Carreira De Dinheiro

Questionário: Você é realmente ruim com dinheiro?

homem confuso que é muito ruim com dinheiro

Homem confuso segurando dinheiro | iStock.com/Alen-D

Os americanos são estúpidos financeiros e podemos estar ficando mais estúpidos. Quando a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) pediu a 27.000 adultos que fizessem um teste de alfabetização financeira com cinco perguntas, apenas 37% conseguiram responder a quatro ou mais perguntas corretamente. Isso diminuiu em relação aos 39% em 2012 e 42% em 2009. O questionário fazia perguntas às pessoas sobre juros compostos, inflação e investimentos.

Nossa inaptidão financeira tem consequências graves. Muitos entrevistados estavam gastando mais do que ganhavam, tinham pouco dinheiro na poupança e estavam apenas fazendo pagamentos mínimos em seus cartões de crédito. Com o tempo, esses comportamentos podem colocar alguém em uma espiral financeira declinante da qual é difícil escapar.



Pior ainda, muitos de nós podem ser incapazes - ou relutantes - em reconhecer nossos próprios hábitos financeiros ruins. Se você tem um emprego estável e paga suas contas em dia, pode pensar que suas finanças estão sob controle. Mas se você fica frequentemente surpreso ao descobrir que quase não tem dinheiro em sua conta bancária ou está com saldo em seu cartão de crédito, é provável que você esteja secretamente mal com dinheiro. No longo prazo, seus modos descuidados irão alcançá-lo, conforme você descobrir que não pode comprar a casa dos seus sonhos, mandar seus filhos para a faculdade ou se aposentar. Na pior das hipóteses, um choque financeiro, como despesas médicas inesperadas ou perda de emprego, pode forçar um ajuste de contas desagradável.

A boa notícia é que você pode evitar essas consequências se mudar seus hábitos financeiros. O primeiro passo para uma boa saúde financeira é avaliar sua capacidade financeira hoje. Faça este teste de cinco perguntas para descobrir se você é um gênio das finanças ou se é realmente péssimo com dinheiro.

1. Você sabe quanto gasta por mês?

jovem casal calcula seu orçamento juntos

Um casal calculando seu orçamento | iStock.com

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R. Você tem uma boa ideia, mas não segue um orçamento restrito.

B. Não faço ideia. Você é um espírito livre. Você também está quebrado.

C. Sim, até o último centavo. Você tem um orçamento e controla todos os seus gastos.

D. Provavelmente mais do que deveria. Você sempre parece acabar no vermelho no final do mês.

Melhor resposta : C

Fazer um orçamento pode não ser divertido (pelo menos no início), mas é a melhor maneira de rastrear quanto dinheiro você está arrecadando e quanto gasta. Depois de começar a seguir um orçamento, você identificará todas as áreas em que está perdendo dinheiro e poderá começar a priorizar seus gastos, para que sempre tenha dinheiro suficiente para pagar o aluguel e a conta de luz. Você também pode descobrir quanto pode realisticamente economizar para a aposentadoria e outras metas, como férias, casamento ou casa nova.

2. Você está comprando e é tentado por um item caro que você realmente não pode pagar. O que você faz?

homem com sacolas de compras

Homem com sacolas de compras | iStock.com

Aguardam. Você fará alguns cortes em seu orçamento e reservará o que economizar. Assim que puder pagar pelo item em dinheiro, você puxará o gatilho.

B. Siga em frente. Você realmente não precisa daquela bolsa de grife ou novo gadget, e as chances são de que amanhã você já tenha se esquecido completamente disso.

C. Adicione-o ao seu carrinho, junto com alguns outros itens para garantir. Você tem certeza de que os cartões de crédito param de funcionar se não os usar todos os dias, certo?

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D. Compre. Você se sente um pouco culpado, mas imagina que pode cortar os mantimentos ou jantares para pagar pelo alarde.

Melhor resposta : B

O orçamento mais bem elaborado pode ser prejudicado por compras por impulso. Quando você for tentado a fazer uma compra 'obrigatória', tente esperar antes de clicar em comprar. Freqüentemente, você decidirá que não precisa do item, afinal. Se você perceber que não pode viver sem esses sapatos novos, a opção A é a escolha responsável, já que você não assumirá nenhuma dívida adicional ou terá que fazer cortes inesperados mais tarde para pagar seus gastos.

Gastar por impulso é um hábito difícil de quebrar. Truques como remover seus cartões de crédito de sua carteira ou excluí-los de seus perfis online podem forçá-lo a pensar duas vezes antes de fazer uma compra. Comprar com uma lista, pagar em dinheiro e evitar o shopping também pode ajudar a conter o desejo de fazer compras.

