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Como jogar o sistema para maximizar as recompensas do cartão de crédito

Fonte: Thinkstock

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Existem riscos significativos que acompanham os programas de recompensa de cartão de crédito, especialmente para aqueles que, em geral, não são bons no gerenciamento de cartões de crédito. Mas para aqueles que são financeiramente estáveis ​​e sempre pagam seus saldos, há muitas maneiras de burlar o sistema e maximizar as recompensas do cartão de crédito. Quer se trate de pontos, dinheiro de volta ou um bônus de assinatura único, essas vantagens podem equivaler a dinheiro grátis para fazer compras que você teria feito de qualquer maneira. Aqui estão algumas maneiras pelas quais os titulares de cartão estão aproveitando ao máximo suas recompensas de cartão de crédito.



Carregando cartões de recompensa

Diferentes cartões de crédito recompensam alguns tipos de compras, como mantimentos, gasolina ou viagens, mais do que outros. Alguns portadores de cartão veem isso como um desafio para maximizar seus lucros e, ao mesmo tempo, manter uma ótima pontuação de crédito. Em um Artigo LearnVest explicando como tira o máximo proveito das recompensas, Greg Haney, um analista financeiro, escreveu que tem 13 cartões de crédito que usa para maximizar o dinheiro de volta e os pontos. Ele mantém o controle dos cartões em uma planilha do Excel para ajudá-lo a lembrar quais cartões devem ser usados ​​para quais compras. Com esse método, ele obtém mais de 5% de retorno em quase todas as compras.



Haney advertiu os leitores de que um grande número de contas de crédito abertas afetará seriamente sua pontuação de crédito, mas, no caso dele, ter tantos cartões realmente aumentou sua pontuação porque todas as contas estão em dia sem atrasos nos pagamentos. Vitaly Pecharsky, da Slickdeals, disse ao The Cheat Sheet que tem 35 cartões de crédito no total, 12 a 15 dos quais usa regularmente. Pecharsky afirma que ganha de $ 3.000 a $ 4.000 anualmente em recompensas em dinheiro apenas por compras que teria feito de qualquer maneira.

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Agitação do cartão de crédito

A rotatividade do cartão de crédito refere-se essencialmente à inscrição em novos cartões de crédito apenas para os bônus e recompensas de inscrição. Isso pode significar que você simplesmente se enche de cartões de crédito ou que está constantemente fechando cartões antigos quando eles se tornam menos desejáveis ​​(ou antes que a taxa anual comece a aparecer) e, em seguida, passando para a próxima oferta atraente de uma empresa de cartão de crédito. Alguns desistentes até fecham contas e depois reaplicam o mesmo cartão para receber o bônus novamente. Alguns emissores de cartão são reprimir esta prática limitando o número de vezes que eles concederão um bônus de inscrição. Outros podem colocar você na lista negra de futuros cartões se você fechar sua conta logo após receber seu bônus ou tire seus pontos se você “usar mal” o programa de recompensas.



Embora a rotatividade do cartão de crédito seja uma estratégia controversa, existem maneiras de minimizar os danos à sua pontuação de crédito. Alguns proponentes recomendam deixar algumas contas abertas, mesmo que você não use o cartão, desde que não haja anuidade. Também pode ser útil monitorar sua pontuação em um site como CreditKarma , para que você possa ver como a abertura e o fechamento de contas estão impactando sua pontuação. Brad Barrett de Richmond Savers disse Lifehacker , “Sempre se trata de pagar seu cartão integralmente e dentro do prazo todos os meses. Contanto que você faça isso, inevitavelmente construirá uma excelente classificação de crédito e poderá então abrir cartões de crédito para esses bônus específicos. ”

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Gastos manufaturados

Talvez a estratégia de recompensas mais arriscada e controversa, os gastos fabricados referem-se ao uso de cartões de crédito de recompensas para comprar cartões-presente ou cartões pré-pagos que você espera usar mais tarde. Dessa forma, você acumulará pontos ou ganhará um bônus de inscrição rapidamente, sem fazer muitas compras individuais. Em exemplos mais extremos, alguns titulares de cartão usam seus cartões de recompensa para comprar coisas que podem ser rapidamente convertidas de volta em dinheiro. Antes que essas práticas fossem encerradas, Moedas U.S. Mint ou Amazon Payments pode ser explorado para movimentar dinheiro sem realmente comprar nada, então os caçadores de recompensas podem colocar uma cobrança em seu cartão e pagá-la de volta imediatamente, saindo com muitas recompensas.



Outra maneira comum de jogar o jogo de recompensas é carregando um cartão “Redbird” ou American Express Target Redcard, embora a Target tenha relatado parou de permitir essas cargas de cartão de crédito . Há uma infinidade de fóruns no Reddit e outros sites onde os caçadores de recompensas discutem o cenário de gastos manufaturados, que parece estar mudando constantemente conforme as empresas de cartão de crédito e varejistas entendem o que está acontecendo. Embora o carregamento do cartão e os gastos manufaturados possam ser realizados legalmente, a prática é, sem dúvida, arriscada e é fácil de fazer erros caros .

Os riscos de buscar recompensas

Perseguir recompensas de cartão de crédito é uma má ideia para muitos consumidores. Os cartões de crédito Rewards geralmente têm taxas de juros mais altas, às vezes têm taxas anuais e os termos podem mudar a qualquer momento. O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor é olhando para esses programas para garantir que tenham divulgações claras. Mesmo aqueles que entendem claramente as regras de um programa de recompensas podem gastar mais dinheiro do que o normal, sem perceber, apenas para acumular mais pontos ou dinheiro de volta. É por isso que é importante escolher apenas os cartões que funcionarão bem para você.

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Os cartões de recompensa não são úteis para pessoas com histórico de má gestão de cartões de crédito ou pagamentos em falta. Mas para pessoas com crédito excelente que são incrivelmente organizadas, uma quantidade razoável de perseguição pode valer a pena. Se manter o controle de um grande número de cartas de recompensas parece desanimador, opte por uma ou duas que reflitam suas compras mais comuns.

Não importa o que você faça, não pague um centavo em juros. A melhor maneira de burlar o sistema de cartão de crédito é sempre pagar o saldo total.

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