Carreira De Dinheiro

$ 100.000 de profundidade: essas histórias de terror sobre empréstimos estudantis têm lições importantes a ensinar

Estudantes da UCLA desafiam a polícia do campus enquanto estudantes e apoiadores protestam contra cortes de orçamento

Estudantes da UCLA desafiam a polícia do campus enquanto estudantes e apoiadores protestam contra cortes de orçamento. | David McNew / Getty Images

Histórias de terror relacionadas a dívidas de empréstimos estudantis são bastante comuns nos dias de hoje. Com o aluno médio se formando com uma média surpreendente de US $ 37.000 em dívidas de empréstimos estudantis, é fácil ver por quê. Ir para a faculdade é caro e, muitas vezes, os alunos que tomam empréstimos não percebem no que estão se inscrevendo. Adicione os saltos loucos que a economia e o mercado de trabalho podem suportar e você terá uma receita para o desastre.

O podcast Morte, Sexo e Dinheiro - uma produção do WNYC - está explorando isso ainda mais, convidando mutuários de todo o país para compartilhar suas histórias. O programa, apresentado por Anna Sale, também está fazendo uma série de episódios dedicados ao tema. O projeto está pronto e disponível para visualização , e qualquer pessoa pode ler os numerosos contos angustiantes relacionados com dívidas de empréstimos estudantis.



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Nem todas as histórias são terríveis, é claro. Na verdade, existem vários que darão esperança aos alunos de hoje. Mas para as pessoas que estão profundamente - digamos, mais de $ 100.000 em dívidas - é um quadro desolador.

Escolhemos as histórias para encontrar alguns temas comuns. Destes temas, pudemos tirar algumas lições que podem ser repassadas à próxima geração de mutuários. Todas as histórias a seguir são diretas do próprio projeto, com apenas algumas alterações gramaticais e ortográficas feitas para facilitar a leitura. Pegamos histórias de todo o país e de áreas rurais e urbanas.

Aqui estão algumas lições a serem aprendidas com aqueles com dívidas de empréstimos estudantis superiores a US $ 100.000.

1. O terreno pode mudar

  • Dívida total: $ 220.000
  • Localização: Chicago

“Eu gostaria de ter compreendido totalmente os encargos financeiros de longo prazo dos empréstimos estudantis e das taxas de juros antes de clicar em 'aceitar' ou 'Concordo'. Estou fazendo pagamentos em um plano IBR; meus empréstimos foram consolidados em empréstimos Direct Plus, então posso estar no programa PSLF, mas muito pode mudar nos próximos quatro a oito anos, tornando este plano de jogo mais caro. ”

A lição aqui? As coisas podem mudar com seus empréstimos, mesmo que você os esteja pagando há anos. É um cenário em mudança e você precisará saber o que está acontecendo com suas contas. Eles poderiam, como no caso desta pessoa, ficar mais caros da noite para o dia.

2. Dívida como as bobinas de um constritor

homem cobrindo a cabeça

Um jovem contempla uma dívida de empréstimo estudantil. | iStock.com/lolostock

  • Dívida total: $ 260.000
  • Localização: Washington DC.

“Angie diz que os empréstimos estudantis ditam tudo em sua vida: suas decisões sobre empregos, filhos, casamento, comprar uma casa e economizar para a aposentadoria. Eles também ditam sua saúde mental. ”

Quando você tem uma dívida de 250.000 dólares, é difícil se concentrar em qualquer outra coisa. Este é um tema bastante comum em muitas das histórias compartilhadas em Morte, Sexo e Dinheiro Projeto 's. Uma dívida dessa magnitude pode ter um efeito de estrangulamento e, como sabemos, está fazendo com que as pessoas façam grandes mudanças em seus planos.

