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Aposentados que se mudam para esses estados podem obter grandes isenções fiscais

Onde você mora quando se aposenta é importante - e não apenas porque deseja estar perto da praia ou de um campo de golfe. Os impostos estaduais podem reduzir sua renda de aposentadoria, um dos motivos pelos quais alguns aposentados decidem aumentar a aposta quando param de trabalhar e procuram uma casa com melhores incentivos fiscais.

Portanto, se você pretende fugir de um estado com altos impostos, para onde deve ir? A resposta óbvia é ir para um dos sete estados sem imposto de renda (Alasca, Washington, Nevada, Texas, Flórida, Wyoming ou Dakota do Sul). Mas alguns desses estados têm alta taxas de imposto sobre propriedade ou vendas , que você também precisa considerar.

Em última análise, o melhor estado para você - e seu dinheiro de aposentadoria - depende de sua situação pessoal. Se você está vivendo de uma pensão, pode ficar bem se mudar para um estado com imposto de renda, desde que não tribute a renda de pensão. Se você é proprietário de uma casa, pode estar procurando garantias de que os impostos sobre a propriedade não serão um fardo enorme.



Para ajudá-lo a tomar sua decisão sobre onde morar, destacamos alguns estados que são tradicionalmente vistos como paraísos fiscais para aposentados, bem como alguns que implementaram novos incentivos fiscais ou vantagens fiscais para determinados grupos de pessoas. Esses 12 estados oferecem incentivos fiscais para os aposentados.

As informações fiscais são de Kiplinger , a Fundação Fiscal e secretarias estaduais de receita.

1. New Hampshire

Cenário de New Hampshire

New Hampshire não tem imposto de renda geral. | Darren McCollester / Getty Images

Para aposentados sem muitas receitas de investimento, New Hampshire pode ser um lugar tentador para se aposentar. O estado não tem imposto de renda geral, embora imponha um imposto de 5% sobre dividendos e receita de juros acima de US $ 2.400 (para pessoas físicas). Residentes com mais de 65 anos têm isenção adicional de $ 1.200. Além disso, não há impostos estaduais e locais sobre vendas. Mas os proprietários de casas devem ficar atentos: a taxa efetiva de imposto sobre a propriedade do estado é de 1,99%, a segunda mais alta dos EUA.

Em seguida: vamos para o sul, para um estado que oferece incentivos fiscais para militares aposentados.

2. Carolina do Sul

Columbia, Carolina do Sul, EUA

A Carolina do Sul é amigável com os veteranos. | iStock.com/Sean Pavone

Os aposentados militares podem querer dar uma olhada mais de perto na Carolina do Sul. O estado de Palmetto é implementação de uma lei isso permite que pessoas com mais de 65 anos deduzam os primeiros $ 30.000 do pagamento da aposentadoria militar de seus impostos de renda. Pessoas com menos de 65 anos podem deduzir $ 17.500 de sua aposentadoria militar. Essas vantagens fiscais, juntamente com boas oportunidades de emprego para veteranos e uma grande parcela de negócios de propriedade de veteranos, estão entre as razões WalletHub considerou a Carolina do Sul o quinto melhor estado para aposentados militares.

Para aposentados não militares, o quadro tributário é mais heterogêneo. Existem algumas isenções sobre a renda de aposentadoria, uma isenção de bem de família para proprietários com mais de 65 anos e nenhum imposto sobre os benefícios da Previdência Social. Os impostos sobre a propriedade também são bastante baixos.

Próximo: Uma ilha paradisíaca com impostos mais baixos do que você imagina

3. Havaí

Trilha Kalalau em Kauai, Havaí

O Havaí tem impostos de propriedade baixos. | iStock.com/maximkabb

Os aposentados que sonham em viver em uma ilha sem deixar os Estados Unidos podem querer dar uma olhada no Havaí. O estado notoriamente caro tem, na verdade, a menor taxa de imposto sobre a propriedade do país (0,28%), de acordo com a Tax Foundation. E os proprietários aposentados podem se qualificar para uma isenção parcial. O imposto estadual de 4% sobre 'vendas' (tecnicamente um imposto geral de consumo) também é um dos mais baixos do país.

