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Planejamento de aposentadoria: os poupadores de crédito tributário não sabem sobre

Tabela de Crédito Tributário da Poupança 2015 | Fonte: IRS

Benjamin Franklin ofereceu um dos melhores conselhos de investimento que resistiu ao teste do tempo: “Um investimento em conhecimento paga o melhor interesse”. Não é suficiente simplesmente economizar dinheiro para a aposentadoria. Você precisa aprender as várias estratégias que o ajudam a obter o máximo retorno do seu investimento.

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Os contribuintes que buscam seguir a sabedoria de Franklin devem aprender sobre o Crédito de contribuições de poupança para aposentadoria do Internal Revenue Service , também conhecido como Crédito do Poupador. Esse benefício esquecido está disponível para trabalhadores de renda baixa e moderada que economizam para a aposentadoria. O crédito reduz o imposto de renda federal do contribuinte e pode ser aplicado aos primeiros $ 2.000 ($ 4.000 se casado e arquivado em conjunto) de contribuições voluntárias que um trabalhador elegível faz para um plano de aposentadoria 401 (k), 403 (b) ou semelhante patrocinado pelo empregador, ou uma conta de aposentadoria individual (IRA).



Para se qualificar, você deve ter 18 anos ou mais, não ser estudante em tempo integral e não ser declarado como dependente do retorno de outra pessoa. Como mostra o gráfico acima, o Crédito do Poupador vale uma porcentagem da sua contribuição e os limites de renda bruta ajustados se aplicam - quanto menos você ganha, maior é a porcentagem. O crédito também é um benefício que se soma a outras vantagens, como a dedução do imposto de renda na conta de aposentadoria. Como os IRAs permitem que os poupadores façam contribuições para o ano anterior até o dia do imposto, você tem até 18 de abril de 2016 para fazer uma contribuição para o ano fiscal de 2015.

“O Crédito do Poupador é um crédito fiscal acima e além da vantagem da economia com imposto diferido ao contribuir para um 401 (k), 403 (b) ou IRA. Como esse duplo benefício parece bom demais para ser verdade, muitos poupadores qualificados podem estar realmente confundindo os dois incentivos ”, diz Catherine Collinson, presidente do Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS), uma organização sem fins lucrativos.

Tabela de Crédito Fiscal do Poupador 2016 | Fonte: IRS

Os limites de renda para o Crédito do Poupador mudam ao longo do tempo, por isso é importante verificar os números atualizados anualmente. O limite de renda aumentará de $ 61.000 em 2015 para $ 61.500 em 2016, para casais. Os limites de renda para chefes de família e indivíduos aumentarão para $ 46.125 e $ 30.750, respectivamente.

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O IRS fornece o seguinte exemplo de Crédito do Poupador de 2015: “Jill, que trabalha em uma loja de varejo, é casada e ganhou $ 35.000 em 2015. O marido de Jill estava desempregado em 2015 e não tinha nenhum salário. Jill contribuiu com $ 1.000 para seu IRA em 2015. Depois de deduzir sua contribuição para IRA, a renda bruta ajustada mostrada em seu retorno conjunto é de $ 34.000. Jill pode reivindicar um crédito de 50%, $ 500, por sua contribuição de $ 1.000 para IRA. ”

No ano fiscal de 2012, o ano mais recente para o qual estão disponíveis números completos, Créditos do Saver totalizando US $ 1,2 bilhão, foram reclamados em mais de 6,9 ​​milhões de declarações de imposto de renda de pessoa física, de acordo com o IRS. O TCRS constatou que apenas 25% dos trabalhadores americanos com renda familiar anual inferior a US $ 50.000 são ciente do crédito tributário . Embora as famílias qualificadas para o crédito fiscal possam achar difícil ou quase impossível economizar para a aposentadoria, a responsabilidade em última instância recai sobre os indivíduos. Ninguém se preocupa com seu dinheiro e futuro tanto quanto você.

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