Carreira De Dinheiro

5 vezes em que é melhor economizar do que investir

homem economizando dinheiro no cofrinho

Economizar dinheiro é importante para as “pegadinhas” da vida. | iStock.com

As contas de poupança podem ter uma reputação ruim porque têm retornos tão baixos, particularmente no clima econômico de hoje. É verdade que, levando em consideração a inflação, você pode realmente perder dinheiro em uma conta poupança a longo prazo. O Federal Reserve não tem sido gentil com os poupadores, especialmente desde a crise financeira, quando o Fed baixou a taxa de juros para um mínimo histórico. Mas mesmo na economia americana atual, poupar tem algumas vantagens distintas sobre o investimento.

“Um poupador médio se sairá melhor do que um grande investidor que não economiza”, certificou o planejador financeiro David A. Schneider disse à Bankrate . As duas estratégias funcionam bem juntas, mas sem economizar não seria possível investir. Embora o investimento provavelmente proporcione retornos mais elevados no longo prazo, esse pode não ser seu objetivo financeiro principal. Tudo depende do contexto de suas finanças, de onde você está na vida e do que é importante para você. Aqui estão cinco momentos em que é mais inteligente priorizar a economia.



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1. Quando você está em dívida

Casal preocupado com finanças

É inteligente economizar em vez de investir quando você está endividado. | iStock.com

Se você está endividado, investir definitivamente não deve ser sua prioridade. Primeiro, você quer se livrar dessa dívida, seja para contas médicas, cartões de crédito, educação, etc. A Securities and Exchange Commission recomenda pagando todas as dívidas antes de poupar e investir. Mas se sua única dívida for, por exemplo, um empréstimo estudantil ou o pagamento de um carro que você tenha sob controle, economizar ainda pode ser uma boa ideia.

Por ser tão difundida, a dívida do cartão de crédito não deve ser ignorada. Mas, enquanto você ainda puder fazer os pagamentos do empréstimo do estudante a tempo, vale a pena abrir uma conta poupança de emergência antes de pagar o saldo total do seu empréstimo, apesar dos juros que irão se acumular. Se pagar todas as suas dívidas e empréstimos de uma só vez o colocaria em uma situação onde não poderia pagar a próxima grande despesa que surgir, você poderia acabar endividado novamente.

2. Quando você não tem um fundo de emergência

dinheiro de emergência em uma criança de primeiros socorros

Financie suas economias de emergência o mais rápido possível. | iStock.com

Algumas pessoas alertam contra colocar muito dinheiro em uma conta poupança para emergências devido ao perdas associadas à inflação . Mas nenhum fundo de emergência seria muito mais caro. Suas prioridades para a segurança financeira ideal devem ser as seguintes:

  1. Fundo de emergência (um mês de despesas)
  2. 401 (k) com correspondência da empresa
  3. Saldos de cartão de crédito
  4. Fundo de emergência maior (três a nove meses de despesas)
  5. VAMOS PARA
  6. 401 (k)

O único investimento que supera a economia é um 401 (k) que oferece um par de funcionários, pois é essencialmente dinheiro grátis para investir em sua aposentadoria. Caso contrário, um fundo de emergência substancial deve ser sua prioridade, especialmente se você tiver dependentes ou renda variável. Apenas 38% dos americanos têm dinheiro suficiente em suas economias para pagar despesas surpresa, como um conserto de $ 500 ou uma visita ao pronto-socorro de $ 1.000. Uma perda inesperada de emprego pode causar ainda mais danos se você não tiver economias adequadas.

3. Quando você deseja se preparar para grandes despesas

Carros no estacionamento

Economize para grandes compras mais cedo ou mais tarde. | Bill Pugliano / Stringer / Getty Images

A principal vantagem das contas de poupança sobre os investimentos é o acesso. Essa é a compensação quando se trata de devoluções. Pode haver certas penalidades associadas ao saque de dinheiro de uma conta de investimento, mas o dinheiro em uma conta poupança está essencialmente lá para você sempre que você precisar. A lei federal permite no máximo seis saques por mês de contas de poupança, o que deve ser suficiente se você estiver reservando esses saques para despesas grandes ou inesperadas.

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Mesmo quando não é necessariamente uma emergência, há momentos em que é sensato ter dinheiro reservado para despesas esperadas e inesperadas. Você pode contar com o fato de que haverá consertos moderados no carro e despesas médicas, e também pode querer reservar dinheiro para as despesas planejadas. Aqui está um regra geral a seguir : Economize para objetivos de curto prazo e invista para objetivos de longo prazo. Você vai querer economizar para um carro novo ou um pagamento inicial de uma casa, por exemplo, mas sua aposentadoria ou a educação de um filho em 10 a 15 anos pode justificar um investimento.

4. Após uma recente crise financeira

Cofrinho flutuando em bóia

É um bom momento para economizar dinheiro após uma crise financeira. | iStock.com/razihusin

Você provavelmente esvaziou seu fundo de poupança de emergência após uma crise financeira, então você precisará trabalhar para reabastecer seu estoque. Será importante repor o dinheiro que você usou para preencher a lacuna durante uma crise financeira. Embora os especialistas financeiros recomendem economizar pelo menos 10% do seu salário líquido, isso pode não ser possível depois de passar por um revés financeiro. Dê a si mesmo tempo para se recuperar e comece lentamente a economizar dinheiro, deixando de lado o que puder até que você se recupere. Mesmo que você só consiga economizar US $ 20 por semana, é um começo. Não deixe que seus medos financeiros o impeçam de economizar dinheiro.

5. Depois de um grande acontecimento na vida

Casal grávida montou berçário

Você precisará de dinheiro extra após um grande acontecimento na vida. | iStock.com/gpointstudio

Você acabou de dar as boas-vindas a um novo bebê? Você se divorciou ou se casou? Os principais eventos da vida podem ser emocionantes. No entanto, dependendo do evento, eles também podem drenar muito dinheiro. Se você passou recentemente por uma mudança em sua vida, é inteligente economizar dinheiro para despesas de curto prazo relacionadas. Por exemplo, após o nascimento de uma criança, você desejará ter dinheiro adicional para visitas médicas inesperadas, fraldas e outros acessórios. Se você está tendo dificuldade para economizar dinheiro suficiente após uma grande mudança em sua vida, não tenha vergonha de pedir contribuições a amigos e familiares.

Relatório adicional por Sheiresa Ngo .

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