Carreira De Dinheiro

Estatísticas assustadoras de economia americana que o deixarão maluco

cofrinho com moedas

Mealheiro | iStock

Enquanto a América continua a se retirar dos resquícios da recessão de 2008, as finanças do cidadão médio ainda estão em um recuperação lenta . Apesar da incerteza econômica, os americanos ainda esperam aquele sonho idílico de uma aposentadoria confortável, onde décadas de trabalho finalmente resultarão em uma recompensa satisfatória. No entanto, alcançar essa aposentadoria preciosa requer uma vida inteira de dedicação financeira e pensamento de longo prazo.

O estado de poupança e segurança financeira na América é um quadro complexo e fragmentado, repleto de espanto, ansiedade e vislumbres de esperança. Estatísticas de economia servem para refletir não apenas o estado de nossa economia, mas as várias maneiras pelas quais os cidadãos médios interpretam e internalizam o setor financeiro. Olhando para significantes aparentemente enfadonhos como saldos de contas bancárias, taxas de poupança pessoal e contribuições 401 (k) fornece uma visão mais profunda da estratificação da sociedade americana e nossa capacidade de resistir a outra crise econômica.



Aqui estão 30 estatísticas de poupança média americana que com certeza irão chocar e surpreender, ou pelo menos fornecer uma imagem interessante e matizada do estado de nossa economia.

1. O número de americanos com menos de US $ 100 em economias

Frasco de vidro com moedas

Frasco de vidro com moedas | iStock.com/GreenApple78

Inevitavelmente, despesas inesperadas ocorrem em nossas vidas. Quer se trate de uma conta médica de emergência, uma viagem necessária ao mecânico ou um parente que precisa desesperadamente de ajuda financeira, é inevitável que todos precisem de alguma reserva de dinheiro no banco em caso de emergência. Surpreendentemente, quase metade dos americanos são incapazes de desembolsar US $ 500 em um piscar de olhos. Para piorar as coisas, cerca de 23% dos americanos não poderiam nem pagar US $ 100 em uma situação de emergência.

2. O número de americanos que experimentam mudanças repentinas nos salários

Empresário entregando cheque

Empresário entregando um cheque | iStock.com/AndreyPopov

Ao planejar a aposentadoria ou prever quais dívidas você pode pagar ao longo de vários anos, é crucial ter uma ideia de como será seu salário no futuro. Alguém com um salário confortável pode não ter escrúpulos em assumir o encargo de pagar um carro novo, mas essa suposição pode muitas vezes ser um erro perigoso. The Pew Charitable Trust emitido um relatório afirmando que quase metade das famílias americanas sofrerá uma mudança na renda de 25% nos próximos dois anos. Naturalmente, essa mudança pode ser imprevisível, disparando para cima ou caindo. Portanto, é sempre uma boa ideia ter cuidado antes de presumir que você receberá o mesmo salário nos próximos anos.

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3. Os números da dívida do cartão de crédito são assustadoramente semelhantes aos de 2007

Mulher escolhe um cartão de crédito entre muitos em suas mãos

Em 2015, os americanos adicionaram US $ 71 bilhões em dívidas de cartão de crédito | iStock.com/BernardaSv

Em 2007, os mercados financeiros na América e em todo o mundo estavam à beira do colapso. A dívida do cartão de crédito foi um indicador da turbulência que viria, já que muitos americanos gastavam de forma imprudente com falsas suposições de prosperidade contínua. Infelizmente, parece que estamos condenados a repetir nossos erros. Em 2015, os americanos adicionaram US $ 71 bilhões em dívidas de cartão de crédito. Esse número impressionante não é igualado desde 2007, quando US $ 113 bilhões foram adicionados à dívida total do cartão de crédito. Se essa tendência de alta continuar, os americanos provavelmente ultrapassarão os números da dívida de crédito de 2007 nos próximos anos.

