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11 segredos sujos que você não conhece sobre casas de penhores

loja de penhores

Aproximadamente 30 milhões de americanos usam lojas de penhores todos os anos. | Joe Raedle / Getty Images

Tudo o que você pensa que sabe sobre casas de penhores está errado. A maioria não são empresas incompletas dirigidas por vigaristas que lidam com bens roubados. Nem estão tipicamente no negócio de gastar muito dinheiro em itens raros, como a equipe da mundialmente famosa loja de penhores de ouro e prata de Las Vegas, a loja apresentada no Estrelas de penhor.

Em vez disso, as lojas de penhores estão no negócio distintamente nada glamoroso, mas útil de emprestar pequenas quantias de dinheiro - $ 150, na média - para pessoas que precisam de dinheiro rápido. O setor atende milhões de pessoas anualmente, mas se você nunca colocou os pés em uma loja de penhores, todo o processo provavelmente parece um pouco misterioso. Para esclarecer a confusão, conversamos com um especialista da indústria de penhores que nos ajudou a descobrir algumas das grandes verdades sobre as lojas de penhores, como funcionam e a quem servem.



1. As lojas de penhores são um grande negócio

“Existem cerca de 12.000 ou 13.000 lojas de penhores nos EUA. Cerca de 30 milhões de americanos dependem deles para pagar as contas ou para comprar e vender mercadorias usadas por conveniência”, Jordan Birnholtz, o fundador da PawnGuru , um site que ajuda as pessoas a encontrar lojas de penhores interessadas em seus itens, disse o The Cheat Sheet.

As lojas de penhores oferecem empréstimos de curto prazo com base em garantias aos consumidores. Obter um empréstimo é bastante simples. Você traz um item para uma loja de penhores. O penhorista examina. Se ele achar que é algo que poderia vender, ele se oferecerá para lhe emprestar uma fração de seu valor. Se você aceitar a oferta, receberá dinheiro na hora. Você também tem um tempo determinado - geralmente em torno de um a quatro meses - para devolver o dinheiro emprestado da casa de penhores, além de quaisquer juros e taxas. Se você não puder pagar o empréstimo, você perde sua garantia (o item penhorado), que o penhorista pode então vender para obter seu lucro.

2. As lojas de penhores são uma tábua de salvação financeira para alguns

loja de penhores

Uma loja de penhores | Hector Mata / AFP / Getty Images

Embora pessoas de todas as esferas da vida usem lojas de penhores, elas são especialmente populares entre aqueles que estão fora do setor financeiro. Mais de um quarto das famílias dos EUA não tem ou não tem banco, de acordo com o Federal Deposit Insurance Corp. E essas famílias contam com serviços, como empréstimos salariais, empréstimos de títulos de automóveis, aluguel de lojas próprias e desconto de cheques, para todas ou algumas de suas transações financeiras do dia a dia. Quarenta por cento dessas famílias também usaram lojas de penhores, de acordo com a National Pawnbrokers Association.

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Os empréstimos da loja de penhores são uma proposta atraente para aqueles que estão à margem financeira por alguns motivos. Não apenas um empréstimo de penhor pode ser obtido sem uma verificação de crédito, mas a dívida é de risco relativamente baixo. Se você não puder reembolsar sua casa de penhores, você perde o item, mas não receberá uma marca preta em seu relatório de crédito. Compare isso com os empréstimos salariais com juros altos, que podem facilmente prender os consumidores em um ciclo de dívidas em espiral.

“As pessoas não precisariam de casas de penhores para sobreviver em um mundo ideal. Mas é uma alternativa muito melhor para uma pessoa de baixa renda ou sem banco com uma emergência financeira do que um credor de pagamento ”, disse Birnholtz. “É uma pena perder seu item, mas é muito melhor do que ficar preso por anos e [preso com] milhares de dólares em taxas onerosas e difíceis de entender.”

3. As lojas de penhores não são tão assustadoras quanto você pensa

loja de penhores de beverly hills

Um relógio Cartier é exibido em uma loja de penhores em Beverly Hills, Califórnia. | Gabriel Bouys / AFP / Getty Images

As lojas de penhores não têm exatamente a melhor reputação. Na cabeça de muitas pessoas, eles são decadentes e um pouco assustadores, administrados por caras de aparência assustadora e cheios de clientes desesperados. Mas esses estereótipos da loja de penhores não são baseados na realidade, de acordo com Birnholtz.

As casas de penhores “não são o lugar mais feliz do planeta”, admitiu Birnholtz. Mas a indústria melhorou sua atuação nas últimas décadas. “Acho que o nível de profissionalismo, limpeza e serviço melhorou muito na indústria de peões nos últimos 30 anos.”

