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Conheça uma estrela do rock da educação financeira: Andrew Josuweit

Fonte: Student Loan Hero

A dívida do empréstimo estudantil está afetando muitos graduados universitários novos e não tão novos. Os saldos totais de empréstimos estudantis pendentes são de cerca de US $ 1,16 trilhão, um aumento de US $ 77 bilhões em relação ao ano passado, de acordo com o quarto trimestre do Federal Reserve Relatório de dívida e crédito das famílias . Consequentemente, a inadimplência está aumentando. Aproximadamente 11,3% de toda a dívida de empréstimos estudantis foi vencido há mais de 90 dias durante o quarto trimestre do ano passado, acima dos 11,1% no terceiro trimestre.

Embora existam programas de assistência de reembolso disponíveis, alguns mutuários não estão cientes deles ou não sabem como obter acesso. É onde Andrew Josuweit, CEO da Student Loan Hero , entra. Josuweit sabe em primeira mão como é lutar contra empréstimos estudantis. Ele estava insatisfeito com o serviço que recebia dos agentes de crédito estudantil, então assumiu a missão de fazer algo a respeito e ajudar outras pessoas a navegar nas águas turbulentas da vida financeira após a faculdade.



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Em 2009, Josuweit se formou recentemente no programa de economia gerencial da Bentley University. Com um diploma de bacharel em ciências nas mãos, ele estava pronto para conquistar o mundo. Mas havia um pequeno obstáculo em seu caminho - ele havia acumulado mais de US $ 100.000 em dívidas de empréstimos estudantis.

“Eu me formei com uma mistura de 16 empréstimos estudantis federais e privados diferentes.” Josuweit disse ao The Cheat Sheet. “A forma como funciona o ciclo de pagamento no ensino superior é normalmente semestral. O estudante universitário médio precisa solicitar empréstimos estudantis adicionais a cada semestre. A cada semestre, eu maximizaria meus limites de empréstimos federais antes de subsidiar a diferença com empréstimos privados. ”

Quando questionado por que ele pediu tanto emprestado, Josuweit disse que em grande parte tinha a ver com a escolha da escola. Infelizmente, não prestar atenção suficiente ao preço provou ser um erro doloroso.

“Eu, como muitos jovens adultos, fui para uma escola cara que simplesmente não podia pagar. Infelizmente, me formei durante a pior recessão econômica do país em uma década e não pude pagar meus empréstimos quando saí da escola ”, diz ele.

O alto custo da mensalidade

Josuweit não está sozinho quando se trata de gerenciar altos custos com mensalidades. O custo médio de mensalidades e taxas, além de hospedagem e alimentação em uma faculdade particular de quatro anos foi $ 42.419 durante o ano escolar de 2014-2015 . O graduado da faculdade diz que acha que os agentes de crédito estudantil costumam prestar um serviço ruim tanto em seus sites quanto por telefone. Ele acredita que parte do problema se deve à falta de treinamento.

“As pessoas que trabalham em seus call centers não são consultores financeiros equipados para fornecer diferentes opções financeiras, estratégias ou conselhos para mutuários que estão sobrecarregados com seus empréstimos estudantis. Quando me formei, ligaria para meus servos e diria que não poderia pagar os pagamentos, e eles diriam que não havia outra opção. Na realidade, existem mais de 70 programas de reembolso diferentes para empréstimos federais e privados e muitas opções para graduados que não podem fazer seus pagamentos ”, diz Josuweit.

Ajudar os outros

O empreendedor foi inspirado a iniciar o Student Loan Hero com base em sua experiência. Até agora, Student Loan Hero tem 20.000 usuários e ajudou os mutuários a refinanciar mais de US $ 130 milhões em empréstimos no ano passado. Ele diz que foi inspirado a educar outros mutuários sobre suas opções e capacitá-los a saírem da dívida do empréstimo estudantil de uma vez por todas.

“Todos os dias recebemos telefonemas de pessoas que tiveram uma experiência tão ruim trabalhando com outros agentes de crédito estudantil e que estão nos ligando como último recurso. Eu gostaria que não fosse esse o caso, mas a maioria dessas pessoas nos diz que, ao fornecer aconselhamento gratuito e imparcial, estamos oferecendo um serviço que ninguém mais a quem eles pediram ajuda foi capaz de fazer ”, diz Josuweit .