4. O número de americanos que não pouparam para a aposentadoria

Mão inserindo uma moeda em um cofrinho

Jogando a mudança em um cofrinho | iStock.com/AndreyPopov

Quando você tem mais de 50 anos, poupar para a aposentadoria rapidamente se torna cada vez mais difícil para aqueles que nunca começaram a poupar no passado. A menos que você consiga guardar uma parte significativa de sua receita, economizar tão tarde no jogo pode muitas vezes ser tarde demais. Mesmo assim, 36% dos adultos de 50 a 64 anos não economizaram nada para a aposentadoria. Essa estatística deve servir como um lembrete presciente de que é muito fácil procrastinar em economizar para o seu futuro.

5. A dívida do cartão de crédito está aumentando

cartões de crédito sobre fundo cinza

A dívida total do cartão de crédito atingiu US $ 912 bilhões | iStock.com/Kenishirotie

Mesmo nos dias mais sombrios da crise financeira, a dívida total do cartão de crédito não chegou a US $ 1 trilhão. No entanto, estamos no caminho certo para quebrar esse padrão impressionante de excesso. O site WalletHub projeta que o final de 2016 marcará a primeira vez que a dívida americana com cartão de crédito ultrapassou US $ 1 trilhão, ultrapassando os US $ 984 bilhões em dívida de crédito que os americanos tinham no final de 2008. No segundo trimestre de 2016, a dívida total com cartão de crédito atingiu US $ 912 bilhões, que deve aumentar em mais de US $ 80 bilhões quando 2017 chegar.

6. A taxa de poupança pessoal

Degraus de queda feitos de notas de dólar

As taxas médias de poupança entre os americanos estão em declínio acentuado | iStock.com/jansucko

Investopedia define uma taxa de poupança como 'a quantidade de dinheiro, expressa como uma porcentagem ou proporção, que uma pessoa deduz de sua renda pessoal disponível para reservar como um pé-de-meia ou para a aposentadoria'. Infelizmente, a taxa média de poupança pessoal na América está em forte declínio desde 2012. Em 2014, os americanos médios estavam economizando apenas 4,4% de sua renda para a aposentadoria, um número irrisório para aqueles sem salários de seis dígitos. Esta é uma queda acentuada em relação a 2012, quando os americanos economizavam em média 10,5% de sua renda.

7. Quão preocupados os americanos estão com seu futuro financeiro

Casal de idosos em frente a uma grande casa suburbana

Casal em pé do lado de fora de uma grande casa suburbana | iStock.com/monkeybusinessimages

À primeira vista, aumento da expectativa de vida deve parecer um ponto de celebração para aqueles com fundos de aposentadoria confortáveis. No entanto, à medida que os aposentados veem seu futuro esparramado à sua frente, muitos temem não ter planejado bem o suficiente para sustentar suas longas vidas. Planejadores financeiros CPA conduziu uma pesquisa para ver com o que seus clientes estavam mais preocupados, e surpreendentes 41% relataram que ficar sem dinheiro era sua maior preocupação. A pesquisa descobriu que mesmo aqueles com renda e patrimônio líquido confortáveis ​​ainda enfrentavam temores significativos de que seus cofres esgotassem até o crepúsculo.

8. Não é tarde demais para planejar sua aposentadoria

Mensagem ampliada de ROTH IRA em notas de $ 100

Planos generosos de contribuição 401 (k) e Roth IRA permitem que você tenha uma chance de aumentar seu pecúlio antes que a aposentadoria chegue | iStock.com/zimmytws

Mesmo se você for um dos que começaram tarde, com mais de 50 anos, que não colocou um centavo em suas economias, toda esperança não está perdida. Há uma contribuição generosa de 401 (k) e Roth IRA planos de recuperação que permitem que você tenha a chance de fazer crescer o seu pecúlio antes que a aposentadoria chegue. Aqueles com 50 anos ou mais podem contribuir com um máximo de $ 24.000 para o 401 (k) em oposição ao limite de $ 18.000 para menores de 50 anos. Um Roth IRA também é uma excelente opção a ser considerada para aqueles que procuram um fundo de emergência de última hora. Americanos com 50 anos ou mais podem economizar no máximo $ 6.500 por ano em um Roth IRA e têm a opção de sacar os descontos a qualquer momento sem multa.

