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10 cartões de crédito da pior loja que você deve evitar a todo custo

pilha de cartões de crédito

Alguns cartões de crédito acabarão por custar-lhe dinheiro. | iStock.com

Taxas de juros na loja cartões de crédito atingiram recordes, de acordo com um novo relatório da CreditCards.com . O cartão de crédito de loja média tem uma TAEG de 23,84%, mais de 8% maior do que a taxa de juros média de 15,22% para todos os cartões de crédito.

Os consumidores podem pensar que os bônus de inscrição que as lojas oferecem para fazer com que eles assinem o resultado final compensam as altas taxas de juros, mas geralmente esses benefícios não são tão impressionantes. Apenas metade dos cartões de crédito oferecidos pelos 100 maiores varejistas dos Estados Unidos vêm com bônus de inscrição. Quando os bônus são oferecidos, eles geralmente são mesquinhos. Apenas 13 cartas têm um bônus no valor de mais de $ 25 para uma compra de $ 200, descobriu o relatório.



Os compradores que ficarem tentados a morder quando um balconista lhes perguntar se eles gostariam de solicitar a abertura de um novo cartão provavelmente ficariam melhor usando um cartão de crédito normal com recompensas, de acordo com CreditCards.com

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“Com seus APRs escandalosamente altos, a maioria dos consumidores deveria evitar esses cartões, a menos que estejam 100% certos de que podem pagar seu saldo todo mês”, disse Matt Schulz, analista sênior da indústria da CreditCards.com, em um comunicado . “E, mesmo assim, existem muitos cartões de crédito de uso geral com melhores bônus de inscrição.”

Os bônus de inscrição e vantagens em cartões de crédito de companhias aéreas são especialmente atraentes no momento, um relatório separado CreditCards.com encontrado. Cartões como o CitiAAdvantage Platinum Select e o cartão British Airways Visa Signature têm bônus de 30.000 a 50.000 milhas se você atingir as metas de gastos nos primeiros meses após a abertura do cartão. Isso é o suficiente para você conseguir uma passagem gratuita de ida e volta, que pode valer várias centenas de dólares, dependendo de para onde você voa.

Cartões da loja: bom negócio ou não?

cartão de crédito e fatura

Pese os prós e os contras do cartão de crédito. | iStock.com

Ainda assim, os cartões de crédito da loja podem ser um bom negócio em certas situações. O cartão de crédito Target REDcard oferece 5% de devolução de dinheiro nas compras da Target, mais do que você normalmente obterá de um cartão de crédito de devolução geral, tornando-o uma boa escolha se você gastar muito dinheiro em uma loja grande. O cartão Anywhere Visa da Costco do Citi tem uma APR relativamente baixa para um cartão de loja (15,49%) e você também ganhará 1% a 4% em dinheiro de volta em suas compras. As recompensas de 10% que você ganhará na primeira compra com seu cartão de crédito Best Buy podem economizar várias centenas de dólares em um item caro como uma geladeira ou lavadora e secadora.

Mas você não deve se inscrever para cartões de crédito da loja só porque o balconista está dando duro para você. Mesmo que o bônus de inscrição seja generoso, seu valor evaporará rapidamente se você não puder pagar a conta imediatamente. E se você tiver problemas para gerenciar o crédito, um novo cartão pode ser um caminho rápido para o endividamento.

“Você precisa entender todos os termos e os possíveis danos colaterais que você pode causar a si mesmo”, disse John Ulzheimer, especialista em crédito da Credit Sesame, ao Show de hoje . “Se você pretende manter um saldo naquele novo cartão por alguns meses, você devolverá qualquer tipo de desconto que recebeu na caixa registradora - e mais alguns - na forma de juros.”

Quais cartas vão te causar mais dor? Enquanto praticamente todos os cartões de crédito de lojas vêm com taxas de juros altas, esses 10 tinham as taxas de juros mais altas, de acordo com CreditCards.com.

1. Toys “R” Us

brinquedos na nossa loja

Toys “R” Us | Hiroko Masuike / Getty Images

  • ABR: 26,99%

Os brinquedos podem ser caros, e a Toys “R” Us provavelmente espera atrair os pais com seus cartões de crédito, que oferecem recompensas pelo dinheiro gasto na loja e 10% de desconto na loja às quintas-feiras, quando você usar o cartão. Mas tanto o cartão de crédito Toys “R” Us (que só pode ser usado nas lojas Toys “R” Us) e o MasterCard Toys “R” Us têm uma APR exorbitante de 26,99%.

Para ganhar uma quantidade significativa de recompensas, você precisa gastar muito. Você ganha 2 pontos para cada $ 1 gasto na loja (e 1 ponto para cada $ 4 gastos em qualquer outro lugar no MasterCard). Quando você tiver 125 pontos, receberá $ 5 em dólares de recompensa Toys “R” Us.

