Carreira De Dinheiro

Esses 8 tipos de dívida nunca desaparecem, mesmo se você declarar falência

Ter dívidas é comum, mas estar endividado é isolar.

Sobre média , oito em cada dez americanos têm dívidas, e o pessoa típica morre com uma dívida de $ 62.000 em seu nome. Muitas pessoas se sentem tão desanimadas por nunca ficarem livres de devedores que recorrem a medidas drásticas para escapar do fardo de ficar devendo dinheiro.

Não há solução fácil para obter fora da dívida . Mas uma maneira de algumas pessoas combaterem seus erros financeiros é declarando falência. Por um lado, esse método efetivamente limpa a lousa, eliminando dívidas antigas e permitindo que você recomece.



Mas não é sem desvantagens. Por um lado, a falência afetará severamente sua pontuação de crédito por um longo tempo. Não é uma solução mágica para recomeçar - é um último recurso para casos desesperados. Mesmo se você declarar falência, você não se livrará de todas as suas dívidas. Algumas dívidas não são canceláveis.

Continue lendo para descobrir os oito tipos de dívida que não vão desaparecer mesmo se você declarar falência.

1. Um item caro que você acabou de comprar

close-up de homem dando anel de diamante para mulher

Não pense que você está saindo dessa grande compra. | iStock.com/dolgachov

Digamos que você comprou um carro ou um anel de diamante alguns meses antes de declarar falência. Não presuma que você receberá um item de luxo 'grátis' com o negócio.

Quando você tem esse tipo de dívida, você tem duas opções: ou continuar fazendo pagamentos no item ou devolva-o ao credor. Mesmo se você declarar falência, o credor tem todo o direito de retomar a posse do item.

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2. Imposto de renda

Há uma boa chance de você ainda estar em apuros com o imposto de renda. | Imagens Win McNamee / Getty

Embora não seja impossível liberar seu imposto de renda não pago, existem parâmetros específicos que você precisa atender para se qualificar.

Para obter a quitação da dívida fiscal, você deve ter apresentado declarações de imposto de renda honestas, não deve ter evitado preencher seus impostos, a dívida deve ter 3 anos e o IRS deve ter avaliado seu imposto de renda no mínimo 240 dias antes de você declarar falência.

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3. Empréstimos contra planos de aposentadoria ou pensão

pensão exibida na calculadora

Se você fez um empréstimo para pagar sua aposentadoria, ainda está prestes a pagar. | cacaroot / iStock / Getty Images

Você pode tentar liberar algum dinheiro tomando um empréstimo contra seu 401 (k) ou pensão - mas mesmo se você declarar falência, ainda deverá esse dinheiro. Quando você pede falência, ele automaticamente interrompe penhora de salário por seus credores. Mas isso não se aplica às retenções na fonte relacionadas aos seus empréstimos para aposentadoria.

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4. Empréstimos estudantis

Crachá com nome de empréstimo de estudante na jaqueta.

Os empréstimos estudantis perduram durante a falência. | mj0007 / iStock / Getty Images

Para a maioria das pessoas que estão considerando a falência, essa é a mais difícil de ouvir. Mesmo a falência não o livrará do peso da dívida do empréstimo estudantil. Empréstimos estudantis federais, empréstimos estudantis particulares e empréstimos que vêm diretamente da escola não são elegíveis para serem cancelados quando você pede falência.

Contudo, há uma exceção. Se você pode passar no Teste Brunner , então é possível (mas não fácil) ter sua dívida de empréstimo estudantil apagada quando você pedir falência.

Para se qualificar, você deve mostrar que não será possível manter um padrão mínimo de vida se for forçado a pagar os empréstimos. Você deve provar que tentou o seu melhor para pagar os empréstimos e que suas dificuldades financeiras provavelmente continuarão por muito tempo. Você também pode se qualificar se não puder trabalhar devido a uma deficiência permanente.

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5. Dívidas ao governo

Mãos de uma pessoa de tamanho normal seguram uma pequena cópia da constituição dos EUA.

Se você deve ao Tio Sam, a falência não pode salvá-lo. | Justin Sullivan / Getty Images

Quando você deve dinheiro ao Tio Sam, não é provável que sua dívida seja perdoada. Multas e penalidades emitidas pelo governo dos Estados Unidos permanecerão em seu registro até o dia de sua morte, independentemente de sua situação de falência.

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6. Apoio à criança e pensão alimentícia

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Você ainda precisa pagar pensão alimentícia ou pensão alimentícia. | Chris Ryan / Getty Images

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Você não pode fazer com que sua pensão alimentícia ou pensão alimentícia desapareçam declarando falência. Quaisquer dívidas que você tenha em conjunto com a propriedade conjugal não se qualificarão para quitação sob a proteção de falência.

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7. Dívidas que não foram canceladas em uma falência anterior

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Se você já faliu antes, suas dívidas anteriores ainda estão em jogo. | Ben Stansall / AFP / Getty Images)

É possível pedir falência mais de uma vez - mas se você o fizer, não espere ter suas dívidas dispersas quando não se qualificaram da primeira vez. Você deve presumir que tudo o que você ainda deve após o depósito inicial continuará de pé até que você pague.

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8. Dívida imprudente

tribunal

Se você roubou de sua empresa, não será perdoado por falência. | 3drenderings / iStock / Getty Images

Dívidas acumuladas de crimes de colarinho branco, como peculato e furto, não serão perdoadas quando você declarar falência. O mesmo vale para danos você deve vítimas por causar a morte de alguém, como se você fosse considerado culpado de homicídio culposo em um caso de dirigir embriagado.

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9. Aqui estão os tipos de dívidas das quais você pode se livrar

Mulher cortando cartão de crédito sobre recibos e contas empilhados, close-up

Felizmente, coisas como dívidas de cartão de crédito podem desaparecer. | Martin Poole / Digital Vision / Getty Images

Se esses são todos os tipos de dívidas que não podem ser perdoadas quando você pede proteção contra falência, você provavelmente está se perguntando o que se qualifica. As dívidas perdoadas mais típicas incluir dívidas de cartão de crédito, contas médicas, contas em atraso em cobranças, empréstimos pessoais, contas de serviços públicos, dívidas de negócios e impostos em atraso.

Estudos mostram que mais da metade de todos os casos de falência estão ligados especificamente a dívidas médicas excessivas.

Leia mais: 5 coisas que você deve saber antes de pedir falência

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