Carreira De Dinheiro

10 maneiras que os funcionários do banco foram ensinados a ferrar você

Um manequim vestido de banqueiro está pendurado em um semáforo com uma placa que diz

Um manequim vestido de banqueiro está pendurado em um semáforo durante uma manifestação. | Rosie Greenway / Getty Images

Seu banco quer te pegar? Se você prestou atenção ao mundo financeiro na última década, você provavelmente responderia 'sim'. Embora nem todo banco esteja ativamente tentando roubá-lo às cegas, os grandes bancos do mundo são empresas. E as empresas gastam quase todo o seu tempo tentando fazer uma destas duas coisas: aumentar as receitas ou cortar custos.

Às vezes, essas ações aparentemente inócuas podem explodir em escândalos completos. Outras vezes, eles nos incomodam moderadamente na forma de novas taxas ou cobranças. É uma merda, mas a menos que você esteja disposto a levar seu dinheiro para outra instituição, como uma cooperativa de crédito, as coisas não vão mudar. Na verdade, as coisas provavelmente nunca vão mudar, então é melhor nos acostumarmos com isso.



Mas ainda é surpreendente saber que os bancos se esforçam para prejudicar seus clientes. E eles vão ensinar ativamente seus funcionários a fazer isso, em alguns casos. Veja o recente escândalo envolvendo Wells Fargo, por exemplo. Mais de 5.000 funcionários foram ensinados a ferrar os clientes vendendo-lhes produtos de que eles não precisavam ou até mesmo abrindo contas falsas em seus nomes. (Mais sobre isso em um minuto.) Wells Fargo emitiu um relatório examinando seus próprios negócios podres, o que dizia que as questões culturais internas eram as culpadas.

Isso pode ou não colocar sua mente à vontade. Mas saiba disso: se não tivesse sido capturado, Wells Fargo provavelmente ainda estaria fazendo isso. E isso vale para todos os outros bancos que estão manipulando taxas de juros, lavando dinheiro de drogas ou pressionando para eliminar a proteção ao consumidor.

Então, como os bancos estão ferrando ativamente você e outros clientes? Começaremos com a abertura de contas falsas porque essa ainda é uma revelação relativamente nova.

1. Abrindo contas falsas

Isso estava no cerne do escândalo mais recente do Wells Fargo. Basicamente, os funcionários da Wells Fargo estavam abrindo contas adicionais em nomes de clientes, para que a empresa pudesse cobrar taxas por essas contas. Os funcionários supostamente criaram até 2 milhões de contas falsas quando o escândalo veio à tona. No final das contas, isso levou à demissão de 5.300 funcionários.

2. Vender serviços desnecessários para você

contando notas de $ 20

Wells Fargo também vendia serviços aos clientes de que eles não precisavam. | Adek Berry / AFP / Getty Images

Além de criar contas falsas, o relatório do Wells Fargo também disse que a cultura corporativa da empresa levou os representantes de vendas a enganar os clientes. “A distorção da cultura de vendas e do sistema de gestão de desempenho do Community Bank, que, quando combinada com uma gestão de vendas agressiva, criou pressão sobre os funcionários para vender produtos indesejados ou desnecessários aos clientes”, disse o relatório.

Esta, é claro, é uma descrição bastante ampla. A verdade é que isso provavelmente acontece em muitos bancos e envolve muitos produtos e serviços.

3. Orientando você para empréstimos com juros altos

Gráficos e tabelas, mesa de negócios

Os bancos ganham mais dinheiro, obviamente, com empréstimos a juros altos. | iStock.com/hirun

Na estimativa de produtos indesejados ou desnecessários estão os empréstimos a juros altos - que certamente são um produto que ninguém deseja ou precisa. Mas muitas vezes, eles são o que os clientes acabam com. Obviamente, os bancos têm um incentivo para cobrar mais juros. Quando o fazem, eles ganham mais dinheiro. E os consumidores, por outro lado, querem taxas de juros mais baixas.

Mas pode-se convencer as pessoas a se inscreverem para empréstimos com juros altos - pense em empréstimos salariais, por exemplo - mesmo quando não forem do interesse dos clientes. De que outra forma você explica alguém concordando com um empréstimo de 182% ?

4. Falsificação de papelada

homem cruzando os dedos atrás das costas

Os bancos são conhecidos por fornecer informações falsas. | iStock.com

Você presumiria que, depois de obter tudo por escrito, você estaria limpo. Mas e se alguém burlar a papelada ou falsificar sua assinatura? Isso é exatamente o que tem acontecido em alguns casos, onde os funcionários do banco falsificaram a papelada ou negaram pedidos de refinanciamento de hipotecas, para que pudessem executar a hipoteca das casas dos clientes. Nesse caso , o banco era o Bank of America, e os funcionários que conseguiram enviar clientes para execução hipotecária foram recompensados ​​com bônus.

