalado perto do ponto de venda de uma loja terminal. Eles também podem usar o Apple Pay ao comprar em aplicativos de parceiros para evitar a necessidade de inserir detalhes de pagamento ou endereços de entrega.



Os principais bancos e emissores de cartão de crédito já estão começando a campanha para fazer com que os consumidores selecionem seus cartões como opção padrão no Apple Pay. Embora eles ainda não saibam todos os detalhes sobre a funcionalidade do Apple Pay, o pensamento é que permitirá aos clientes escolher um cartão padrão, em vez de folhear uma carteira virtual para selecionar um cartão em cada transação. O pensamento é que os usuários provavelmente não mudarão o cartão padrão com frequência ou passarão pelo processo um pouco mais longo de pagar com um cartão que não foi definido como a escolha padrão, portanto, é do interesse dos bancos e dos emissores fazer com que os usuários selecione seus cartões como padrão do Apple Pay. Também é importante notar que os varejistas pagam taxas mais altas quando os clientes usam cartões de crédito do que cartões de débito, portanto, os bancos podem incentivar o uso de cartões de crédito.

Kristin Lemkau, diretora de marketing do JPMorgan Chase, disse ao Financial Times que, 'É uma competição saudável.' O JPMorgan Chase encomendou materiais de publicidade com bastante antecedência e Lemkau explicou que, “Queríamos ser os primeiros a ter nosso criativo sobre o Apple Pay lançado em nosso aplicativo móvel, em nosso site, nas 5.600 agências, em nossos caixas eletrônicos e em nosso Times Sinal quadrado. Estávamos acordados naquela noite. ”

A empresa dificilmente está sozinha em aproveitar a oportunidade. No seu Site Apple Pay , A Apple lista American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi e Wells Fargo como bancos participantes e também relata que a participação de Barclaycard, Navy Federal Credit Union, PNC, USAA e U.S. Bank chegará em breve.

Mas qual é a verdadeira razão pela qual os bancos estão lutando para aderir ao Apple Pay, além de um desejo compreensível de não ficar para trás? Alguns pensam que, dada a influência da Apple sobre os consumidores e a indústria de tecnologia, e o trabalho que a Google Wallet e a Mastercard já realizaram para fazer com que os varejistas comecem a instalar a infraestrutura de pagamentos sem contato, o Apple Pay está definido para ser rápida e amplamente adotado. Embora cada um desses seja certamente um fator, Ars Technica's Megan Geuss aponta que o momento é um ainda mais importante , conforme o lançamento do Apple Pay se alinha com a transição dos EUA para o padrão de pagamento EMV, previsto para começar em outubro de 2015.

Geuss observa que muitas das 220.000 lojas que a Apple notou aceitarão o Apple Pay quando ele for lançado e aceitaram pagamentos sem contato por anos, com McDonald's, Walgreens, Staples e outros atuando como parceiros de lançamento para a Carteira virtual do Google em 2011, e muitos aceitaram sem contato pagamentos via PayPass da MasterCard antes disso.

Embora menos de 10 por cento dos comerciantes usem atualmente leitores NFC, os comerciantes dos EUA serão pressionados a comprar novos terminais de ponto de venda que suportem o uso de cartões EMV de chip e PIN mais seguros - um padrão usado na Europa e no Canadá, mas ainda não no Estados Unidos - ou arcará com a responsabilidade por fraude se não estiver equipado com um leitor de cartão EMV. Quase todos os novos terminais estão equipados com capacidade de pagamento sem contato, o que só vai acelerar a adoção de sistemas como o Apple Pay como mais uma opção para consumidores que usam regularmente cartões de crédito e débito.

No curto prazo, é um benefício para os bancos e para os consumidores que o Apple Pay aprimore a segurança do pagamento com transações autenticadas biometricamente, habilitadas com Touch ID. Embora a Apple não tenha especificado exatamente como o sistema protegerá as informações dos usuários - além de apresentar o conceito de chip Secure Element que contém um número de conta do dispositivo criptografado para evitar o armazenamento de números de cartão de crédito e débito - MasterCard, um dos parceiros da Apple no lançamento Apple Pay, disse Ars Technica que o Apple Pay usa a especificação sem contato do padrão EMV para fornecer 'segurança de nível EMV padrão da indústria', com números de cartão 'protegidos por tokens de pagamento baseados em padrões'.

O Apple Pay será o primeiro a usar esse sistema de tokenização em um programa difundido, e os bancos e redes de cartão de crédito esperam que o lançamento prenuncie um futuro sistema de pagamentos onde ainda ocupem um lugar central. Nathaniel Popper relatou recentemente para O New York Times que o custo imediato do Apple Pay deve ser absorvido pelos bancos , que estão oferecendo à Apple uma taxa mais baixa do que normalmente aceitariam em transações com cartão de crédito.

Os bancos esperam poder compensar taxas mais baixas com um volume maior de transações, ou possivelmente processar transações que atualmente são feitas em dinheiro ou outros métodos de pagamento. As principais redes de cartão de crédito, por outro lado, não precisam pagar nada para trabalhar com a Apple. Popper observa que alguns na indústria alertam que o Apple Pay pode acabar reduzindo as taxas que os bancos e redes de cartão de crédito podem cobrar dos varejistas. Essas taxas são frequentemente usadas para cobrir o custo da fraude, que deverá diminuir com o Apple Pay e seu uso do Touch ID.

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O Apple Pay também oferece aos varejistas outro motivo para atualizar seus sistemas de ponto de venda, então, mesmo que você opte por sair do Apple Pay, ainda se beneficiará quando as lojas introduzirem gradualmente novos sistemas que sejam capazes de aceitar cartões EMV. Consumidores, varejistas e bancos se beneficiam quando adotam tecnologia que reduz a oportunidade de fraude. Segurança aprimorada, adoção mais rápida de leitores de cartão EMV e menor potencial de fraude são benefícios importantes do Apple Pay. Embora o sistema ainda não tenha sido comprovado, ele tem o potencial de ajudar a efetuar mudanças no setor de pagamentos que tornariam as compras mais rápidas, fáceis e seguras. Esteja você planejando usar o Apple Pay ou não, esse é um futuro que deve soar bem para todos.

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