9. As discrepâncias no patrimônio líquido

mulher colocando moeda no cofrinho

Millennials com idade entre 18 e 34 anos têm um patrimônio líquido mediano insignificante de US $ 11.000 | iStock.com/dolgachov

O patrimônio líquido de uma pessoa é calculado subtraindo seus ativos combinados de seus passivos combinados. Em termos mais simples, o Bankrate define o patrimônio líquido como “ o que é possuído menos o que é devido . ” Isso pode ser surpreendente para alguns e óbvio para outros, mas o patrimônio líquido tende a ser significativamente maior entre os adultos mais velhos. A geração do milênio com idade entre 18 e 34 anos tem um patrimônio líquido mediano insignificante de US $ 11.000. Aqueles com idades entre 35 e 44 anos se saem muito melhor com um patrimônio líquido de cerca de US $ 50.000. E adultos entre 55 e 64 anos de idade superam todos eles, com um patrimônio líquido médio de US $ 165.000.

10. Número de adultos sem conta bancária

Mulher retirando dinheiro do caixa eletrônico

Mulher retirando dinheiro do caixa eletrônico | iStock.com/guruXOOX

Para muitos, pode parecer impossível navegar pela vida e todos os seus gastos sem uma conta bancária. No entanto, um número impressionante de americanos passa a vida sem ter uma instituição formal para colocar seu dinheiro. Quase oito em cada 100 famílias americanas não têm uma conta bancária. Embora possa parecer um número minúsculo, chega a cerca de 10 milhões de famílias no total.

11. As gerações mais novas estão se saindo melhor do que você imagina

Mulher usando um laptop

Mulher usando um laptop | iStock.com/maurusone

À medida que a geração do milênio começa a parecer cada vez mais com um palavrão, é fácil supor que aqueles na faixa de 18 a 34 anos seriam os piores poupadores. Contudo, as modas mostre exatamente o oposto. Entre os jovens de 22 anos, 67% começaram a economizar para a aposentadoria, o que aumenta ainda mais entre a multidão de 30 e poucos anos. Quase 76% das pessoas entre 30 e 39 anos começaram a economizar para a aposentadoria.

12. A melhor cidade para economizar dinheiro

À distância, no centro de Phoenix, Arizona

Downtown Phoenix, Arizona | iStock.com/Dreamframer

Às vezes, a localização pode ser um dos fatores mais importantes a se considerar quando se pensa em suas economias. Cidades com alta renda média e baixos preços de despesas / habitação são os lugares perfeitos para construir riqueza. Em 2016, Taxas do Go Banking avaliou o subúrbio de Phoenix de Gilbert, Arizona como o melhor lugar para economizar seu dinheiro. A renda média da cidade de cerca de US $ 82.000 pares bem com aluguéis medianos relativamente modestos de US $ 1.400 e preços residenciais medianos de US $ 300.000.

13. A pior cidade para economizar dinheiro

Teleférico amarelo em São Francisco, Califórnia

Teleférico em San Francisco | iStock.com/batuhanozdel

Da mesma forma, existem cidades que podem significar a ruína financeira para aqueles que tentam se estabelecer e construir um fundo de aposentadoria confortável. Não deve ser surpresa que San Francisco, Califórnia, foi classificado como a pior cidade para economizar dinheiro. A bela cidade costeira ganhou notoriedade por seus preços de habitação em expansão, que começaram a expulsar aqueles com salários de classe média. A renda média de São Francisco de cerca de US $ 80.000 empalidece em comparação com o colossal preço médio de uma casa de US $ 998.000.

