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Os reais perigos e riscos dos cartões pré-pagos

cartões de crédito

Fonte: Thinkstock

Nos últimos anos, os cartões de débito pré-pagos surgiram como uma ferramenta financeira preferida por milhões de pessoas. Mas contar com esses cartões, que funcionam de forma muito semelhante a um cartão de débito tradicional, mas não estão vinculados a uma conta bancária, pode ser arriscado, como milhares de clientes RushCard descobriram quando recentemente tiveram suas contas bloqueadas.

Os problemas começaram em 12 de outubro, quando muitos usuários do RushCard perceberam que não podiam acessar suas contas ou que seu saldo estava sendo mostrado como $ 0, mesmo quando sabiam que havia fundos disponíveis. A empresa, que pertence ao magnata do hip-hop Russel Simmons, atribuiu os problemas a uma falha técnica e prometeu uma resolução rápida para o problema.



Isso não aconteceu. Alguns usuários do RushCard ficaram sem dinheiro por mais de uma semana. Os depósitos diretos de contracheques pareciam desaparecer no éter e os cartões eram recusados ​​nas lojas. Alguns que usaram o RushCard como principal ferramenta bancária não conseguiram pagar o aluguel ou comprar comida.

Os tweets raivosos e frustrados dizem tudo.

O Rush Card não conseguiu restaurar a funcionalidade completa de seu serviço até 26 de outubro - 10 dias após o início dos problemas.

“Não podemos começar a expressar o quanto lamentamos pela dor que você experimentou e nosso compromisso em consertar isso”, disse a empresa em um comunicado postado no Facebook . Ele também anunciou que renunciaria a todas as taxas de 1º de novembro de 2015 a 29 de fevereiro de 2016.

Esse pedido de desculpas não foi suficiente para alguns clientes irritados, que exigiram o reembolso de taxas atrasadas, juros extras e outras despesas incorridas como resultado do desastre. UMA classe ação judicial foi movido contra a controladora da RushCard, UniRush, e o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) está investigando.

Russell Simmons

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“Falei pessoalmente com o CEO da UniRush, Rick Savard, para ter certeza de que ações estão sendo tomadas para lidar com os danos que ocorreram”, disse o diretor Richard Cordray . “[O] CFPB está preparado para usar todas as ferramentas adequadas à nossa disposição para ajudar a garantir que os consumidores obtenham o alívio que merecem.”

O fiasco da RushCard pode trazer uma nova urgência aos esforços do CFPB para regular a indústria de cartões de débito pré-pagos. No ano passado, a agência anunciou que estava considerando novas regras que ofereceria aos usuários de cartão pré-pago muitos dos mesmos benefícios oferecidos aos usuários de contas correntes, como proteção quando um cartão é roubado ou perdido e direitos de resolução de erros.

Certificar-se de que os usuários de cartões pré-pagos não sejam aproveitados tornou-se ainda mais importante, pois os cartões passaram de um produto financeiro de nicho a uma alternativa comum aos bancos tradicionais. Embora os cartões pré-pagos possam vir com taxas altas e não ter proteção ao consumidor (alguns nem mesmo são segurados pelo FDIC, embora RushCard não é um deles), as pessoas são atraídas pela conveniência e vantagens. RushCard promete acesso antecipado de dois dias a depósitos diretos, por exemplo. Outros os usam para controlar os gastos, já que saques a descoberto normalmente não são permitidos.

Para aqueles que não conseguem uma conta corrente ou acham os serviços bancários tradicionais muito caros, os cartões pré-pagos são uma tábua de salvação financeira. Os consumidores sem ou sem conta bancária são o mercado-alvo da RushCard. No passado, Simmons elogiou o cartão como uma ferramenta de capacitação financeira para aqueles excluídos do sistema financeiro convencional.

“Tenho observado com orgulho a maneira como o RushCard mudou a vida de centenas de milhares de pessoas, dando-lhes respeito e dignidade”, disse ele BET em 2009 . “Isso dá às comunidades carentes as ferramentas para fazer o dinheiro certo.”

cartão de furto

Fonte: iStock

Por anos, no entanto, os críticos têm dito que os cartões pré-pagos não são tão bons quanto seus emissores fazem parecer. Estrutura de taxas da RushCard foi criticado , enquanto outros criticam Simmons por suas afirmações de que o cartão ajudaria as pessoas a construir crédito.

“Russell Simmons mentiu para a comunidade afro-americana durante anos dizendo às pessoas que o RushCard ajuda a construir crédito”, Ryan Mack, especialista financeiro e contribuidor do Financial Juneteenth, disse ao TheWrap . “Este é um negócio de ganância e exploração da ignorância.”

Agora, os problemas técnicos da empresa expuseram a vulnerabilidade de alguns clientes de cartões pré-pagos se um emissor de cartão errar.

“O RushCard é um exemplo de como uma falha técnica pode transformar cartões pré-pagos na mina de carvão deste século”, disse Daniel Ray, editor-chefe da CreditCards.com, ao Detroit News . “Na indústria de cartões pré-pagos pouco regulamentada, o cartão é tão bom quanto a empresa que o apoia.”

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