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Quem pode enfeitar seu salário?

Fonte: Thinkstock

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A crise econômica pode ser uma memória distante para muitos, mas para outros, as sombras da recessão ainda permanecem na forma de salários reduzidos a cada mês, à medida que mais e mais credores utilizam a penhora de salários como uma ferramenta para recuperar seus investimentos.

A penhora de salários, para os não iniciados, é um processo legal no qual 'um empregador é obrigado a reter os ganhos de um indivíduo para o pagamento de uma dívida de acordo com uma ordem judicial ou outro procedimento legal ou equitativo.' Em um estudo recente conduzido pela ADP, mais de 4 milhões de trabalhadores americanos, ou cerca de 3% dos trabalhadores americanos, tiveram seus salários enfeitados para pagar uma dívida do consumidor no ano passado. E a multa, que antes era usada principalmente para garantir o pagamento de pensão alimentícia e pensão alimentícia, tornou-se cada vez mais popular entre os credores para os tipos mais comuns de dívidas, como dívidas de consumidores ou mesmo empréstimos estudantis e contas hospitalares.



A popularidade renovada da penhora de salários como tática dos credores levou alguns a afirmar que a prática está começando a sair do controle. Carolyn Carter, representante do National Consumer Law Center, quem falou com a NPR e ProPublica , chamou a situação da penhora de salários na América de 'alarmante'. Ela diz que “os governos estaduais e federal deveriam reformar nossas leis de penhora salarial com alguma urgência”.

A ADP descobriu que, em certos estados, “as apreensões de pagamento parecem estar aumentando rapidamente”. O instituto de pesquisa, que é especializado em empregos, tendências de força de trabalho e gestão de capital humano, especula que 'a recessão econômica produziu um aumento significativo no número de devedores - e os credores parecem estar processando em níveis mais elevados'. A ADP acrescenta que 'entre 2012 e 2013, praticamente não houve mudança no cenário de penhora', o que é possivelmente o resultado da 'recuperação econômica contínua'.

A ADP descobriu que o Centro-Oeste tem a maior taxa de penhora de salários do país, provavelmente devido ao fato de que o Centro-Oeste tem “mais empresas manufatureiras do que o Nordeste e o Oeste”, que tinham as duas menores taxas de penhora de salários. A indústria manufatureira, descobriu a ADP, tem a maior taxa de penhora de salários, e a alta concentração de empresas manufatureiras no Centro-Oeste, aliada ao fato de que a região tem demorado mais para se recuperar da crise econômica do que outras partes do país, são duas prováveis fatores na maior taxa de apreensões de pagamento no meio-oeste.

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Um cheque de pagamento reduzido é difícil para qualquer pessoa, mas talvez mais perturbador seja o fato de que as descobertas da ADP indicam que a penhora de salários geralmente atinge mais duramente os americanos de classe média baixa e média, como se eles não estivessem sofrendo o suficiente. De acordo com o relatório do instituto, a faixa de renda com maior probabilidade de sofrer penhora de salários está entre $ 25.000 e $ 40.000. A taxa de penhora também é mais alta entre americanos de meia-idade em seus primeiros anos de trabalho; um surpreendente em cada 10 americanos com idades entre 35 e 44 anos teve seus salários enfeitados no ano passado, de acordo com a ProPublica .

A penhora de salários atingiu duramente muitos americanos que ainda estão tentando saldar dívidas contraídas durante a recessão. Kevin Evans, um ex-vendedor de móveis de escritório, perdeu seu emprego e sua casa em 2009 e rapidamente acumulou US $ 7.000 em dívidas de cartão de crédito enquanto lutava para se recuperar. Cinco anos depois, em 2013, depois que Evans finalmente conseguiu um emprego seguro e de tempo integral, sua dívida de cartão de crédito havia aumentado para US $ 15.000 com juros e taxas. Além disso, Capital One, seu credor, começou a ter seu salário guarnecido; 25% de seu salário agora é deduzido por seu empregador para o pagamento de sua dívida de cartão de crédito, de acordo com a ProPublica, que entrevistou Evans. “É minha dívida. Eu quero pagar, ” Evans disse à NPR e a ProPublica, que colaborou na história, mas, ele acrescentou: “Preciso arranjar grandes quantias de dinheiro para não ficar apenas a ser espancado”.