14. O segundo trimestre de 2016 diz algumas coisas aterrorizantes sobre nossa dívida de cartão de crédito

Homem trabalhando com laptop

Americanos adicionaram mais de US $ 34 bilhões em dívidas de cartão de crédito no segundo trimestre de 2016 | iStock.com/Pinkypills

Há uma série de razões pelas quais 2016 foi um ano tão excepcional para o acúmulo de dívidas de cartão de crédito na América. Alguns poderiam colocar um rotação otimista sobre o aumento do número de dívidas como significantes de uma economia em expansão, cheia de consumidores abastados que podem se dar ao luxo de contrair dívidas. No entanto, a questão contínua de estagnação salarial torna a situação da dívida muito mais preocupante. No segundo trimestre de 2016, os americanos adicionaram mais de US $ 34 bilhões em dívidas de cartão de crédito, que é o maior acúmulo desde 1986.

15. O número que os poupadores esperam precisar na aposentadoria

Plano de aposentadoria escrito em um bloco de notas

Vários fatores afetam quanto dinheiro você precisará para a aposentadoria | iStock.com/designer491

Calcular a quantidade exata de dinheiro que você precisa ter no banco ao se aposentar é uma tarefa notoriamente difícil. Há uma variedade de fatores que afetam esse número mágico, incluindo suas despesas na aposentadoria, sua renda nas próximas décadas e a idade em que seus benefícios da previdência social entrarão em vigor. A quantidade média de dinheiro necessária para a aposentadoria relatada pela maioria dos americanos que estão no meio a renda da classe é de $ 250.000. Embora isso possa acabar sendo o suficiente para manter seu estilo de vida atual, é importante verificar vários calculadoras que fornecem um número mais preciso.

16. O número de americanos que esperam nunca se aposentar

Mulher com a cabeça baixa sobre uma mesa

2% dos empregados prevêem a permanência no emprego por tempo indeterminado | iStock.com/Poike

Muitos americanos ganham força por meio da força de trabalho com a expectativa de que seu trabalho lhes garanta um padrão de vida decente após a aposentadoria. Infelizmente, vários americanos nunca esperam chegar à aposentadoria e planejam estar na força de trabalho nos últimos anos - e esse número está crescendo. Em 2011, 2% dos colaboradores previam permanecer no emprego por tempo indeterminado. Esse número saltou para 7% em 2013, quando os funcionários responderam à mesma pergunta.

17. O número de americanos vivendo de salário em salário

Caneta, óculos e uma calculadora em cima dos documentos da folha de pagamento

Aproximadamente 38 milhões de famílias americanas vivem de salário em salário | iStock.com/TheaDesign

A frase “salário em salário” normalmente evoca imagens de pessoas que trabalham em vários empregos por longas horas e com baixos salários, lutando para manter as luzes acesas e colocar comida na mesa. No entanto, a imagem real é muito diferente. Aproximadamente 38 milhões de famílias americanas vivem de salário em salário, gastando a totalidade de seus salários em despesas. O que é ainda mais surpreendente é que duas em cada três dessas famílias têm uma renda média de classe média totalizando US $ 41.000.

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18. O efeito da corrida na economia

Linha de diversos candidatos sob a lupa de um gerente de contratação

Três quartos das famílias afro-americanas e latinas não brancas têm menos de US $ 10.000 em economias | iStock.com/Aleutie

Não é nenhum segredo que os Estados Unidos são uma nação que luta contra uma longa história de desigualdade sistêmica. A discriminação racial tem impactos de longo alcance na América, especialmente quando se trata de economia. Pessoas de cor muitas vezes enfrentam um caminho muito mais difícil para economizar dinheiro em comparação com seus colegas brancos. Três quartos das famílias afro-americanas e latinas não brancas têm menos de US $ 10.000 em economias, enquanto quase 66% dessas famílias não têm nada na poupança.

19. O número de americanos que têm seis meses de despesas em suas economias

Cofrinho flutuando em um salva-vidas

É sempre uma boa ideia ter dinheiro guardado no banco que possa cobrir despesas por alguns meses enquanto você procura emprego | iStock.com/razihusin

Não importa o quão confortável seja sua situação de vida, a ameaça de desemprego está sempre próxima por razões que você nunca poderia prever. Como resultado, é sempre uma boa ideia ter dinheiro guardado no banco que possa cobrir as despesas por alguns meses enquanto você procura emprego. Apesar das demissões e incertezas após a Grande Recessão, muitos americanos ainda não planejaram este cenário. Aproximadamente 23% dos adultos americanos não têm seis meses de despesas economizadas em caso de emergência.