3. Dívida de empréstimo estudantil: um pesadelo literal

Freddy

Como Freddy, as dívidas vão assombrar seus sonhos. | New Line Cinema

  • Dívida total: $ 270.000
  • Localização: Cidade de Nova York

“Constantemente tenho pesadelos em que estou preso - em uma casa, um carro, uma montanha-russa. Não é ansiedade que um terapeuta pode ajudar. Isso é algo que eu fiz para mim mesmo. Tenho enormes empréstimos privados e empréstimos federais adicionais, todos apenas para minha educação de graduação. Tenho um fiador que é amigo da família. Eu me sinto culpado pra caralho o tempo todo. '

O impacto na saúde mental do mutuário é outro fio condutor comum. Se a carga de sua dívida está cavando tão profundamente em sua consciência que você está sonhando com isso, você sabe que é um problema sério. E então, como essa pessoa explica, há a culpa que vem junto com isso.

4. apostas altas; grandes recompensas

dois dados vermelhos rolando

Você jogaria os dados sobre a dívida? | iStock.com

  • Dívida total: $ 350.000
  • Localização: Gainesville, Flórida

“Na verdade, sou um dos sortudos. A especialidade que selecionei dentro da medicina me permite ganhar o suficiente para, eventualmente, pagar de volta. Mas sou solteiro e minha família não tem condições financeiras para me ajudar. Eu me sinto preso, tenho que trabalhar muito e em constante medo de que, se eu me machucar, serei engolido pelo meu departamento. ”

É difícil imaginar ter $ 350.000 em dívidas de empréstimos estudantis e se sentir 'sortudo'. Mas foi o que aconteceu neste caso. Mesmo que o trabalho desse indivíduo permita que eles ganhem uma alta renda, eles ainda se sentem 'presos'.

5. Oh, os lugares que você irá

Tráfego antes do amanhecer viaja pela Rodovia 95 no Arizona

O tráfego viaja na rodovia 95 no Arizona. | David McNew / Getty Images

  • Dívida total: $ 160.000
  • Localização: Chinle, Arizona

“Sara e seu marido se mudaram para uma reserva da Nação Navajo no Arizona para um programa de perdão de empréstimos para profissionais médicos que trabalham em 'locais difíceis'. Eles nunca teriam se mudado para o Arizona se não fosse pelo programa de perdão de empréstimos, mas a decisão foi enriqueceu completamente suas vidas. ”

Grandes dívidas podem levar a decisões que você nunca pensou que tomaria. Neste caso, isso levou duas pessoas a uma reserva rural de índios americanos no Arizona para tentar aderir a um programa de perdão. Isso foi algo que muitas pessoas que compartilharam suas histórias mencionaram fazer.

6. Lições difíceis: a compensação

Aperto de mão entre dois colegas de escritório

Quando você concorda com um empréstimo, você diz adeus às outras opções de vida. | iStock.com/Saklakova

  • Dívida total: $ 100.000
  • Localização: Os anjos

“Quando vim para os EUA pela primeira vez, as pessoas me disseram que tudo de que eu precisava para ter sucesso na América era educação. O reembolso do empréstimo estava muito longe no futuro para ser motivo de preocupação para alguém. Agora, depois de sete anos de escolaridade e um J.D., percebo que uma parte substancial da minha renda terá que ir para o pagamento do empréstimo, limitando minha escolha de emprego e estilo de vida. ”

Tudo é uma troca. E muitos mutuários tinham histórias semelhantes a este. O custo de sua educação levou ao fechamento de muitas portas que, de outra forma, permaneceriam abertas. Isso vale tanto para as escolhas de carreira quanto para o estilo de vida.

