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O que é planejamento financeiro da vida?

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As finanças afetam quase todos os aspectos da sua vida. Sua vida pessoal e sua vida financeira não são separadas - elas se misturam e dançam uma dança complicada. Embora seja importante ter a quantidade certa de dinheiro em economias de emergência, aposentadoria e cobertura de seguro, também é tão importante viver uma vida plena e rica. Seu dinheiro não deve apenas fornecer uma rede de segurança, mas também um meio de atingir objetivos e realizar grandes coisas.

Felizmente, existem planejadores financeiros que se concentram em ajudar os clientes a administrar suas finanças com eficácia, ao mesmo tempo em que alcançam objetivos pessoais, em vez de se concentrar apenas nos números. Essa abordagem, chamada de planejamento da vida financeira, faz um esforço consciente para manter os objetivos de vida dos clientes em mente durante todo o processo de planejamento.



A folha de dicas conversou com Michael Kay, planejador financeiro certificado, planejador da vida financeira e presidente da Foco na Vida Financeira , para saber mais sobre como funciona o planejamento da vida financeira.

“O planejamento da vida financeira é uma abordagem do planejamento financeiro que reúne dados quantitativos com informações qualitativas. O lado quantitativo é o lado dos números normais. O qualitativo é a compreensão profunda do que é mais importante para as pessoas, seus valores, sua mentalidade quanto ao dinheiro (como abordam o dinheiro) e seus medos. Entendemos que o lado emocional / comportamental do dinheiro pode levar as pessoas a um grande sucesso ou a grandes problemas. O planejamento da vida financeira ajuda as pessoas e o planejador a entender como melhor ajudar um cliente a viver seus valores ”, disse Kay.

Ele alerta que focar apenas nos números não é suficiente. Os clientes precisam de aconselhamento equilibrado para realizar todo o seu potencial. “Quem é um verdadeiro praticante não pode ignorar os aspectos qualitativos dos clientes. Contar apenas com os números é reduzir a vida das pessoas a números em uma página ”, disse Kay.

Aqui estão quatro coisas que você deve saber sobre o planejamento da vida financeira.

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1. Não é psicoterapia

Um equívoco sobre o planejamento financeiro da vida é que envolve terapia. Embora parte do processo se concentre em descobrir algumas causas possíveis para a maneira como você administra o dinheiro atualmente, você não receberá tratamento psicológico.

“O maior equívoco é que o planejamento da vida financeira é psicoterapia. Não é. Embora a conversa gire em torno da história do dinheiro e de ajudar os clientes a abrir seu entendimento para a raiz de suas crenças sobre dinheiro, isso não é terapia. No entanto, os efeitos podem ser terapêuticos ”, disse Kay.

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Se você acha que precisa de terapia para problemas financeiros, sua melhor aposta é começar por consultar um terapeuta financeiro. É muito importante procurar ajuda se a sua situação financeira o estiver fazendo sentir deprimido ou causando ansiedade significativa a longo prazo.

“Alguns acreditam que o planejamento da vida financeira é uma moda mística da nova era. Na verdade, está em total alinhamento com o Conselho de Normas do CFP no que diz respeito a conhecer o seu cliente. Sem entender as crenças, antecedentes e atitudes das pessoas sobre dinheiro, como um planejador pode realmente fazer um trabalho completo de preparação de um plano que o cliente possuirá? ” continuou Kay.


2. Existem alguns elementos de coaching de vida

O planejamento financeiro da vida exigirá que você examine sua vida e entenda quais metas são mais importantes para você. A partir daí, você e seu planejador podem trabalhar juntos para ver como você pode alinhar melhor suas metas com sua situação financeira. Parte do papel do planejador da vida financeira é reunir informações suficientes sobre seus valores e objetivos para que ele ou ela possa ajudá-lo a viver da melhor maneira possível.

“O planejamento financeiro da vida pode assumir alguns aspectos do coaching de vida, pois ajuda a identificar as transições da vida, os desafios e outros aspectos que estão diretamente relacionados ao dinheiro. O treinador da vida, via de regra, não traz o dinheiro para o jogo. O praticante FLP vê a ligação entre a vida e o dinheiro. Por exemplo, aposentadoria - não só é vital entender como alguém gastará seu tempo, mas qual é o custo financeiro? As pessoas falam sobre viagens, mas pode-se fazer um tour de ônibus ou um cruzeiro de luxo ao redor do mundo. Ambos são ‘viagens’, mas têm preços muito diferentes ”, disse Kay.


3. Encontre um planejador confiável

A certificação como planejador da vida financeira não é um padrão. No entanto, Kay diz que o treinamento formal é recomendado para melhor atender os clientes. Se você está interessado em trabalhar com planejamento de vida financeira, sua melhor aposta é trabalhar com um planejador financeiro certificado que também tenha treinamento como planejador de vida financeira. O Quadro de padrões de planejador financeiro certificado tem um diretório online pesquisável. Depois de encontrar um planejador, você pode ligar e perguntar sobre seu treinamento na área de planejamento de vida financeira.

Além disso, Kay recomenda procurar um planejador de vida financeira por meio de Quociente de dinheiro , uma organização sem fins lucrativos que oferece treinamento de conselheiros. “George Kinder oferece treinamento, assim como várias outras empresas. Seus sites geralmente listam conselheiros que realizaram o treinamento e em que medida. Esse é um bom lugar para começar ”, diz Kay.


4. Esteja preparado

Durante o processo de explorar seus objetivos, valores, medos e desejos, você pode ter uma reação emocional, diz Kay. Pode ser difícil descobrir sonhos e desejos que podem ter sido deixados de lado por anos. Saiba que as emoções podem aumentar durante sua reunião com um planejador de vida financeiro.

“Os clientes podem experimentar reações emocionais e tendem a falar sobre questões que podem não ter pensado ou considerado antes do início das conversas sobre dinheiro. Os consultores precisam 'estar com' o cliente em sua jornada e não tentar varrer emoções reais para baixo do tapete ou jogar fora chavões indesejáveis ​​porque se sentem desconfortáveis. O planejamento financeiro da vida conecta vida e dinheiro, e essa combinação pode ser tumultuada. Nosso trabalho como planejadores é ajudar, aconselhar e apoiar nossos clientes por meio de deles jornada. Requer inteligência, empatia e paciência. É o trabalho mais significativo que posso imaginar ”, disse Kay.

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