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Processos judiciais de empréstimos estudantis: 10 coisas que você precisa saber

Você já se sentiu como se os empréstimos estudantis estivessem roubando você? Bem, você pode estar certo. Vários processos movidos contra Navient, um dos maiores agentes de crédito estudantil do país, alegam que os mutuários foram enganados e maltratados pelas pessoas que administram suas dívidas. Os processos provavelmente levarão algum tempo para serem resolvidos, então não está claro qual efeito - se houver - eles terão sobre como os mutuários interagem com as empresas que gerenciam seus empréstimos. Mas, enquanto esperamos que os processos judiciais cheguem ao tribunal, elaboramos este guia, que explica 10 coisas-chave que todo tomador de empréstimo estudantil precisa saber sobre os casos.

18/04/2017: Este artigo foi atualizado com informações adicionais da Navient.

1. Os processos têm como alvo o maior gestor de empréstimos estudantis do país

manifestantes com uma placa que diz

Uma mulher segura um cartaz durante uma manifestação do Occupy Wall Street em 2012, em Nova York, contra o alto custo das mensalidades da faculdade e dos empréstimos estudantis. | Don Emmert / AFP / GettyImages



O Consumer Financial Protection Bureau e dois estados, Illinois e Washington, estão processando a Navient. A Navient é a maior administradora de empréstimos estudantis dos Estados Unidos e costumava fazer parte da Sallie Mae. Empréstimos de serviços da Navient para mais de 12 milhões de mutuários com mais de US $ 300 bilhões em dívidas. A empresa tem um contrato com o Departamento de Educação dos Estados Unidos para atender empréstimos federais a estudantes para 6 milhões de mutuários.

O problema, de acordo com os processos judiciais, é que a Navient fez um péssimo trabalho de trabalhar com as pessoas para pagar o dinheiro que elas devem.

Próximo: As graves acusações contra Navient e bilhões de dólares em danos.

2. As acusações são muito graves

estátua da alma mater

As pessoas passam pela estátua da Alma Mater no campus da Universidade de Columbia, na cidade de Nova York. | Mario Tama / Getty Images

O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor e os dois estados levantaram acusações bastante sérias contra Navient. Eles alegam que a empresa deu aos mutuários informações erradas sobre suas opções de reembolso do empréstimo, não conseguiu processar os pagamentos corretamente e ignorou os clientes quando eles reclamaram do serviço que receberam.

“Durante anos, a Navient falhou com os consumidores que contavam com a empresa para ajudá-los a ter uma chance justa de pagar seus empréstimos estudantis”, disse Richard Cordray, diretor do Consumer Financial Protection Bureau disse em janeiro , quando o processo foi anunciado. “Em cada estágio de reembolso, a Navient optou por atalhos e enganar os consumidores para economizar nos custos operacionais. Muitos mutuários pagaram mais por seus empréstimos porque a Navient os enganou ilegalmente e a ação de hoje busca responsabilizá-los. ”

A seguir: os mutuários podem ter sido levados a pagar US $ 4 bilhões extras.

3. Os mutuários da Navient podem ter ficado presos a US $ 4 bilhões em pagamentos de juros extras

tomador de empréstimo estudantil com adesivo que diz:

Um mutuário usa um adesivo mostrando sua dívida com a faculdade durante uma manifestação do Ocupe Wall Street em 2012. | Don Emmert / AFP / GettyImages

Os mutuários podem ter acabado pagando mais de US $ 4 bilhões em juros extras sobre seus empréstimos porque a Navient não os informou sobre as diferentes opções de pagamento, alegou o Consumer Financial Protection Bureau. Em vez de apontar os mutuários com dificuldades para escolhas, como o reembolso baseado em renda, em vez disso os direcionou à tolerância, afirmou o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor. Isso permitiu que os mutuários parassem temporariamente de pagar suas dívidas. No entanto, os juros continuam a se acumular enquanto os empréstimos são suspensos, tornando esta escolha uma escolha potencialmente cara.