Mas você pode acabar pagando muito para viver no paraíso de outras maneiras. Embora as pensões, a Previdência Social e alguns rendimentos 401 (k) sejam isentos do imposto de renda estadual, os impostos sobre outras rendas podem chegar a 8,25%. Além disso, o estado é um dos poucos que possui um imposto sobre a propriedade, embora ele se aplique apenas a propriedades com valor superior a US $ 5,45 milhões.

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Próximo: Este estado não tem imposto de renda.

4. Dakota do Sul

placa de sinalização dizendo

Dakota do Sul não tem imposto de renda estadual. | iStock.com/wellesenterprises

Kiplinger classifica Dakota do Sul como um dos melhores estados para aposentados, em termos de impostos. É um dos poucos estados que não cobram imposto de renda, uma bênção para aposentados que buscam aumentar suas rendas. Você terá que pagar imposto sobre vendas na maioria dos itens, mas em uma média estadual e local combinada de 6,39% é menor do que em muitos outros estados.

Alguns proprietários aposentados em Dakota do Sul também se beneficiam do estado programas de incentivos fiscais de propriedade . Os aposentados de baixa renda podem se qualificar para um congelamento ou redução de seus impostos sobre a propriedade. E para pessoas com mais de 70 anos com baixa renda, há uma isenção de propriedade familiar que permite atrasar o pagamento de impostos sobre a propriedade até que a casa seja vendida.

Próximo: há uma razão pela qual os aposentados amam Nevada.

5. Nevada

bem-vindo ao signo de las vegas

Nevada não tem imposto de renda estadual. | Gabriel Bouys / AFP / Getty Images

Como Dakota do Sul, Nevada não tem imposto de renda estadual, o que é uma boa notícia para os aposentados. O estado também classifica 37 dos 50 estados em impostos sobre a propriedade, de acordo com a Tax Foundation, com uma alíquota efetiva de imposto sobre a propriedade de 0,71%. Mas Nevada compensa seus baixos impostos em outras áreas, cobrando impostos sobre vendas bastante altos. O imposto sobre vendas estadual e local médio combinado é de 7,98%, o 13º maior do país, o que significa que este pode não ser o lugar para se estabelecer se você for um shopaholic.

Próximo: Aposentados preocupados com os impostos sobre a propriedade devem se dirigir a este estado do sul.

6. Alabama

birmingham, alabama marcado em um mapa

Os aposentados do Alabama não precisam pagar imposto sobre a propriedade. | iStock.com

Odeio pagar impostos sobre a propriedade? Em seguida, retire-se para o Alabama. Os proprietários com mais de 65 anos estão isentos de todos os impostos estaduais sobre a propriedade, embora você possa ter que pagar o imposto municipal e municipal. Também é um bom lugar para se aposentar se você tiver uma pensão, porque a renda da maioria desses planos de aposentadoria não é tributada. Mas você pagará um imposto de renda de 5% sobre o dinheiro dos IRAs e 401 (k) s.

Próximo: Mudanças recentes no código tributário tornaram este estado mais amigável para os aposentados.

7. Tennessee

centro de Nashville, Tennessee

Alguns impostos estão sendo eliminados no Tennessee. | iStock.com/Sean Pavone

Tennessee é outro estado que não cobra imposto de renda. Mas durante anos cobrou juros e dividendos, o que era uma má notícia para os aposentados com muitos investimentos fora de suas contas de aposentadoria. Agora, esse imposto problemático é indo embora . A eliminação gradual começa em 2017 e, em 2022, o imposto será totalmente eliminado. O estado também eliminou seu imposto de propriedade. Infelizmente, o imposto sobre vendas estadual e local médio combinado é de 9,46% - o segundo maior do país.

Próximo: os aposentados não terão o blues neste estado do sul.