3. Acabou de chegar o extrato mensal do seu cartão de crédito. O que você faz?

cartão de crédito e fatura

Faturas de cartão de crédito | iStock.com

A. Faça apenas o pagamento mínimo.

B. Jogue o envelope em uma pilha com o resto de sua correspondência não aberta.

C. Dê uma olhada, pergunte-se como você conseguiu gastar tanto dinheiro e, em seguida, pague o máximo que puder do saldo. Você vai pagar o resto no próximo mês, quando tiver mais algum dinheiro.

D. Revise se há erros ou inconsistências e pague o saldo integral.

Melhor resposta : D

Um cartão de crédito não precisa ser uma armadilha de dívidas, desde que você o use com responsabilidade. Verifique seu extrato todos os meses para ter certeza de que seus gastos estão de acordo com seu orçamento e também procure por quaisquer cobranças estranhas, que podem ser um sinal de roubo de identidade. Em seguida, pague a conta integralmente. (Manter o equilíbrio não vai ajudar o seu pontuação de crédito .)

Se você pagar apenas uma parte do saldo, começará a acumular juros. Em pouco tempo, aquele jantar de $ 30 sairá custando $ 60 ou $ 120. Ignorar totalmente a conta é a pior jogada possível. Você não apenas acumulará juros, mas o banco também cobrará uma taxa de atraso. Pagamentos perdidos aparecerão em seu relatório de crédito, o que diminuirá sua pontuação de crédito e dificultará a obtenção de um empréstimo no futuro. Se você continuar ignorando suas contas, sua administradora de cartão de crédito acabará descarregando sua dívida para uma agência de cobrança, que começará a persegui-lo pelo dinheiro.

4. Seu carro precisa de um conserto de $ 1.000. Como você vai pagar por isso?

Cofrinho com guarda-chuva

Fundo para dias chuvosos | iStock.com/BrianAJackson

A. Use o dinheiro do meu fundo de emergência, obviamente. Você tem seis meses de despesas de subsistência reservadas, então não será um problema. E você se certificará de reabastecer suas economias depois.

B. Com um empréstimo do banco da mãe e do pai.

C. Cartões de crédito, obviamente. A menos que você esteja esgotado. Então, talvez você possa obter um desses empréstimos do payday.

D. Use o dinheiro que separou para outra coisa. Acho que as férias no Caribe que você planejava tirar terão que esperar.

Melhor resposta : PARA

A maioria dos especialistas financeiros sugere reservar dinheiro para cobrir despesas inesperadas, como carros quebrados e aquecedores de água quebrados. Em qualquer lugar de 6 a 12 meses de despesas de subsistência é um bom número a se buscar, embora mesmo um extra de $ 1.000 no banco seja melhor do que nada. Ter esse colchão financeiro mantém você sem dívidas e permite que você gerencie as pequenas crises da vida sem atrapalhar seus outros objetivos financeiros, como tirar as férias tão esperadas.

Se você não tem um fundo de emergência, não está sozinho. Apenas 37% das pessoas pagariam por uma despesa inesperada com economias, Bankrate encontrado . Um quarto reduziria os gastos - como adiar uma viagem planejada - para cobrir os custos, a segunda melhor opção. Quinze por cento usariam um cartão de crédito e o mesmo número pediria emprestado de familiares ou amigos. Alto interesse empréstimos de ordenado ou empréstimos de títulos de automóveis são uma das piores maneiras de lidar com uma emergência financeira, uma vez que os juros se acumulam rapidamente se você não pagar a dívida integralmente dentro de um prazo relativamente curto.

5. Você está economizando para a aposentadoria?

Plano de aposentadoria com gráficos e óculos

Fichário do plano de aposentadoria | iStock.com

A. Claro. Estou colocando pelo menos 10% a 15% da minha renda em uma conta 401 (k) ou outra conta de aposentadoria.

B. Não, mas está na minha lista de tarefas.

C. Não. Estou planejando ganhar na loteria.

D. Sim, estou economizando apenas o suficiente para obter o par do meu empregador. Vou começar a economizar mais quando receber um aumento.

Melhor resposta : PARA

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Pode não ser atraente, mas economizar é o caminho para uma aposentadoria segura. Embora o quanto você precisa economizar dependa de muitos fatores, como sua idade e o que você deseja fazer quando se aposentar, 10% a 15% do seu salário é um bom número a se ter como objetivo. Economizar o suficiente para obter a contribuição equivalente do seu empregador é um ótimo começo, mas você vai querer aumentar essa economia, se possível.

Adiar a poupança é um grande erro, assim como contar com um ganho financeiro inesperado. Suas economias para a aposentadoria aumentarão ao longo do tempo, o que significa que se você começar cedo, terá que economizar menos para atingir sua meta de economia. Quanto mais você adiar a economia, mais terá que reservar, já que seu dinheiro terá menos tempo para crescer.

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