20. A porcentagem de americanos com um fundo de emergência de três meses

Moedas em pote de dinheiro de vidro com etiqueta de emergência

Moedas em dinheiro pote de vidro com etiqueta de emergência | iStock.com/GreenApple78

Se um fundo de emergência de seis meses parece inatingível, do que economizar pelo menos três meses de despesas deve ser uma meta muito mais razoável. Mesmo assim, um número impressionante de americanos estaria financeiramente despreparado se tivessem que se sustentar por apenas alguns meses. Apenas 17% dos americanos disseram ter um fundo de emergência que poderia sustentá-los por três meses. Dada a instabilidade do trabalho e da vida, esse número deveria ser muito maior.

21. O número de americanos sem poupança

Empresário mostrando os bolsos vazios

Empresário mostrando os bolsos vazios | iStock.com/jinga80

Mesmo para os americanos que não conseguem se manter financeiramente estáveis ​​por alguns meses, é crucial ter pelo menos um mínimo de poupança no banco. No entanto, uma quantidade verdadeiramente desarmante de adultos americanos ainda precisa economizar um único centavo em sua conta bancária. Aproximadamente 26%, ou seja, um pouco mais de um em cada quatro americanos, não economiza para emergências. Esse número é ainda mais preocupante pelo fato de que 36% dos americanos nem mesmo começaram a separar dinheiro para a aposentadoria.

22. A probabilidade de o americano médio ter um fundo de emergência

Homem despejando moedas do cofrinho

Aproximadamente 36% dos aposentados contam com um estoque de emergência para seis meses | iStock.com/dolgachov

A demografia e a renda tendem a desempenhar um grande papel quando se considera quais americanos têm maior probabilidade de economizar. Por exemplo, a idade e o nível de educação em particular desempenham um papel importante na separação daqueles com contas de poupança saudáveis ​​daqueles que não estão preparados. Para colocar isso em contexto, aproximadamente 36% dos aposentados têm um estoque de dinheiro de emergência para seis meses, o que ultrapassa em muito as gerações mais jovens. Apenas 16% das pessoas com idade entre 18 e 29 anos têm um fundo de emergência semelhante. Ao considerar os níveis de educação, 10% dos graduados universitários não economizaram um centavo, enquanto 36% daqueles com diploma do ensino médio não economizaram.

23. O saldo médio da conta bancária americana

Laptop com aplicativo de banco móvel

Laptop com aplicativo de banco móvel | iStock.com/relif

Muitos desses números de poupança podem parecer bastante terríveis, dados os salários estagnados e crescimento econômico modesto , o que sinaliza oportunidades lentas para aumentar a riqueza. No entanto, as contas correntes fornecem um ponto de consolo entre a desgraça e a escuridão. Em 2013, o americano médio tinha $ 4.436 em sua conta bancária, o que parece uma quantia razoável para quem tem estilo de vida de classe média.

24. A geração com a melhor taxa de economia

Dois homens rindo de um pedaço de papel

Os baby boomers ainda reinam supremos | iStock.com/kazoka30

Embora a geração Y e as gerações mais jovens se saiam melhor com as economias do que você pode imaginar, os baby boomers ainda reinam supremos. Os adultos americanos com 55 anos ou mais são, em média, os que mais poupam. Essa faixa etária mantém uma taxa de poupança de 13%, que normalmente é forte o suficiente para garantir um estilo de vida confortável na aposentadoria.

25. A geração com a pior taxa de poupança

Um grupo de homens e mulheres trabalhando em uma mesa

A geração do milênio está pelo menos no precipício de colocar suas economias no lado positivo | iStock.com/SolisImages

Naturalmente, a geração menos eficaz em economizar dinheiro tende a ser mais jovem. Ao olhar especificamente para a taxa de poupança, a situação começa a parecer particularmente terrível. Em média, os americanos com idades entre 18 e 35 anos têm uma taxa de poupança negativa, o que significa que suas economias estão diminuindo a cada ano. Com uma taxa de poupança em média negativa de 2%, a geração do milênio está pelo menos no precipício de direcionar suas economias para o lado positivo.