2. Apple Store / iTunes

Loja da apple

Loja da Apple | Kena Betancur / Getty Images

  • ABR: 14,24% a 27,24%

O Apple Rewards Card da BarclayCard US, na verdade, tem uma das taxas mais baixas de APRs estudadas, mas apenas se você tiver um bom crédito. Aqueles com históricos de crédito menos estelares podem ficar presos a uma APR de até 27,24%. Você ganhará pontos por gastar (3 pontos para cada $ 1 gasto nas lojas da Apple, 1 ponto para cada $ 1 gasto em outros lugares). Assim que tiver 2.500 pontos, você pode trocá-los por um vale-presente de $ 25 do iTunes ou da Apple.

3. Lane Bryant

Lane Bryant

Lane Bryant | Gerardo Mora / Getty Images para Lane Bryant

  • ABR: 27,24%

Lane Bryant e outras lojas do Ascena Retail Group (que incluem Catherines, Justice e Maurices) oferecem cartões de crédito com APRs de 27,24%. As recompensas oferecidas variam dependendo da loja. No Lane Bryant, você ganha pontos que podem ser trocados por certificados de recompensa, enquanto no Justice, o cartão dá 5% de desconto em todas as suas compras.

4. Artigos esportivos de Dick

pau

Artigos Esportivos de Dick | Scott Olson / Getty Images

  • ABR: 27,24%

Dick’s Sporting Goods oferece dois cartões de crédito: um que pode ser usado apenas na loja e um MasterCard de marca conjunta. Ambos têm uma APR de 27,24%. A loja não tem bônus de inscrição, mas você pode ganhar recompensas, incluindo pontos por compras e até 6% de volta. Mas certifique-se de ler as letras pequenas antes de se inscrever; os pontos expiram anualmente em 31 de janeiro, e você não pode usar o cartão da loja “Rewards of Sport” para compras online.

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5. GameStop

gamestop

Trabalhadores em um GameStop | Ethan Miller / Getty Images

  • ABR: 27,24%

O cartão de crédito GameStop PowerUP Rewards tem uma APR de 27,24%. Com sua primeira compra, você ganhará um bônus de 15.000 pontos se for um membro PowerUP Rewards Pro e 5.000 se for um portador de cartão Basic. Cinco mil pontos podem ser trocados por um crédito de mercadoria de $ 5.

6. TJ Maxx

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TJ Maxx | Brendan Smialowski / AFP / Getty Images

  • ABR: 27,24%

O cartão de crédito TJ Maxx tem uma APR de 27,24%. Você ganhará 10% de desconto em sua primeira compra online depois de se inscrever, bem como pontos por compras na T.J. Maxx, Marshalls, HomeGoods e Sierra Trading Post. O TJ Maxx Platinum MasterCard tem a mesma taxa de juros e vantagens.

7. Williams-Sonoma

Williams Sonoma

Uma loja Williams-Sonoma | Vivien Killilea / Getty Images para Caruso Affiliated

  • ABR: 27,24%

O cartão de crédito da loja Williams-Sonoma tem uma APR de 27,24%. Os bônus de inscrição são relativamente generosos - um certificado de recompensa de $ 20 quando você recebe seu novo cartão e 20% de desconto em sua primeira compra. Você também receberá um certificado de recompensa de $ 25 durante o mês do seu aniversário e ganhará pontos para compras e terá frete grátis. Mas você estará melhor se puder se qualificar para o Williams-Sonoma Visa Signature Card, que tem uma APR entre 16,99% e 23,99%.

8. Grampos

grampos

Uma loja Staples | Joe Raedle / Getty Images

  • ABR: 28,24%

A gigante de suprimentos de escritório Staples cobra uma TAE de 28,24% em seu cartão de crédito interno. A loja não oferece bônus de inscrição, mas você pode ganhar até 5% em recompensas em suas compras. Você também recebe frete grátis para pedidos acima de $ 14,99 e $ 2 de volta em recompensas quando você devolve os cartuchos de tinta para reciclagem.

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9. Zales

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Joalheiros Zales | Justin Sullivan / Getty Images

  • ABR: 29,24%

Usar o cartão de crédito de uma loja para comprar um anel de noivado ou outra joia cara na Zales pode custar muito se você não tomar cuidado. O cartão de crédito Zales tem uma APR de 29,24%. Os atrasos nos pagamentos custarão $ 37. No entanto, você pode se qualificar para um financiamento especial para compras maiores.

Zales faz parte da Signet Jewelers, que também possui Kay Jewelers e Jared. As taxas de juros nos cartões de crédito dessas lojas são ligeiramente mais baixas - 17% a 26,99% - então, se você deve abrir um cartão de crédito para comprar um diamante para sua namorada, essa pode ser uma aposta melhor.

10. Grandes lotes

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Logotipo da The Big Lots em um dos carrinhos de compras da loja | Imagens de Tim Boyle / Getty

  • ABR: 29,99%

Não apenas o Big Lots tem a maior APR de qualquer cartão na pesquisa Bankrate, mas a loja não oferece nenhum bônus de inscrição aos compradores. Você pode evitar a cobrança de juros altíssimos em compras acima de US $ 250 se pagar a conta em seis meses. (As compras acima de $ 750 são sem juros por um ano.)

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