Carreira De Dinheiro

Por que os bancos se recusam a transferir seu dinheiro para o exterior?

Scott Olson / Getty Images

Grandes instituições financeiras como Banco da América (NYSE: BAC), HSBC (NYSE: HSBC), Citigroup (NYSE: C), e JPMorgan Chase (NYSE: JPM) desferiu um golpe caro para os imigrantes e suas famílias. Enquanto os reguladores reprimem a lavagem de dinheiro e as transferências internacionais ilícitas de riqueza, os maiores movimentadores de dinheiro do mundo reduziram seus negócios de transferência de dinheiro. O mais afetado foi o México, já que cerca de metade do total das remessas enviadas dos EUA vai para lá.

Então, por que os bancos decidiram encerrar este negócio, que O New York Times chama de “o maior e indiscutivelmente mais eficaz esforço de combate à pobreza do mundo”?



Para os bancos, é paranóia regulatória, entre outros motivos. Os reguladores reprimiram as transferências internacionais de dinheiro à medida que surgiram evidências de que terroristas e traficantes de drogas usaram a rota do banco para lavar dinheiro. Consequentemente, os bancos estão sendo totalmente responsabilizados pelas transações monetárias internacionais por meio de seus canais. Eles foram obrigados a aumentar a vigilância, monitorar de perto essas transações, tanto virtualmente quanto manualmente, e implementar sistemas infalíveis para rastrear e registrar o uso final dos fundos transferidos. E para os bancos, é muito esforço por muito pouco pagamento.

A maioria dos bancos aprendeu a lição depois de pagar penalidades paralisantes por seu envolvimento em casos de lavagem de dinheiro disfarçado de empresas internacionais de transferência de dinheiro. Mas agora os bancos saltaram para a outra extremidade do espectro, decidindo reverter os serviços de transferência de dinheiro, afetando, assim, as transferências genuínas feitas por imigrantes que trabalham nos EUA para suas famílias que vivem em outros países. De acordo com Fortuna , o custo de enviar e receber dinheiro para famílias por meio de canais não bancários poderia aumentar cinco vezes na ausência dos bancos.

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O JPMorgan interrompeu seu programa Rapid Cash em novembro por temer uma reprimenda regulatória. Para seus serviços de transferência de dinheiro, o JPMorgan fez parceria com o Banorte, um grande banco mexicano. Mas o problema, conforme relatado por O New York Times , foi que muitas pessoas que recebiam remessas no México enviadas de filiais do Chase nos Estados Unidos não eram clientes do Banorte, tornando mais difícil monitorá-las. Em janeiro, o JPMorgan concordou em pagar US $ 1,7 bilhão para se livrar das acusações de não ter controles eficazes contra a lavagem de dinheiro.

No ano passado, o Bank of America suspendeu o SafeSend, considerado uma das formas mais baratas de os imigrantes enviarem dinheiro para o México. Em maio deste ano, a Securities and Exchange Commission lançou uma investigação para examinar alegações de que o Bank of America não estava fazendo o suficiente para verificar as identidades de seus clientes em sua corretora.

No entanto, outro banco que foi criticado por permitir a passagem de elementos sociais suspeitos para a lavagem de dinheiro é o Citigroup. No ano passado, o Federal Reserve anunciou uma ação coercitiva contra as preocupações de que os freios e contrapesos contra a lavagem de dinheiro fossem relaxados na Banamax USA, uma afiliada do Citigroup. Banamax, do Citigroup, fechou filiais de unidades no Texas, Califórnia e Arizona que atendiam a mexicanos que viviam nos Estados Unidos e interrompeu a maioria das remessas para o México, de acordo com O New York Times . O banco britânico HSBC, que pagou US $ 1,9 bilhão em multas em 2012 por despesas de lavagem de dinheiro, também interrompeu os serviços de remessa em suas filiais mexicanas.

Mas parece bastante difícil acreditar que o medo regulatório do cumprimento por si só possa dissuadir os bancos do negócio de transferência de dinheiro ou, nesse caso, de qualquer tipo de negócio. Outra razão para os bancos fecharem esses serviços é a forte concorrência de empresas independentes de transferência de dinheiro, baixa lucratividade e um aperto nas margens, já que o custo de remessa de dinheiro para o exterior caiu radicalmente. De acordo com um relatório do Banco Mundial publicado em junho , o custo médio de envio de dinheiro dos Estados Unidos no segundo trimestre de 2014 foi 5,78 por cento da soma enviada, ante uma média de 7,21 por cento há cerca de cinco anos.

Seja por razões regulatórias ou por falta de lucratividade, os bancos que abandonam o negócio de transferência de dinheiro darão poderes quase monopolísticos às empresas de transferência de dinheiro, e isso pode prejudicar os imigrantes que vivem à margem e tornar muito mais difícil para eles enviar dinheiro para casa.

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