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Os cartões de crédito com mais (e menos) taxas

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Os cartões de crédito oferecem muitos benefícios aos consumidores, mas, infelizmente, muitos deles também vêm com uma série de taxas indesejáveis. O cartão de crédito médio cobra seis taxas diferentes, de acordo com um Análise de 2015 dos 100 principais cartões de crédito da CreditCards.com. A boa notícia é que muitas dessas taxas podem ser evitadas se você for um titular de cartão responsável e atencioso. Os emissores de cartões têm “como alvo as pessoas que dormem ao volante, por assim dizer”, explicou Linda Sherry, da Consumer Action. “Não espere mês após mês para ver o que está acontecendo.” Configurar pagamentos automáticos ou monitorar regularmente sua conta online pode ajudá-lo a evitar multas por atraso.

As taxas de cartão de crédito mais comuns são para pagamentos atrasados, adiantamentos em dinheiro, pagamentos devolvidos, transferências de saldo e transações estrangeiras. Apenas 26% dos cartões pesquisados ​​tinham anuidade. As taxas mais incomuns incluem taxas de reabertura de conta, taxas de cheque devolvido, taxas de proteção de cheque especial, taxas de cópia impressa de extrato, taxas de pagamento por telefone, taxas de cartão de substituição, taxas de envio rápido de cartão e taxas de cancelamento de pagamento. O credor subprime First Premier Bank até cobra de seus clientes uma taxa automática de US $ 25 quando eles se qualificam e recebem limites de crédito maiores.



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“Existem duas categorias principais de taxas: taxas de penalidade e taxas de transação”, de acordo com Matt Schulz, analista sênior da indústria da CreditCards.com. “As multas são muito fáceis de evitar, por exemplo, pagando suas contas em dia. As taxas de transação são mais importantes para comparação. Se você viaja muito para o exterior, um cartão de crédito que não cobra taxas de transação no exterior é um ótimo valor. ”

Cartões de crédito com as taxas mais potenciais

  • Cartão de crédito do First Premier Bank (12)
  • First Premier Bank Secured MasterCard (12)
  • Crédito Um Visa Platinum (9)
  • Quinto Terceiro Banco Platinum MasterCard (9)
  • Platina da Navy Federal Credit Union (9)
  • Recompensas em dinheiro da Navy Federal Credit Union (9)
  • Regiões Visa Platinum Rewards (9)

Cartões de crédito com o menor número possível de taxas

  • Cartão Visa PenFed Promise (0)
  • ExxonMobil SmartCard do Citi (3)
  • Spark Classic da Capital One (3)
  • Capital One Spark Cash Select for Business (3)
  • Spark Miles Selecionado por Capital One (3)
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Dois cartões de crédito do First Premier Bank foram os piores infratores, com 12 taxas cada, e o PenFed Promise Visa Card foi o único cartão pesquisado que não cobra absolutamente nenhuma taxa. Cartões de crédito de taxa zero ou baixa podem se tornar ainda mais raros, já que os emissores de cartão estão cada vez mais contando com essas taxas para receita suplementar. Essa tendência se acelerou com a recessão e a aprovação da Lei federal de cartão de crédito de 2009. Com novas regulamentações em vigor para proteger os consumidores e o aumento dos pagamentos de cartão de crédito, as empresas de cartão de crédito começaram a procurar preencher lacunas em seus lucros.

“O que eles podem cobrar, eles cobrarão”, disse Robert Hammer, fundador e CEO da empresa de consultoria de cartões bancários R.K Hammer.

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Obviamente, a Lei do CARTÃO de Crédito também significa certas restrições às tarifas que estão servindo para proteger os consumidores contra o níquel e o pagamento de dívidas. A lei limita as multas por atraso em US $ 27 para a primeira infração e US $ 38 para pagamentos atrasados ​​repetidos. As taxas acima do limite quase desapareceram desde que a Lei do CARTÃO de Crédito tornou o ato de exceder o limite de crédito estritamente um programa opcional para os consumidores. Mas você deve esperar mais e mais taxas que ainda são permitidas.

Se o seu cartão impõe taxas que não parecem certas para você, Sherry diz que você deve se manifestar.

“Gostaria de lembrar às pessoas que, se sentirem que estão tendo problemas com um cartão e considerarem que o tratamento pago por eles é injusto, procurem o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor e registrem uma reclamação”, disse Sherry. “Marque a caixa da narrativa pública, o que permitirá que sua história seja compartilhada com outros consumidores sem os detalhes pessoais. Pode valer a pena deixar os outros saberem o que está acontecendo. ”

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