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As vantagens e desvantagens de um Roth IRA

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billy bob thornton e angelina jolie

Os Roth IRAs já existem há mais de uma década, mas muitas pessoas ainda não estão familiarizados com o que são e como funcionam. O Roth IRA Pode ser uma ótima maneira de investir seu dinheiro para a aposentadoria se você estiver ciente das muitas vantagens e desvantagens dessa oportunidade de investimento.

O que é um Roth IRA?

O Roth IRA é uma conta de aposentadoria que pode ser aberta por você individualmente ou por você e seu cônjuge. Embora quaisquer contribuições que você faça para um Roth IRA não sejam dedutíveis nos impostos, ele ainda pode oferecer uma fonte de renda futura muito valiosa quando você se aposentar. Todo o dinheiro que você recebe, incluindo os juros ganhos com seus investimentos, pode ser retirado da conta durante a aposentadoria sem impostos, dando a você uma fonte de renda adicional que não está sujeita à maioria das leis de imposto de renda cobradas pelo IRS.



Roth IRAs fazem mais sentido se você espera estar em uma faixa de impostos mais alta quando se aposentar, em comparação com a faixa de impostos em que você está atualmente, enquanto está trabalhando. Embora isso possa parecer impossível, com base em outras contas de aposentadoria, você poderia, na verdade, ser movido para uma faixa de impostos mais alta, pois sua renda parecerá mais alta do que quando você estava trabalhando. Ao optar por colocar seu dinheiro em um Roth IRA, você pode proteger esse dinheiro de impostos, dando-lhe ainda mais renda em sua aposentadoria.

Vantagens de um Roth IRA

  • Flexibilidade - O Roth IRA permite que você retire seu dinheiro sem impostos, desde que a conta esteja aberta há pelo menos cinco anos e você tenha 59,5 anos. No entanto, você pode retirar o dinheiro a qualquer momento e há outras circunstâncias que permitem que você retire o dinheiro sem impostos, se você não atender a esses critérios. Eles incluem falecimento na família, deficiência do proprietário da conta ou educação.
  • Sem retiradas obrigatórias - As contas IRA tradicionais exigem que você comece a sacar dinheiro aos 70,5 anos. Roth IRAs não exigem que você faça um saque se você decidir não fazê-lo, embora qualquer dinheiro no Roth IRA que seja repassado para outras gerações deve ser tomado como uma distribuição ao longo de suas vidas.
  • Economizando durante a aposentadoria - Ao contrário de algumas contas de aposentadoria, Roth IRAs permitem que você continue economizando, mesmo depois de sua aposentadoria. Na verdade, você pode continuar a contribuir até sua aposentadoria se trabalhar, desde que não exceda os requisitos de renda e pode até mesmo repassar esse dinheiro para outros membros da família após sua morte.

Desvantagens de um Roth IRA

  • Não dedutível de impostos - Quaisquer contribuições que você fizer para um Roth IRA não são dedutíveis de impostos, então você não poderá economizar dinheiro em seus impostos anuais. Um IRA tradicional, por outro lado, é dedutível nos impostos.
  • As contribuições não reduzem a receita bruta - Qualquer dinheiro que você contribuir para um Roth IRA não reduz sua renda bruta, então você não poderá receber outros incentivos fiscais como resultado de apresentar uma renda mais baixa. IRAs tradicionais reduzem sua receita bruta, dando-lhe acesso a uma variedade de incentivos fiscais.
  • Limites de renda - Ao contrário dos IRAs tradicionais, se sua renda exceder um determinado valor, você não é elegível para contribuir com um IRA. Isso pode causar problemas com suas contas de aposentadoria se você abrir um Roth IRA e, em seguida, sua renda crescer além dos limites de elegibilidade de contribuição. Para indivíduos, esse limite é $ 114.000 para um indivíduo e $ 191.000 para famílias casadas.

O Roth IRA é uma ótima maneira de economizar para a aposentadoria, supondo que você atenda às diretrizes necessárias para abrir uma conta Roth IRA. Eles são mais flexíveis do que muitas outras contas de poupança para aposentadoria, como um IRA tradicional, e oferecem muitos benefícios fiscais em comparação com outras contas de investimento para aposentadoria. No entanto, dependendo de sua situação financeira e de sua vida, você pode não receber os melhores benefícios fiscais oferecidos pelo Roth IRA.

O Roth IRA pode ser uma ferramenta valiosa para obter acesso à renda isenta de impostos na aposentadoria, mas pode não ser a melhor opção para sua situação específica. Você deve examinar suas perspectivas financeiras com cuidado antes de abrir uma conta de aposentadoria Roth IRA para ter certeza de que receberá o conjunto completo de benefícios desses tipos de contas.

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