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O pior conselho sobre cartão de crédito que já recebi

amigos conversando e tomando café

Amigos conversando e tomando café | iStock.com/AntonioGuillem

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Se você está procurando melhorar seu crédito, provavelmente está lendo o máximo de livros de finanças pessoais que puder, fazendo workshops, consultando profissionais da área financeira e conversando com amigos e familiares. No entanto, é importante ter certeza de evitar conselho de dinheiro ruim , especialmente quando se trata de gestão de crédito. O pior conselho é baseado em mitos que continuam a ser transmitidos de consumidor para consumidor.

A Capital One estude dos consumidores que estavam reconstruindo ou estabelecendo crédito descobriram que existe muita confusão quando se trata de cartões de crédito. Enquanto cerca de 53% dos entrevistados disseram estar muito confiantes quando se trata de entender o crédito, cerca de 31% disseram que fechar cartões não utilizados era bom para sua pontuação de crédito e cerca de 52% achavam que carregar um saldo de cartão de crédito de mês a mês também era benéfico.



Seguir conselhos financeiros errôneos pode colocá-lo no caminho errado e afetar negativamente sua saúde financeira nos próximos anos. A folha de dicas chegou a especialistas financeiros para pergunte sobre os piores conselhos sobre cartão de crédito que já receberam ou ouviram. Aqui estão 5 grandes pontos sobre os quais eles desejam avisá-lo.

1. Faça um balanço

mulher escolhe um cartão de crédito de muitos

Mulher escolhe um cartão de crédito de muitos | iStock.com/BernardaSv

O pior conselho de cartão de crédito que já ouvi é que você deve manter um equilíbrio e pagar juros para construir sua pontuação de crédito da melhor maneira. É simplesmente falso, mas muitos dos meus clientes chegam com esse mal-entendido. É uma ideia perpetuada por bancos e instituições financeiras que podem se beneficiar ao fazer as pessoas pensarem assim.

O melhor conselho é primeiro pagar o saldo do cartão de crédito completamente se você estiver endividado. Então, não feche o cartão - isso reduzirá sua pontuação de crédito na maioria dos casos. Em vez disso, deixe-o aberto e apenas cobre uma pequena nota ou compre a cada dois meses. Quando o seu ciclo de faturamento mensal terminar e você receber o seu extrato, pague-o integralmente antes do término do período de carência, sem pagar juros. Esta é a melhor maneira de usar cartões de crédito para construir e manter uma boa pontuação de crédito, e você não precisa pagar mais do que normalmente faria em uma despesa necessária.

A única outra coisa que eu acrescentaria é que, quando se trata de trabalhar com bancos e instituições financeiras, use seus produtos e serviços (cartões, contas, empréstimos), mas esqueça seus conselhos sobre como usá-los. Não foi feito para ajudá-lo.

Justin Chidester, conselheiro financeiro credenciado em Planejamento financeiro do modo de riqueza

2. Use todas as suas economias para pagar dívidas

cofrinho com dólares

Dinheiro | iStock.com

O pior conselho que já tomei ironicamente veio do meu professor de contabilidade na faculdade. Eu tinha $ 10.000 em minha conta poupança, que havia trabalhado muito para economizar enquanto trabalhava em dois empregos. Eu tinha dívidas de cartão de crédito e meu professor recomendou que eu esvaziasse minha conta poupança para pagar. Sua lógica era a seguinte: pago mais juros no cartão de crédito do que na poupança. Eu não me sentia confortável fazendo isso, mas pensei que ele saberia melhor do que eu. Ele é um contador e professor de contabilidade, então quem era eu para discutir? Então, segui seu conselho e desfrutei de um mês livre de dívidas. Então meu carro quebrou e algumas outras coisas deram errado, e não tendo mais economias, imediatamente voltei a endividar-se. Portanto, não tinha poupanças e novas dívidas. Agora, como um CFP, a economia é a prioridade um, então trabalhamos em todo o resto. Se você não tem dinheiro para emergências, você está se preparando para o fracasso.