26. Quanto os americanos economizam por mês

Pilha de notas de $ 100

Pessoas entre 30 e 49 anos tendem a economizar mais mensalmente | iStock.com/halduns

Muitas vezes pode ser difícil transferir uma parte significativa de suas despesas mensais para um fundo de aposentadoria que você não verá por anos ou mesmo algumas décadas. Surpreendentemente, aqueles entre 30 e 49 anos tendem a economizar mais mensalmente do que aqueles entre 50 e 59 anos. Trabalhadores na faixa de 30-49 reservam impressionantes US $ 200 por mês, enquanto aqueles na faixa de 50-59 intervalo apenas reserve uma média de $ 78 por mês.

27. Alguns da geração mais jovem estão economizando mais cedo do que seus pais

Mulher segurando uma pilha de dinheiro

Mulher segurando uma pilha de dinheiro | iStock.com/kaarsten

Freqüentemente, os baby boomers temem pela segurança financeira futura de seus sucessores mais jovens. O aumento da dívida estudantil e a volatilidade econômica podem fazer com que a aposentadoria pareça um sonho, mas às vezes esses temores são exagerados. Ao olhar para a idade em que os americanos começam a economizar, as gerações mais jovens, na verdade, melhor tarifa . O adulto americano médio de 60 anos começou a economizar aos 35 anos, enquanto a média de 30 e poucos anos começou a economizar aos 25.

28. Muitos americanos não têm o suficiente economizado para a aposentadoria

Imagem do conceito de planejamento para a aposentadoria

O americano médio tem $ 63.000 no banco | iStock.com/jerry2313

Ao olhar para a poupança média para a aposentadoria como um todo, o americano médio tem $ 63.000 no banco. Este pode parecer um número decente, mas um Estudo Transamerica mostrou que a maioria dos americanos está muito aquém de suas metas realistas de poupança para a aposentadoria. Por exemplo, aqueles na casa dos 30 anos têm uma média de $ 45.000 economizados, quando deveriam ter $ 162.000, de acordo com as métricas do Transamerica. Mesmo as gerações mais velhas sofrem do mesmo problema que aquelas na casa dos 60 anos precisam de $ 432.000 em economias, quando sua economia média para a aposentadoria é de apenas $ 172.000.

29. A quantia que os americanos contribuem para seu saldo 401 (k)

401k em um fundo de madeira

Aproximadamente dois terços desses trabalhadores reservam dinheiro suficiente para se qualificar para um plano em que sua empresa iguala a contribuição | iStock.com/TimArbaev

Um plano 401 (k) é uma etapa crucial e necessária para acumular dinheiro suficiente para mantê-lo à tona durante a aposentadoria. Felizmente, aproximadamente 97% dos trabalhadores de classe média estão inscritos em um plano 401 (k). No entanto, cerca de dois terços desses trabalhadores reservam dinheiro suficiente para se qualificar para um plano em que sua empresa iguala a contribuição. No geral, o valor médio de contribuição 401 (k) para trabalhadores com idades entre 30 e 59 é de 7%.

30. O saldo 401 (k) médio

Finanças do plano 401K

Finanças do plano 401K | iStock.com/GaryPhoto

À medida que a aposentadoria se aproxima, um forte equilíbrio 401 (k) torna-se cada vez mais importante. Os fundos de um plano 401 (k) contribuem muito para garantir uma aposentadoria onde sua qualidade de vida possa ser alcançada durante seus anos finais. Felizmente, o equilíbrio médio de 401 (k) entre os americanos parece estar em um ponto saudável. Em 2013, o saldo médio de 401 (k) para trabalhadores americanos era de aproximadamente US $ 102.000.

Todas as estatísticas são cortesia de Wallet Hub , CreditDonkey , Gallup , e as FDIC a menos que seja afirmado o contrário.