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7. Escolha sabiamente

encruzilhada se dividindo de duas maneiras

Você pode ter que escolher entre uma especialização por paixão ou remuneração. | iStock.com/SonerCdem

  • Dívida total: $ 125.000
  • Localização: são Francisco

“Eu fui para a escola de arte estudar design na casa dos 20 anos, depois de trabalhar em empregos de salário mínimo desde o colégio. Demorou cerca de um ano a mais do que o previsto para se formar. Tive a sorte de receber uma oferta de emprego de uma empresa de tecnologia antes de me formar. Com um salário de seis dígitos, minha vida não melhorou dois anos depois. Eu pago $ 2.500 por mês em meus empréstimos. ”

Outra história muito comum são os mutuários que escolheram cursos ou disciplinas ruins para estudar. Não é que os assuntos sejam ruins, necessariamente, mas eles não geram oportunidades. No caso dessa pessoa, foi o design. Existem muitos outros também, como fotografia e arte que aparecem repetidamente.

8. Esteja interessado em taxas de juros

Uma mulher fala com um banqueiro.

Uma mulher discute taxas de juros com um banqueiro. | Joe Raedle / Getty Images

  • Dívida total: $ 160.000
  • Localização: Seattle

“Eu me formei na graduação sem nenhum empréstimo graças à ajuda dos meus pais e bolsas de estudo. Eu estava sozinho na faculdade de direito. Embora eu tenha um trabalho bem remunerado e possa pagar para fazer meus pagamentos, o que mais me frustra é a taxa de juros. Tenho hipoteca e a taxa de juros é de 4,1%. Meus empréstimos federais para estudantes (todos são federais) variam de 5% a 8%. ”

A lição aqui é prestar atenção às letras miúdas. Você pode nem mesmo considerar as taxas de juros de seus empréstimos quando você é jovem, mas, eventualmente, elas vão te afetar duramente. Às vezes, um empréstimo escolar vai custar mais do que um empréstimo para uma casa.

9. Dívida e casamento

segurando anel de noivado

Quando você se casa, você também se casa com a dívida dessa pessoa. | iStock.com/sswartz

  • Dívida total: $ 150.000
  • Localização: Dallas

“Kylee conseguiu uma bolsa integral para a faculdade, mas o marido dela tem dívidas com seus diplomas de graduação e doutorado. Em seguida, ela fez seu MBA, aumentando a dívida do casal. Certa vez, ela jurou nunca se endividar por causa das experiências de seus pais, mas agora está enfrentando empréstimos. Ela está com medo do que acontecerá se houver uma crise. ”

Muitas pessoas acabam se casando. Parte disso é saber como isso afetará suas finanças. Várias histórias semelhantes a esta aparecem em Morte, Sexo e Dinheiro Projeto 's.

10. Espere o inesperado

fita isolante

A vida está cheia de inesperados, portanto, proceda com cautela. | iStock.com

  • Dívida total: $ 201.000
  • Localização: Boise

“Recebi minha graduação, meu mestrado e meu doutorado em uma universidade de prestígio. Depois da minha residência, trabalhei seis anos na minha área. Fiquei doente com pancreatite crônica. Se eu entrar com o pedido de demissão, isso pode afetar minha capacidade de licenciar e trabalhar no futuro. Não posso comprar uma casa; alugar como minha dívida é uma casa de $ 200.000. O sonho está morto. ”

Uma frase como “o sonho está morto” deve ressoar em todos nós - especialmente quando você considera a possibilidade de tomar os empréstimos, provavelmente destinava-se a ajudar a posicionar essa pessoa para realizar seu sonho. Mas coisas acontecem. E o inesperado (como um diagnóstico desagradável) pode tornar as coisas praticamente impossíveis.

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11. A armadilha dos pais

Ben Stiller

A renda de seus pais afetará sua capacidade de obter um empréstimo. | Universal

  • Dívida total: $ 102.000
  • Localização: St. Paul, Minnesota

“Devido à renda dos meus pais, mal me qualifiquei para o auxílio federal e fui forçado a recorrer a empréstimos estudantis particulares - com taxas de juros substancialmente mais altas. Agora, seis anos após a formatura, tecnicamente paguei a quantia de dinheiro que tirei, mas devido aos juros ainda devo mais de $ 100.000. É irritante e deprimente. ”

“Enfurecedor e deprimente” - isso pode resumir melhor todo o projeto em três palavras. E esta história em particular aponta uma das falhas do sistema, que é a ajuda muitas vezes ligada à renda de seus pais. Mesmo que seus pais não tenham a intenção de ajudá-lo, o que eles ganham pode e afetará a forma como você paga a escola.

