Carreira De Dinheiro

Os prós e contras de um Roth 401 (k)

Fonte: iStock

Fonte: iStock

Se o Roth IRA e o 401 (k) tivessem um bebê, o Roth 401 (k) seria o resultado. Introduzido em 2006, o Roth 401 (k) é uma ferramenta de poupança para aposentadoria que está ganhando popularidade. Segundo levantamento da consultoria de recursos humanos Aon Hewitt , 29% dos empregadores dizem que são muito ou pouco propensos a oferecer essa opção nos próximos 12 meses.

Se você está procurando uma maneira de fazer contribuições após os impostos para um plano 401 (k), pode valer a pena investigar o Roth 401 (k). Mas você deveria arriscar? A seguir estão alguns benefícios e armadilhas de investir neste veículo de aposentadoria.



quanto valia Elvis Presley quando morreu

Prós:


As retiradas são isentas de impostos

Como as contribuições tradicionais 401 (k) são dedutíveis do imposto, você pode deduzir o valor da contribuição de sua renda tributável, reduzindo, assim, seu passivo de imposto de renda. Isso é bastante benéfico se você estiver em uma faixa de alto imposto de renda. A desvantagem, no entanto, é que um 401 (k) atrasa sua obrigação tributária, em vez de eliminá-la por completo. Consequentemente, as retiradas feitas durante a aposentadoria serão tributáveis.

É aqui que o Roth 401 (k) tem uma vantagem sobre um 401 (k) tradicional. Como as contribuições do Roth 401 (k) são feitas após os impostos, as retiradas são isentas de impostos. Isso também se aplica aos ganhos de investimento. Se acontecer de você estar em uma faixa de impostos mais elevada durante a aposentadoria, esta é uma boa notícia para sua carteira. Você deve ter pelo menos 59 anos e meio e ter contribuído com o plano por no mínimo cinco anos para se qualificar para retiradas isentas de impostos.

Situações especiais permitem distribuição antecipada sem penalidades

Você pode fazer retiradas sem impostos antes dos 59 anos e meio se precisar de fundos devido a uma deficiência. Os fundos também podem ser transferidos sem penalidade de imposto para seus herdeiros em caso de sua morte. Isso torna o Roth 401 (k) uma ótima ferramenta de planejamento imobiliário. Observe, entretanto, que se seu empregador oferecer um par, você terá que pagar impostos sobre esse dinheiro. Isso ocorre porque as correspondências são feitas em uma base antes dos impostos e são mantidas em uma conta separada.

quanto vale a giada de laurentiis

Não há limitações de renda

Independentemente de sua renda anual, você pode contribuir para um Roth 401 (k) até o limite de contribuição, que é $ 18.000 se você tiver menos de 50 anos e $ 24.000 se tiver 50 anos ou mais. Esses são os mesmos limites de um 401 (k) tradicional.

Este não é o caso de um Roth IRA. Para 2015, os contribuintes solteiros com uma renda bruta ajustada acima de US $ 131.000 não podem contribuir. O mesmo é verdadeiro para contribuintes casados ​​que entram com uma declaração juntamente com uma renda bruta ajustada modificada acima de US $ 193.000.

Contras:


As contribuições não são dedutíveis de impostos

Se reduzir sua renda tributável é importante, o Roth 401 (k) pode não ser certo para você. Além disso, esteja ciente de que se você tiver um tradicional e um Roth 401 (k), seu limite de contribuição se aplica a ambas as contas, não a cada conta. Por exemplo, você não pode contribuir com $ 18.000 para um Roth 401 (k) e outros $ 18.000 para o seu 401 (k) tradicional. Sua contribuição anual deve ser distribuída por ambas as contas 401 (k).

por que dr emily deixou dr pol

Distribuições mínimas são necessárias

Assim como um 401 (k) tradicional, o Roth 401 (k) está sujeito a regras de distribuição mínimas exigidas depois de completar 70 anos e meio. Você pode ter lido o contrário, mas não é assim. Você enfrentará penalidades severas se não retirar dinheiro de sua conta no horário definido.

Quem ignorar as regras por não sacar o valor total, sacar com atraso ou não sacar o valor mínimo está sujeito à monstruosa taxa de 50% do valor não sacado. No entanto, se você ainda está trabalhando, não está sujeito à distribuição mínima exigida.

Se quiser evitar o requisito de distribuição mínima, sua melhor aposta é um Roth IRA. As regras de RMD não se aplicam a um Roth IRA enquanto o titular da conta estiver vivo. Você tem a opção de transformar seu Roth 401 (k) em um Roth IRA, mas é importante observar que o período de retenção de cinco anos para se qualificar para retiradas isentas de impostos começará com a data de início do Roth IRA.

Distribuições mínimas são exigidas para todos os planos patrocinados pelo empregador. O IRS diz que isso inclui planos de participação nos lucros, planos 403 (b) e planos 457 (b). IRAs tradicionais e planos baseados em IRA também estão incluídos no mix. Se seu empregador não oferece o Roth 401 (k), mas você está interessado em participar deste plano, você pode tentar perguntar se a empresa consideraria oferecer esta opção.

Mais da Folha de Dicas de Finanças Pessoais:

  • Aqui está o que você precisa saber sobre o rollover 401 (k)
  • Como começar a economizar para a aposentadoria
  • 5 melhores maneiras de as empresas melhorarem os planos 401 (k)