Vá a uma loja de penhores hoje e provavelmente se encontrará em uma loja limpa e bem iluminada, abastecida com mercadorias usadas de qualidade. Alguns são mesmo voltando para o Instagram para vender seus produtos de luxo. E a ideia de que as lojas de penhores estão cheias de itens de procedência duvidosa? Simplesmente não é verdade, de acordo com grupos da indústria , que dizem que menos de 1% dos itens que as pessoas tentam penhorar são roubados. Casas de penhores legítimas verificam a identidade e trabalham com as autoridades legais para garantir que as coisas que estão vendendo não sejam propriedade roubada.

4. Não é como o que você vê em Estrelas de peão

rick harrison peão estrelas

Rick Harrison de Estrelas de peão examina uma joia. | Ethan Miller / Getty Images

As lojas de penhores podem não ser as covas de vício que alguns pensam que são, mas também não são muito parecidas com o que você vê nos programas de TV, como Estrelas de peão . O mega-popular programa History Channel colocou as lojas de penhores no centro das atenções e ajudou a normalizar a penhor, disse Birnholtz. As cenas que você vê no show, no entanto, são improváveis ​​de acontecer na loja de penhores de sua vizinhança, que é mais provável que seja abastecida com joias de ouro, eletrônicos e instrumentos musicais usados ​​com delicadeza do que raras lembranças do rock ou Guerra das Estrelas colecionáveis.

Estrelas de peão 'não é necessariamente representativo de como a maioria das pessoas usa as lojas de penhores porque elas negociam com itens realmente especializados', disse Birnholtz. “Eles são uma loja grande com margens provavelmente muito boas, então eles podem pagar muito dinheiro por muitos itens exclusivos. Considerando que a maioria das lojas de penhores não pode fazer isso. ”

5. As ofertas de peão variam - muito

Uma casa de penhores e um cliente

Uma casa de penhores e um cliente | PawnGuru

Em um mundo perfeito, cada loja de penhores ofereceria para você emprestar aproximadamente a mesma quantia de dinheiro pelo mesmo item. Na realidade, não é assim que funciona. A diferença média entre o lance mais alto e o mais baixo para o mesmo item em diferentes casas de penhores foi de 258%, de acordo com dados coletados por PawnGuru em 2015.

Essa vasta disparidade nas ofertas de empréstimos foi um dos motivos pelos quais Birnholtz criou o PawnGuru. Em vez de passar uma tarde visitando diferentes lojas de penhores para obter o melhor negócio (ou inadvertidamente se conformar com uma oferta baixa), as pessoas agora podem acessar a Internet, compartilhar o item que desejam penhorar (ou vender imediatamente) e obter cotações de volta lojas de penhores locais. “Isso dá às pessoas o poder de negociar com várias lojas ao mesmo tempo para descobrir qual delas realmente vai oferecer o melhor negócio”, disse ele.

6. Você pode penhorar quase tudo

Interior de uma loja de penhores

Interior de uma loja de penhores | PawnGuru

Armas e ouro podem ser alguns dos itens mais comuns que as pessoas pensam em penhorar quando precisam de algum dinheiro, mas, em teoria, você pode penhorar quase tudo. Você só precisa encontrar uma loja de penhores que ache que poderá vender suas coisas. Diferentes lojas são especializadas em diferentes tipos de itens, o que é um motivo para comprar usando o PawnGuru. Nem todas as lojas podem estar interessadas no que você está oferecendo ou ter o conhecimento para oferecer um preço justo.

Embora as lojas de penhores estejam interessadas em qualquer coisa de valor que possam vender, algumas categorias de itens tendem a se sair melhor do que outras. “Eu diria que joias, instrumentos musicais e consoles de jogos - além de eletrônicos de última geração que não são telefones - funcionam bem, enquanto acessórios digitais e eletrônicos que se tornam obsoletos muito rápido não fazem tanto sucesso”, disse Birnholtz.

7. Você deve saber o valor do seu item

ebay e paypal

Pesquisar o valor do item que você deseja penhorar pode ajudá-lo a encontrar o melhor negócio, mas não espere que lhe seja oferecido algo próximo ao varejo. | Joe Raedle / Getty Images

Antes de tentar penhorar algo, é bom ter uma ideia de quanto vale. (E queremos dizer o que realmente vale, não o valor sentimental.) Seja pesquisando por quanto itens semelhantes foram vendidos no eBay ou levando suas joias a um avaliador, saber o valor do que você está tentando penhorar lhe dará uma linha de base para trabalhar. Só não espere obter nada perto de seu valor de varejo real. Uma loja de penhores precisa ter lucro se você não retornar para reivindicar seu item, então ela oferecerá para lhe emprestar apenas uma fração do que ela pensa que poderá vender o item para mais tarde.