Mel O, planejador financeiro certificado em Hot Moon Financial

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3. Maximize seus cartões de crédito ou carregue um saldo para provar que você pode pagar de volta

Mulher no shopping

Mulher no shopping | iStock.com/agencyby

Um conselho ruim que ouvi é que é bom estourar o limite do seu cartão de crédito ou manter um saldo no cartão por alguns meses e pagar alguns juros e depois pagar para provar à operadora do cartão de crédito que você pode pagar suas contas . Pagar juros não ajuda na sua pontuação de crédito, apenas custa dinheiro extra. Em vez disso, a utilização de crédito, que é como seus saldos se comparam aos seus limites de crédito, é um fator importante na pontuação de crédito. Saldos mais baixos em comparação com limites de crédito são vistos como melhores pelos modelos de pontuação de crédito. Isso pode ser alcançado mantendo os saldos baixos, pagando integralmente a cada mês e aumentando os limites de crédito. Maximizar um cartão é o oposto disso e não é necessário provar que você deve obter um aumento do limite de crédito.

A maioria dos cartões de crédito tem um período de carência de 20 a 25 dias, a partir do momento em que o extrato é gerado até o momento em que o saldo é devido. Esse saldo em seu extrato é informado às agências de crédito. Manter isso o mais baixo possível, sem atingir 0%, normalmente maximizará sua pontuação de crédito. Se o seu saldo relatado (o saldo na data de fechamento do seu extrato) for uma alta porcentagem do seu crédito disponível, você pode fazer um pagamento antecipado, antes do encerramento do período do extrato, para obter o seu percentual o mais baixo possível sem torná-lo 0 %. Isso evitará juros e, ao mesmo tempo, maximizará esse aspecto importante de sua pontuação de crédito.

John Ganotis, fundador da CreditCardInsider.com .

4. Fechar contas antigas

cartões de crédito sobre fundo cinza

Cartões de crédito sobre fundo cinza | iStock.com/Kenishirotie

Um conselho de crédito ruim: se você acha que tem muitos cartões de crédito, comece a fechar contas antigas. Parece que esse conselho deveria estar correto, mas não é. Aqui está o porquê: comprimento do seu histórico de crédito faz parte da equação de pontuação de crédito, portanto, fechar suas contas mais antigas realmente faz com que pareça que você tem um histórico de crédito mais curto. Isso é especialmente importante se você estiver na casa dos vinte anos ou se for novo no mercado. Também é importante se você planeja buscar uma hipoteca ou outro empréstimo em um futuro próximo. Os credores gostam de ver um histórico de crédito mais longo e você não quer sabotar isso fechando uma conta que não está prejudicando você. Sinta-se à vontade para cortar o cartão se não usá-lo, mas não feche a conta.

Adam Jusko, fundador e CEO, Catálogo de cartão de crédito

5. Pare de pagar com seus cartões de crédito

homem colocando dinheiro na jaqueta

Homem colocando dinheiro no bolso da jaqueta | iStock.com

O pior conselho de crédito que ouvi é parar de pagar seus cartões de crédito e usar uma empresa de alívio de dívidas que parará de pagar seus cartões até que eles possam negociar a dívida após muitos meses de inadimplência. Isso estraga seu crédito. Meu cliente não aceitou a oferta com minha orientação. Em vez disso, trabalhamos para que sua dívida de cartão de crédito atual fosse paga para que ela tivesse mais crédito disponível e sua pontuação de crédito melhorasse muito. Além disso, quando começou a pagar os cartões de crédito (ela tinha mais de 15), ela começou a se sentir fortalecida e menos sobrecarregada com a preocupação de fazer todos os pagamentos em dia. Em apenas quatro a cinco meses, ela pagou muitos dos cartões.

Bonnie Gayle, educadora financeira

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