5. Instituir 'proteção bancária'

ATMs do Bank of America

Essas “proteções” podem na verdade significar apenas mais taxas. | iStock.com/snyferok

Você pode estar familiarizado com “proteções de cheque especial” ou algo semelhante. Embora seja comercializado como uma forma de proteger o dinheiro dos clientes, parece que essas 'proteções' são, na verdade, apenas uma forma de os bancos cobrarem mais taxas. Um relatório de 2013 do Consumer Financial Protection Bureau descobriu que os clientes que optam por essas proteções estão, na verdade, correndo um risco maior de serem atingidos com taxas do que aqueles que não o fazem.

“Muitas instituições financeiras comercializam seus serviços de cheque especial como uma medida de proteção que oferece aos consumidores maior paz de espírito e segurança”, disse Richard Cordray, diretor da agência, de acordo com um relatório McClatchy . “O que é comercializado como proteção contra cheque especial pode, em alguns casos, colocar os consumidores em maior risco de danos.”

6. Visando os mais vulneráveis

loja de empréstimo de ordenado

As pessoas passam por uma loja de empréstimos do payday. | Oli Scarff / Getty Images

Banqueiros e vendedores são como tubarões. Quando eles sentem o cheiro de sangue ou fraqueza, eles partem para a matança. E muitas vezes é exatamente isso o que acontece no mundo financeiro. Se você é pobre ou tem dificuldades, está em grande desvantagem de várias maneiras. Mas você também é o alvo de muitos bens e serviços bancários. Os empréstimos do dia de pagamento são um exemplo, conforme afirmado anteriormente. Mas também são coisas, como 'taxas de saldo mínimo'. Coisas assim tornar o sistema bancário difícil para os pobres e são uma das razões pelas quais tantas pessoas na extremidade inferior do espectro econômico desistiram completamente dos bancos.

7. Cobrança de taxas por tudo e qualquer coisa

dinheiro saindo da pasta

Os bancos parecem cobrar por tudo. | iStock.com

Mencionamos taxas. E quanto a essas taxas? Bem, eles continuam crescendo e se multiplicando. Hoje em dia, os bancos estão cobrando taxas por qualquer coisa que você possa imaginar. Equilíbrio baixo? Você pode ser atingido com uma taxa por isso. Usando um cartão de débito ou ATM? Não é incomum receber uma taxa por usá-lo. As taxas de ATM já existem há algum tempo e são tão frustrantes como sempre. Mas não se esqueça de taxas apenas por ter uma conta corrente , taxas de transações estrangeiras e uma miríade de outras.

8. Compensação de taxas adicionais

Os clientes do banco colocam dinheiro em seus bancos

Não se preocupe. Os bancos não ficarão sem ideias para juntar seu dinheiro tão cedo. | Fabrice Coffrini / AFP / Getty Images

Às vezes, os bancos estão inventando novas taxas do nada. Já ouviu falar de uma “taxa de extrato em papel”? Isso é relativamente novo, muitos bancos e instituições financeiras começaram a cobrar. Ou que tal “taxas de manutenção”? Isso soa como uma taxa que está sendo cobrada sem motivo aparente - e normalmente é. Mas todas essas outras taxas aparentemente falsas empalidecem em comparação com a 'taxa de caixa humano', que é literalmente uma taxa para falar com um funcionário do banco.

9. Insistir para que você renuncie ao seu direito de processar

martelo

Pode ser difícil processar um banco. | Foter.com

Os bancos não querem que você os processe. E eles certamente não querem que toda uma gangue de clientes os processe em uma ação coletiva. Por esse motivo, os bancos começaram a inserir uma linguagem em seus contratos que proíbe esse tipo de coisa. Basicamente, quando você se inscreve para um serviço, está renunciando ao seu direito a uma ação judicial. Em vez disso, você está concordando em vá para “arbitragem forçada” se o seu banco te ferrar. E não são apenas os bancos que estão usando essa tática. Seu se tornando uma forma popular de jiujitsu legal em muitas indústrias.

10. ‘Perder’ ou atrasar pagamentos

Um casal encontra um erro suspeito na papelada

Um casal encontra um erro bancário suspeito. | iStock.com

Tocamos em falsificar ou mentir na papelada. A “perda” coincidente de pagamentos ou comprovantes de pagamentos também é uma tática que alguns funcionários do banco usam para enganar os clientes. Em alguns casos, um pagamento que está misteriosamente ausente pode resultar na execução hipotecária de uma casa, o que aconteceu com algumas pessoas . Ou o banco pode não colocar seus depósitos no prazo, resultando em taxas de cheque especial “embaralhando” os pagamentos .

está grávida de padeiro em sangue azul
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