“Você vai receber um pouco menos do que o preço fechado no eBay porque, em essência, você está pagando pela liquidez”, disse Birnholtz. “Você está recebendo seu dinheiro hoje, está reduzindo o aborrecimento e isso é parte da vantagem que uma loja de penhores oferece”

8. Empréstimos de penhor não são baratos

loja de penhores

Uma loja de penhores em pensacola, flórida | Spencer Platt / Getty Images

As casas de penhores têm algumas vantagens sobre outros 'credores de último recurso', como empréstimos salariais, mas isso não significa que sejam baratas. As taxas de juros (que normalmente são reguladas pelo estado) podem variar de 30% a 300%, de acordo com Taxa bancária , e algumas lojas irão adicionar taxas adicionais ou taxas de serviço. Se você tiver outra maneira de pedir dinheiro emprestado, como cartão de crédito ou empréstimo pessoal, provavelmente será mais barato do que penhorar. A desvantagem dos empréstimos mais tradicionais é que você precisa de um crédito decente para tomar emprestado. E se você não puder pagar o empréstimo, sua pontuação de crédito será prejudicada.

9. A maioria das pessoas recebe seus itens de volta

guitarras

Guitarras em exposição em uma loja de penhores | PawnGuru

Penhorar um item não significa dar um beijo de despedida para sempre. A ideia é que você eventualmente devolverá o dinheiro emprestado (mais juros e taxas) e, em seguida, pegará seu violão ou relógio de volta. E é exatamente isso o que acontece na maioria das vezes. Oitenta e cinco por cento dos clientes da loja de penhores eventualmente recuperam o item que penhoraram, de acordo com a National Pawnbrokers Association. Compare isso com os empréstimos salariais, em que um terço dos devedores inadimplem no prazo de seis meses após a contratação do primeiro empréstimo, de acordo com um estudo do Centro de Empréstimo Responsável .

10. Muitos usuários da loja de penhores estão desempregados

linha de feira de empregos

Os candidatos a emprego esperam na fila de uma feira de empregos. | Mario Tama / Getty Images

Uma pesquisa recente do PawnGuru confirmou o que muitas pessoas provavelmente presumiram sobre os usuários da loja de penhores: um número significativo está desempregado ou subempregado. Menos da metade dos clientes da loja de penhores tinha empregos de tempo integral, descobriu a pesquisa. Os usuários de casas de penhores, jovens e idosos, provavelmente estavam desempregados. Quarenta e sete por cento das pessoas com mais de 50 anos que usavam casas de penhores estavam desempregadas, enquanto 42% das pessoas entre 18 e 25 não tinham emprego.

A mesma pesquisa do PawnGuru descobriu que as pessoas geralmente começam a usar as lojas de penhores em dois momentos de suas vidas: quando são relativamente jovens ou quando estão na idade de aposentadoria ou se aproximando. Alguns dos usuários mais antigos da loja de penhores podem estar recorrendo ao penhor para complementar rendas fixas ou limitadas, especulou PawnGuru.

11. Muitos usuários de casas de penhores tiveram experiências ruins com bancos tradicionais

Wells Fargo Bank

Uma mulher passa por uma filial da Wells Fargo em Pasadena, Califórnia. | Frederic J Brown / AFP / Getty Images

Não apenas muitos usuários de casas de penhores estão desempregados e provavelmente procurando uma maneira fácil de conseguir algum dinheiro, mas também tiveram experiências ruins com bancos tradicionais que podem estar empurrando-os para casas de penhores.

“Descobrimos que cerca de três quartos dos nossos usuários, pessoalmente ou têm um amigo próximo ou ente querido que teve uma experiência memoravelmente negativa com um banco. Isso é 40% maior do que a média nacional ”, disse Birnholtz. Dos usuários do PawnGuru que têm contas bancárias (e muitos não), eles têm o dobro de probabilidade de ter incorrido em cobranças de cheque especial ou outras taxas bancárias. Isso sugere que os bancos tradicionais não estão fazendo um bom trabalho em atender às necessidades de certos consumidores e que as lojas de penhores estão entrando em ação para preencher o vazio, de acordo com Birnholtz.

“As pessoas estão se voltando para um sistema alternativo de empréstimo e financiamento porque é realmente difícil manter seu dinheiro e construir sua riqueza com um banco convencional quando você tem baixa renda”, disse ele. “Há um nível muito alto, no início do problema do pipeline de como as pessoas armazenam e acessam seu dinheiro nos EUA. Acho que isso leva as pessoas a situações em que são mais propensas a ficarem financeiramente inseguras e acho que, como resultado, elas se voltam para coisas como o dia de pagamento empréstimos, casas de penhores e outros serviços financeiros de emergência. ”

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