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Qual pontuação de crédito você precisa para alugar uma casa?

sinal para alugar por moradias

Sinal de aluguel | PAUL J. RICHARDS / AFP / Getty Images

Comprar uma casa pode ser um processo financeiro brutal, não só por causa da nova hipoteca que você ganhará, mas também por causa da manutenção contínua e outros custos que continuam a aumentar. Muitas pessoas estão optando por atrasar o processo de compra de casas, seja porque não podem pagar a entrada ou porque ainda estão tentando sair do porão dos pais, quanto mais pagar uma cerca de piquete. Embora encontrar um aluguel possa ser tão caro em algumas cidades, na maioria das áreas pode ser um trampolim para eventualmente fazer os pagamentos de uma hipoteca e tossir o dinheiro para um pagamento inicial.

Não importa se você está procurando comprar ou alugar, você pode garantir que seu histórico de crédito entrará em jogo em algum momento. Você conseguirá um negócio melhor em pagamentos de automóveis quando tiver um alta pontuação de crédito , e o mesmo é verdadeiro para a maioria das compras quando você está fazendo um empréstimo ou fazendo pagamentos mensais regulares. O processo de verificação de crédito será menos intenso se você estiver procurando alugar uma casa para uma única família em vez de comprar uma, mas você quase pode garantir que seu histórico de crédito fará parte do processo de inscrição.



Os proprietários verificarão sua pontuação e relatório de crédito?

Hoje em dia, verificar seu histórico de crédito é tão comum quanto os proprietários pedirem comprovantes de emprego e conduzirem uma verificação de antecedentes criminais, disse Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate. “Esperamos que os proprietários verifiquem [o crédito] para aluguéis, seja apartamentos ou casas alugadas”, disse McBride. No entanto, sua pontuação de crédito e relatório provavelmente não mudarão o preço do aluguel, como faria no pagamento de um carro ou hipoteca. “Não sei se isso afeta os preços, especialmente em uma única casa de família, tanto quanto influencia na aprovação ou negação”, explicou McBride.

Em outras palavras, seu histórico de crédito desempenha um papel no processo de locação, mas é usado principalmente como um meio para eliminar candidatos que podem não ser adequados. Uma boa pontuação de crédito e relatório não significam necessariamente que você está disposto a alugar uma casa, mas uma pontuação de crédito e relatório ruins podem significar que você será eliminado do grupo de candidatos rapidamente.

Embora uma boa pontuação de crédito provavelmente indique um relatório de crédito positivo, as pontuações não importam tanto quanto o relatório em si, disse McBride. Se sua pontuação de crédito estiver nas faixas justa, boa ou excelente ( geralmente em torno de 650 e acima ), é improvável que você encontre muitos obstáculos no caminho quando se trata de alugar um imóvel. Vários corretores de imóveis de todo o país postado em um fórum que geralmente os candidatos não são excluídos para pontuações acima de 600 ou 650. No entanto, muitos outros mencionaram o próprio relatório de crédito - que é o que McBride diz ser o maior determinante.

presidentes durante o movimento pelos direitos civis

Bandeiras vermelhas em um relatório de crédito

Fonte: iStock

Relatório de crédito | Fonte: iStock

Quando você aluga uma casa para uma única família em vez de um apartamento, tem maior probabilidade de lidar com um proprietário individual em vez de uma locadora. Existem pequenas diferenças entre os dois, disse McBride, o que pode levar em consideração outros itens além de sua pontuação de crédito. “Eles estão dando uma ênfase maior em termos de seleção de candidatos”, disse ele. “Não apenas por sua capacidade de cumprir a obrigação financeira do aluguel, mas também, eles serão bons vizinhos?”

Quando se trata do lado financeiro da equação, o relatório de crédito mostra uma visão mais aprofundada da história de uma pessoa ou casal. O proprietário poderá ver todas as bandeiras vermelhas que surgirem como resultado. Existem coisas que você nunca quer ver em seu relatório de crédito - não apenas para fins de aluguel - mas também porque podem significar problemas financeiros. Se o IRS está garantindo seu cheque para impostos atrasados, você tem agências de cobrança atrás de você, ou o banco executou a hipoteca de sua casa anterior, isso poderia servir como uma bandeira vermelha para o senhorio que você pode não ser o inquilino mais financeiramente responsável.

Como melhorar seu crédito

Muitas pessoas que procuram alugar uma casa têm pontuações de crédito e relatórios que podem não resistir ao escrutínio bancário para uma hipoteca, disse McBride. Em alguns casos, a quebra do mercado imobiliário há vários anos pode ter levado à execução hipotecária, ou uma série de outros fatores infelizes poderiam ter se combinado para tornar quase impossível obter um empréstimo.

No entanto, alugar um imóvel é uma boa maneira para aqueles com crédito menos do que estelar melhorá-lo, disse McBride, enquanto esperam até o momento certo para garantir uma melhor taxa de hipoteca para uma casa própria. Dependendo das circunstâncias, uma verificação de crédito pode não ter muito peso no processo de aluguel para começar, disse McBride. No entanto, se você está preocupado com o que está em seu relatório, McBride sugeriu incluir uma narrativa pessoal no relatório explicando quaisquer erros. Mencione se você teve um período de desemprego (que espero que agora tenha passado) que afetou sua capacidade de pagar suas contas em dia, ou se você enfrentou problemas financeiros durante a crise imobiliária.

Se o proprietário estiver aberto ao diálogo e você achar que suas chances de conseguir um aluguel estão em risco, você também pode se oferecer para pagar um depósito de segurança maior, disse McBride. “É apenas uma forma de reduzir o risco”, explicou ele. Os proprietários, então, têm uma maneira de garantir que recuperarão mais de seu dinheiro, e os inquilinos têm um incentivo maior para pagar em dia pela duração do arrendamento.

Se você está esperando para melhore o seu relatório de crédito e pontuação, existem algumas maneiras de fazer isso, mesmo sem usar um cartão de crédito. Seu histórico de pagamentos é o maior fator para sua pontuação de crédito , portanto, fazer pagamentos consistentes em linhas de crédito abertas também é importante. Finalmente, você precisa realmente saber qual é sua pontuação de crédito e o que seu relatório de crédito contém. Você tem direito a um relatório de crédito gratuito a cada ano a partir de AnnualCreditReport.com , que pode fornecer o seu relatório de cada uma das três agências de relatórios de crédito - embora muitos outros recursos oferecer relatórios grátis , também. Ao saber disso, você saberá o que esperar durante o processo de aluguel da casa.

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