8. Mississippi

Bem vindo ao mississippi

Grande parte da renda da aposentadoria é isenta de impostos no Mississippi. | iStock.com/Meinzahn

O Mississippi tem um imposto de renda estadual, mas muitos aposentados nunca terão que pagá-lo. Isso porque o estado isenta todos os rendimentos da Previdência Social e contas de aposentadoria - incluindo 401 (k) s, IRAs e pensões - do imposto de renda. A taxa efetiva de imposto sobre a propriedade é uma das 10 mais baixas do país, e pessoas com mais de 65 anos também obtêm uma isenção de bem de família sobre os primeiros $ 75.000 do valor de sua casa. O imposto sobre vendas é de 7% na maior parte do estado.

Próximo: A vida é ótima para aposentados no próximo estado de nossa lista.

9. Geórgia

Downtown Athens, Geórgia

Os residentes da Geórgia desfrutam muito de sua aposentadoria sem imposto de renda. | iStock.com/SeanPavonePhoto

Como a maioria dos estados, a Geórgia não tributa a renda da Previdência Social. Além disso, os residentes do estado de Peach com mais de 65 anos não precisam pagar impostos sobre os primeiros $ 65.000 de sua renda de aposentadoria. Se você tiver que pagar imposto de renda, a taxa máxima é de 6%. Alguns aposentados se qualificam para isenções ou diferimentos de impostos sobre a propriedade. A média combinada do imposto estadual e local sobre vendas é de 7%.

A seguir: aventurar-se fora do continente pode render alguns incentivos fiscais surpreendentes.

10. Porto Rico

velho san juan, porto rico

Viver em Porto Rico oferece muitas vantagens fiscais. | Mark Ralston / AFP / Getty Images

OK, então Porto Rico não é tecnicamente um estado dos EUA. Mas é um território dos EUA - um território que oferece algumas vantagens fiscais exclusivas para alguns aposentados. O maior é a capacidade de contornar impostos de renda dos EUA . Se você é um residente permanente de Porto Rico, paga impostos para a comunidade, não para o governo federal. E porque Porto Rico não tributa dividendos, juros e ganhos de capital, as pessoas que se aposentam nesta ilha paradisíaca podem desfrutar desse imposto de renda livre. E se você gosta de jogar, há outra vantagem: nenhum imposto sobre ganhos de jogo .

Próximo: Este estado é um conhecido refúgio para aposentados.

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11. Flórida

horizonte de miami florida

Os aposentados migram para a Flórida por um motivo. | Roberto Schmidt / AFP / Getty Images

O clima não é a única razão pela qual os aposentados migram para o Sunshine State. A Flórida não tem imposto de renda estadual, portanto, toda a sua renda de aposentadoria - seja de uma pensão, da Previdência Social, do IRA ou de um emprego de meio período - é isenta de impostos. Não há imposto estadual de propriedade, e a Flórida também tem algum incentivos fiscais de propriedade para certos idosos. O imposto estadual sobre vendas é de 2,9%, embora quando combinado com o imposto local sobre vendas a taxa média seja de 6,8%, de acordo com a Tax Foundation.

Próximo: Você realmente ganhará dinheiro se mudar para o último estado desta lista.

12. Alasca

O Lago Byers, no Alasca, é a vista mais próxima de Denali

O Alasca oferece muitos incentivos fiscais. | iStock.com/mbarrettimages

Desde que você aguente o frio, o Alasca pode ser um ótimo estado para aposentados que procuram escapar dos altos impostos. Por um lado, é o único estado do país, além de New Hampshire, onde não há imposto de renda estadual ou imposto sobre vendas. (Alguns governos locais no Alasca cobram imposto sobre vendas, embora em uma média de 1,76% seja bastante modesto.) Além disso, os proprietários com mais de 65 anos obtêm isenção do imposto municipal sobre a propriedade sobre os primeiros $ 150.000 do valor avaliado de sua casa

Não apenas os impostos estaduais são muito baixos em geral, mas os aposentados podem realmente ganhar dinheiro mudando-se para o Alasca. Cada residente permanente que viveu no Alasca por um ano ou mais recebe um pagamento anual do fundo de petróleo do estado. Em 2016, foi $ 1.022 , mas em outros anos o cheque foi de mais de US $ 2.000.

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