A ProPublica observa que a penhora de salários é preocupante para todos os envolvidos. “O impacto costuma ser estressante e humilhante para os funcionários”, observa o relatório, que “podem sentir que não estão mais trabalhando para si e para o futuro, mas para as instituições às quais têm dívidas. Estresse e ansiedade são resultados naturais. ” O crédito dos funcionários também pode ser afetado negativamente, juntamente com sua capacidade de buscar um empréstimo ou até mesmo abrir uma conta bancária. Além disso, os empregadores Além disso arcar com o peso de uma penhora, já que muitas vezes a produtividade do funcionário sofre como resultado de uma apreensão de pagamento.

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(Foto de Hugh Pinney / Getty Images)

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Então, em que circunstâncias seu salário pode ser enfeitado? De acordo com os Estados Unidos Departamento de Trabalho , 'A maioria das penhoras são feitas por ordem judicial', embora 'outros tipos de procedimentos legais ou equitativos para penhora incluam IRS ou arrecadação de impostos estaduais para impostos não pagos e penhoras administrativas de agências federais para dívidas não fiscais devidas ao governo federal.' ProPublica e NPR observam que dívidas médicas e dívidas de consumidores estão se tornando bastante comuns; Os credores de pagamentos e prestações, junto com hospitais e empresas de cartão de crédito, são todos demandantes comuns. Na verdade, desde 2007, “o número de funcionários que tiveram seus salários apreendidos por dívidas de consumidores praticamente dobrou”, observa a ProPublica.

A falta de aconselhamento financeiro ou acesso a um advogado são obstáculos comuns enfrentados pelos devedores cujos salários são enfeitados. De acordo com a ProPublica, muitas vezes, quando os credores e cobradores de um devedor vão a tribunal, 'eles são quase sempre representados por um advogado'. Enquanto isso, no entanto, “os réus - geralmente em dificuldades financeiras ou não familiarizados com o sistema judicial - quase nunca estão”. Na verdade, a ProPublica observa, 'muitas vezes os devedores não comparecem ao tribunal: o resultado mais comum de um processo de cobrança de dívidas ... é uma sentença à revelia'.

Na maioria dos estados, os credores podem confiscar até um quarto de seu contracheque (quer você tenha ou não) depois de obter uma ordem judicial para a penhora de salários. Na verdade, apenas quatro estados (Texas, Carolina do Norte, Carolina do Sul e Pensilvânia) têm leis mais rigorosas que, em sua maioria, proíbem a penhora de salários para dívidas de consumidores e, se você tiver a sorte de morar no Missouri (onde, coincidentemente , Evans reside), seus credores podem legalmente receber 25% do seu salário e esses credores podem continuar a cobrar uma alta taxa de juros, mesmo depois de você ter sido processado. Nos estados onde a penhora de salários é legal, as empresas podem até retirar dinheiro direto da sua conta bancária, embora a ProPublica diga que atualmente não há estatísticas sobre a frequência com que isso acontece.

A ADP observa que existem etapas que os empregadores podem tomar para tornar a penhora mais fácil para seus funcionários. O gigante da folha de pagamento sugere que os empregadores ofereçam aconselhamento financeiro, educação orçamentária e treinamento preventivo de bem-estar financeiro aos funcionários, a fim de “minimizar o impacto destrutivo da penhora de salários e ajudar os funcionários a administrar suas dívidas”.

Os empregadores, no entanto, estão começando a resolver o problema por conta própria. A ProPublica observa que o aumento da taxa de penhora levou a American Payroll Association a solicitar que a Uniform Law Commission elaborasse um modelo de lei estadual restringindo a penhora de salários. A lei, que foi solicitada em 2011, ainda está sendo redigida, mas os empregadores esperam que os estados a adotem, reduzindo a carga para os empregadores e também para os trabalhadores americanos.

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