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9 sinais de que você pode realmente obter uma pontuação de crédito perfeita

Pontuação de crédito faz as pessoas pularem de alegria | iStock.com

Ei, lá, superestimado. Você está realmente tentando atingir uma pontuação de crédito perfeita? Aqui está o problema: você não precisa. Qualquer pontuação acima de 760 renderá praticamente as melhores taxas e termos do credor. Além disso, mesmo se você marcar aquele elusivo 850, provavelmente não o manterá por muito tempo. As pontuações de crédito são inconstantes: elas mudam à medida que novas informações chegam ao seu relatório de crédito ou, mais notavelmente, à medida que os saldos dos empréstimos aumentam e diminuem. (Tradução: a perfeição é passageira.)

Mas nós entendemos. Às vezes você precisa daquele A-plus. Portanto, no interesse de satisfazer seus sonhos financeiros, aqui estão nove sinais de que um dia você poderá ver uma pontuação de crédito perfeita.



1. Você nunca perdeu um empréstimo ou pagamento com cartão de crédito

O histórico de pagamentos é o fator mais importante das pontuações de crédito, respondendo por 35% dos modelos de pontuação mais populares. Além disso, um pequeno deslize pode causar grandes danos, uma vez que chega ao seu relatório de crédito - e pode permanecer registrado por até sete anos. Em outras palavras: não espere ver a maior pontuação de todos os tempos se você perdeu um pagamento (ou dois) nesse período.

2. Ou qualquer outra data de vencimento de projeto de lei para esse assunto

Pessoas se exercitando na academia

Pessoas se exercitando na academia | iStock.com/nd3000

Claro, empresas de serviços públicos, médicos, academias e outros provedores de serviços não relatam rotineiramente pagamentos perdidos às agências de crédito, mas as agências de cobrança o fazem. E, se você deixar qualquer conta antiga sem pagamento por tempo suficiente, é aí que a dívida pode acabar, com um queda na pontuação de crédito seguir.

3. Seus níveis de dívida são praticamente inexistentes

Homem e pato celebram bons momentos

Comemore a dívida zero | Spencer Platt / Getty Images)

A regra que você costuma ouvir envolve manter o valor da dívida que você deve abaixo de pelo menos 30% e, idealmente, 10% do (s) seu (s) limite (s) de crédito total, especialmente quando estamos falando de cartões de crédito. Se você está tentando alcançar a perfeição de crédito, deve se concentrar na parte ideal.

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Especialista em Intel: É um pouco impróprio que você precise carregar dívidas para construir crédito - você simplesmente precisa ter contas de crédito nos livros que estão sendo gerenciadas com responsabilidade. Assim, por exemplo, alguém poderia construir uma boa pontuação de crédito com um único cartão de crédito que pagaria integralmente a cada mês. Pessoas com 850s tendem a ter mais de um empréstimo nos livros (mais sobre isso em um minuto), mas você será melhor servido no longo prazo adicionando financiamento quando você realmente precisa (e pode pagar).

4. Você teve um bom crédito por um tempo ...

cartões de crédito sobre fundo cinza

Cartões de crédito sobre fundo cinza | iStock.com/Kenishirotie

Há uma razão pela qual os dados demográficos mais antigos tendem a ter pontuações de crédito mais altas: o histórico de crédito, ou o período de tempo que você tem usado o crédito de forma responsável, é responsável por 15% da maioria das pontuações. Porém, tecnicamente, essa categoria não tem nada a ver com sua idade. Em vez disso, seu histórico de crédito “começa” quando você abre sua primeira conta de crédito.

5. ... Mas não solicitei nenhum novo empréstimo recentemente

cartões de crédito

Cartões de crédito | iStock.com

Isso aumentará seu histórico de crédito, o que também leva em consideração a idade média de suas contas de crédito. Além disso, os pedidos de empréstimo geram consultas de crédito, que podem diminuir sua pontuação por até um ano e estender-se por até dois em seu relatório de crédito.

6. Você tem uma combinação de contas de crédito nos livros

dívida hipotecária

Uma mistura de dívidas ajuda, mas não se endividem apenas para aumentar a pontuação de crédito | Jeff J Mitchell / Getty Images

As pontuações de crédito fornecem o máximo de pontos por gerenciar de forma responsável diferentes tipos de crédito. É por isso que ter, digamos, uma hipoteca, um empréstimo de carro e um cartão de crédito (ou dois) - todos em boa situação - tende a ser uma característica comum das pessoas no clube 850. Em termos técnicos, isso significa que você tem linhas de crédito rotativas, como um cartão de crédito, e um empréstimo a prazo, como aquela hipoteca, nos livros.

7. Seu registro público está limpo

Pessoas em público tiram fotos

Pessoas em público | Spencer Platt / Getty Images

Julgamentos e ônus podem acabar em seu arquivo de crédito, embora haja indicações de que logo estarão mudando. Por enquanto, porém, uma questão de registro público pode acabar prejudicando sua pontuação de crédito.

8. Seu relatório de crédito está livre de erros

checando relatório de crédito

Empresário gerando seu relatório de crédito | iStock.com

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Erros de relatório de crédito podem ocorrer por vários motivos e a maioria das informações incorretas prejudicará desnecessariamente o seu crédito. Para atingir a perfeição, seu arquivo precisa estar intacto - o que você pode ajudar a garantir, puxando diligentemente seus relatórios de crédito anuais gratuitos de cada agência de relatórios de crédito importante e contestando qualquer erro que encontrar.

9. Você mantém um olho compulsivo em sua posição

Mulher afro-americana marrom olho vigilante

Fique de olho no seu crédito | iStock.com/phakimata

Você conhece o velho ditado 'se uma árvore cair em uma floresta e ninguém estiver por perto para ouvi-la, isso faz algum som?' Bem, o mesmo pode ser dito sobre uma pontuação de crédito de 850. Você tem que jogar todos os seus cartões de crédito corretamente, e então você tem que ter sorte o suficiente para verificar sua pontuação no momento exato em que a perfeição atingir. (Como dissemos antes, esse 850 provavelmente não vai durar muito.) Felizmente, você pode veja duas de suas pontuações de crédito grátis, atualizadas a cada 14 dias , em Credit.com.

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