De acordo com as ações judiciais, a Navient relutava em indicar aos mutuários planos de reembolso mais flexíveis porque a configuração desses pagamentos exigia mais papelada do que simplesmente solicitar uma indulgência. Navient diz as alegações do CFPB simplesmente não são verdadeiras e que ele faz um bom trabalho ao explicar as opções aos mutuários e inscrevê-los em planos de reembolso adequados (que às vezes podem incluir tolerância, como quando um mutuário precisa atualizar uma conta). Executivos da empresa também apontaram que navegar pelas várias opções de reembolso baseadas na receita é “complexo” e “complicado” e que simplificar o processo seria benéfico tanto para os mutuários quanto para os agentes de empréstimos.

A seguir: Navient diz que não fez nada de errado.

4. Navient diz que não fez nada de errado

Jonah Hill em The Wolf of Wall Street

Pilhas de dinheiro cercam Jonah Hill em O Lobo de Wall Street . | filmes Paramount

Sem surpresa, Navient é lutando contra os processos e afirma que “irá se defender vigorosamente contra essas falsas alegações e continuará a ajudar nossos clientes a alcançarem sucesso financeiro”. De acordo com a empresa, quase metade dos mutuários que atende estão inscritos em planos baseados na renda e os estudantes federais cujos empréstimos são atendidos pela Navient estão 31% menos provável inadimplentes do que aqueles que têm empréstimos atendidos por outras organizações. Mas em processos judiciais, há outro motivo pelo qual os casos devem ser descartados - não é realmente o negócio de ajudar os mutuários.

“Não há expectativa de que o servicer agirá no interesse do consumidor”, disse Navient em uma moção para encerrar o caso que o U.S. Consumer Financial Protection Bureau arquivou. Em vez disso, seu objetivo é fazer com que os mutuários paguem o dinheiro que devem ao seu maior cliente, o Departamento de Educação dos Estados Unidos, Bloomberg relatado. Navient argumenta que embora não seja um agente fiduciário para seus clientes, ele fornece 'suporte ao cliente excepcional' e que 'as declarações de que a Navient não informa aos mutuários sobre sua gama de opções de reembolso são patentemente falsas.'

Os defensores do consumidor dizem que a atitude arrogante da Navient os lembra do comportamento de algumas outras instituições financeiras notórias.

5. Existem algumas semelhanças perturbadoras com a crise das hipotecas subprime

casa hipotecada com placa que diz

Uma casa hipotecada | Joe Raedle / Getty Images

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Os críticos de Navient dizem que as ações da empresa não são diferentes dos lapsos que aconteceram no setor de hipotecas durante 2008, o New York Times relatado. Especificamente, as ações judiciais estaduais alegam que a Navient e sua proprietária anterior, Sallie Mae, conduziram deliberadamente os alunos a empréstimos arriscados com alto risco de inadimplência.

“Minha investigação revelou que a Sallie Mae colocou os alunos que tomam empréstimos em empréstimos subprime caros que sabia que iriam falhar”, procuradora-geral de Illinois, Lisa Madigan. disse . Os alunos que frequentam escolas com fins lucrativos com registros de desempenho desanimadores conseguiram empréstimos com altas taxas de juros e taxas. O empréstimo impensado foi semelhante ao que aconteceu durante a crise das hipotecas subprime, disse Madigan.

O processo do Consumer Financial Protection Bureau começou durante a administração Obama. Então, o que o presidente Donald Trump vai fazer para ajudar os tomadores de empréstimos estudantis?

6. A administração Trump está apoiando os agentes de crédito estudantil

Betsy DeVos

Secretária de Educação Betsy DeVos | Olivier Douliery-Pool / Getty Images

Ao mesmo tempo que o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor está perseguindo Navient, o governo Trump está revertendo as regras que o presidente Barack Obama estabeleceu para proteger os tomadores de empréstimos. A secretária de Educação, Betsy DeVos, retirou memorandos emitidos pelo governo Obama que exigiriam que os agentes de crédito fizessem mais para ajudar os mutuários a administrar suas dívidas.

As novas diretrizes também teriam tornado mais difícil para as empresas que maltratam os tomadores de empréstimos ganhar futuros contratos com o governo. Reduzir o valor que o governo paga para cobrar dívidas de empréstimos estudantis foi um dos motivos pelos quais o Departamento de Educação decidiu mudar de curso, Bloomberg relatado. Os críticos dizem que não exigir que os servicers façam um trabalho melhor com os mutuários só vai aumentar a inadimplência.