12. Sempre pode piorar

homem com a cabeça nas mãos no laptop

Um homem lida com sua realidade de dívida de empréstimo estudantil. | iStock.com

  • Dívida total: $ 200.000
  • Localização: Portales, Novo México

“Contraí muitas dívidas de empréstimos estudantis ao fazer um doutorado. e um mestrado. O mercado de trabalho na minha área era tão ruim que demorei anos para conseguir um emprego como professor. Não pude pagar meus empréstimos porque tive que trabalhar como adjunto durante anos e o pagamento era péssimo. Agora, devo mais do que o dobro de minha dívida original apenas em juros e multas ”.

Sim, sempre pode piorar. Veja a situação dessa pessoa, por exemplo. De alguma forma, eles conseguiram endividar-se ainda mais porque não puderam fazer os pagamentos do valor original. Então, sim, o buraco pode e ficará mais profundo.

13. O que poderia ter sido

Mãe, pai e bebê caminham ao pôr do sol

Sua dívida pode ser seu bebê. | iStock.com/Lacheev

  • Dívida total: $ 158.445
  • Localização: Baton Rouge

“Nola escreve que o valor do empréstimo estudantil representa o bebê que ela e o marido decidiram não ter - por causa dos empréstimos estudantis.”

Já tocamos nisso. Existem trade-offs, e alguns deles nunca prevemos chegar. Enormes dívidas de empréstimos estudantis estão levando a desvios na vida, e isso significa adiar a constituição de uma família, como no caso de Nola e seu marido.

14. Shadow boxing

Jovem boxeador usando luvas vermelhas trabalhando em um saco de pancadas

Você poderia pagar seus empréstimos por anos e ainda ter um longo caminho a percorrer. | iStock.com/master1305

  • Dívida total: $ 193.000
  • Localização: Lewisville, Carolina do Norte

“Eu fui para a escola de veterinária e me formei com US $ 180.000 em dívidas. Eu me formei em 2008, bem no momento em que a bolha imobiliária estourou. Tenho pago fielmente meus empréstimos nos últimos nove anos, mas paguei menos de US $ 20.000 do principal com US $ 1.200 por mês. É uma sensação de derrota não ver os números caírem. ”

Imagine fazer pagamentos por uma década e quase não prejudicar seu saldo. Esse é outro tema comum. Você esperava ter algum impulso nove anos depois de começar a fazer pagamentos, mas nem sempre é o caso.

15. Empréstimos estudantis: o buraco fica mais profundo

Um homem cavando uma cova

Você pode continuar se afundando em dívidas. | Arquivo Hulton / Imagens Getty

  • Dívida total: $ 400.000
  • Localização: Filadélfia

“O trabalho pós-faculdade de Elliot-Imani não pagava o suficiente para ter qualidade de vida e empréstimos estudantis. Ela foi para a faculdade de direito para adiar empréstimos estudantis, embora ela perceba que é contra-intuitivo contrair mais empréstimos estudantis para adiar o pagamento de empréstimos estudantis mais antigos. Ela agora está indo para a escola em tempo integral e trabalhando à noite, a fim de tentar reduzir seus empréstimos. ”

Isso é outra coisa em que já falamos: pode sempre piorar. A história de Elliot-Imani prova isso. Agora, com quase meio milhão de dólares em dívidas de empréstimos estudantis, ela está enfrentando um futuro muito, muito sombrio.

Verificação de saída Morte, Sexo e Dinheiro Projeto completo para centenas de outras histórias. Morte, Sexo e Dinheiro é uma produção de WNYC .

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