O Student Loan Hero oferece uma variedade de recursos, incluindo calculadoras de dívidas e conselhos sobre opções de reembolso. Josuweit diz que não está surpreso com a falta de conhecimento dos alunos quando se trata de empréstimos estudantis devido ao que ele diz ser um 'sistema quebrado e complicado'.

“Conversamos com consultores financeiros em busca de conselhos e estratégias para os empréstimos estudantis de seus clientes. O que é surpreendente é que o Departamento de Educação tornou esse processo de reembolso tão difícil para os mutuários navegar e entender. A queda deste sistema complicado é que muitos jovens adultos se sentem paralisados ​​e oprimidos com o gerenciamento de dívidas diferentes e, portanto, não tomam nenhuma ação ”, diz ele.

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Navegando no processo de empréstimo estudantil

Josuweit diz que descobrir o melhor plano de reembolso pode ser confuso e que o processo pode ser ainda mais complicado pelo fato de que alguns funcionários federais não oferecem conselhos sobre outros empréstimos estudantis que não gerenciam.

“No Student Loan Hero, não analisamos apenas parte da situação do empréstimo estudantil de um graduado, mas também levamos em consideração sua situação socioeconômica, emprego, residência e outros fatores quando fornecemos uma estratégia abrangente para pagar seus empréstimos estudantis , ”Diz Josuweit.

Os mutuários com empréstimos federais a estudantes têm a opção de rastreá-los por meio do Sistema Nacional de Dados de Empréstimos para Estudantes . No entanto, Josuweit observa que NSLDS é apenas para empréstimos federais, enquanto Student Loan Hero é capaz de reunir todos os dados de empréstimos estudantis federais e privados de um usuário em um só lugar.

“O NSLDS também não faz recomendações sobre a maneira mais inteligente de pagar seus empréstimos estudantis. Fornecemos análises financeiras e percepções mais profundas - por exemplo, podemos calcular quantos juros serão acumulados ao longo da vida de um empréstimo estudantil ”, diz ele.

Vendo a luz

Josuweit está mais perto de ver a luz no fim do túnel da dívida do empréstimo estudantil. Ele diz que atualmente tem cerca de US $ 80.000 para gastar. Ele espera pagar até o final deste ano. No que diz respeito a um plano de longo prazo, Josuweit diz que deseja que o Student Loan Hero se torne o lugar ideal para qualquer pessoa com preocupações com empréstimos estudantis. Ele também espera que a empresa se diversifique para ajudar aqueles com questões tributárias, hipotecárias e de investimentos.

“Minha visão definitiva para o Student Loan Hero é que ele se torne um consultor financeiro abrangente e completo para jovens adultos”, diz Josuweit.

Conselhos de Andrew Josuweit:

1. Preste atenção ao custo da mensalidade

Diz Josuweit: “Eu aconselharia os alunos a analisar o ROI da escola que você deseja frequentar, o principal e o tipo de diploma (mestrado, bacharelado, associado, etc.) e pesar isso em relação ao custo da escola.”

2. Não tome o primeiro empréstimo que lhe foi oferecido

“Se você decidir contrair empréstimos, lembre-se de que não é necessário contrair o primeiro empréstimo oferecido. Você pode comprar um bom preço - especialmente se estiver recebendo um diploma de pós-graduação ”, diz ele.

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3. Seja realista sobre as perspectivas de emprego de pós-graduação

Prepare-se para a realidade de que você pode não encontrar um emprego logo após a formatura. Provavelmente, levará alguns meses até que você esteja estável o suficiente para ganhar a vida e sobreviver por conta própria.

“Lembre-se de que ninguém tem garantia de um emprego bem remunerado ao sair da faculdade, o que aprendi da maneira mais difícil”, diz Josuweit.

A partir deste mês e ao longo do ano, a Folha de Dicas destacará indivíduos que estão causando impacto na comunidade de educação financeira. Fique ligado para mais inspiração financeira.

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