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7. Os mutuários devem verificar se Navient é seu prestador de serviços

Reembolsos de empréstimos estudantis em um formulário

Formulário de reembolso do empréstimo estudantil | iStock.com/ShaunWilkinson

A Navient trabalha com 12 milhões de devedores, incluindo 6 milhões que têm empréstimos federais para estudantes. (Sobre 44 milhões de americanos tem empréstimos federais para estudantes.) Portanto, se você tem dívidas com a faculdade, há uma boa chance de que a Navient seja o seu gestor de empréstimos. Se for esse o caso, você provavelmente vai querer ficar de olho no andamento dos processos.

O gestor de empréstimos é a empresa para a qual você faz pagamentos de empréstimos todos os meses. Se você tem uma conta na Navient e está recebendo extratos e contas dela, é o seu gestor de empréstimos. (Outros agentes de serviço incluem Great Lakes, Mohela e Nelnet.) Se você não tiver certeza de qual empresa atende seus empréstimos, faça login em My Federal Student Aid site para descobrir.

8. Você pode registrar uma reclamação se tiver problemas

formulário de reclamação

Um formulário de reclamação | iStock.com

Infelizmente, mudar de agente de crédito estudantil porque você está insatisfeito com o serviço não é realmente uma opção, NerdWallet explicou. Mas, se você acha que perdeu o controle sobre a mudança de planos de reembolso, não teve seu pagamento devidamente creditado em sua conta ou teve outros problemas, você pode registrar uma reclamação. (Apenas não pare de fazer seus pagamentos de empréstimo estudantil, não importa o quão frustrado você esteja com o processo.)

Além de trabalhar com Navient (ou qualquer outra empresa que esteja atendendo ao seu empréstimo) diretamente para resolver problemas, você pode registrar reclamações sobre o seu gestor de empréstimos estudantis com o Consumer Financial Protection Bureau ou compartilhe feedback através do escritório Federal Student Aid’s sistema de feedback . Você também pode registrar uma disputa com o Federal Student Aid Ombudsman Group . Por fim, você pode compartilhar suas preocupações com o estado e o local agências de proteção ao consumidor .

9. Verificar o seu relatório de crédito é provavelmente uma boa ideia

relatório de crédito

Uma cópia do relatório de crédito de uma pessoa | iStock.com

Certos mutuários que têm Navient como seu gestor devem puxar seu relatório de crédito e dar uma olhada nele. Entre as reclamações do Consumer Financial Protection Bureau está Navient 'prejudicou o crédito de mutuários deficientes, incluindo veteranos gravemente feridos.'

Pessoas com deficiências graves e permanentes podem ser elegíveis para o cancelamento de seus empréstimos. Mas o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor diz que Navient disse erroneamente às agências de relatórios de crédito que os tomadores de empréstimos que tiveram seus empréstimos perdoados sob este programa, na verdade, entraram em default. Esses 'padrões' teriam levado a marcas negras nos históricos de crédito dos mutuários e pontuações de crédito mais baixas. E poderiam ter dificultado a obtenção de uma hipoteca, a abertura de cartões de crédito e o acesso a outros serviços financeiros.

Se você teve seus empréstimos perdoados por causa de uma deficiência, verifique seu histórico de crédito gratuito para ter certeza de que não há um relatório falso de inadimplência.

10. Todos com empréstimos estudantis devem saber sobre as opções de reembolso

mulher carregando uma grande caixa etiquetada

Uma mulher carrega seus empréstimos estudantis. | iStock.com

Uma das principais questões nos processos judiciais da Navient tem a ver com se a empresa estava fazendo um bom trabalho ao informar os mutuários sobre as diferentes opções de reembolso e ajudá-los a mudar os planos de reembolso quando decidissem fazê-lo. Como parece que você não pode contar com o seu gestor de empréstimos para orientá-lo na direção certa, os mutuários devem se informar sobre como administrar seus empréstimos estudantis.

Auxílio estudantil federal tem informações sobre planos de reembolso e como descobrir qual é o certo para você. Algumas pessoas podem se qualificar para perdão de empréstimo dependendo de seu trabalho ou situação pessoal. O Fundação Nacional para Aconselhamento de Crédito também pode colocá-lo em contato com um conselheiro certificado que o ajudará a analisar toda a sua situação financeira - incluindo seus empréstimos estudantis - e a desenvolver um plano para pagar o que você deve. Você terá que pagar uma pequena taxa pelo serviço.

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