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10 vantagens secretas de cartão de crédito que você deve aproveitar

Cartão de crédito na carteira

Conheça as vantagens dos seus cartões de crédito. | Alain Jocard / AFP / Getty Images

Os cartões de crédito têm uma má reputação - e por um bom motivo. Para muitos, eles são um caminho rápido para incapacitar dívida . A família americana média com dívidas de cartão de crédito deve US $ 16.748 em seus cartões, de acordo com NerdWallet .

Claramente, usar plástico pode ser arriscado se você tem o hábito de gastar mais do que pode pagar e não pagar as contas em dia. Mas, para consumidores responsáveis, os cartões de crédito vêm com muitas vantagens. Alguns cartões recompensam você com milhas que você pode resgatar para voos, dinheiro de volta em compras diárias ou pontos que você pode trocar por presentes. Você pode até obter extras, como bagagem despachada grátis e embarque prioritário ao voar, bônus de inscrição e transações estrangeiras sem taxas.



Parece ótimo, mas há um problema. Os cartões com as melhores recompensas não estão disponíveis para todos. Para se qualificar para um cartão de recompensas premium, você precisará de um grande crédito, de acordo com Taxa bancária . E provavelmente você terá que pagar uma taxa anual, que pode custar US $ 100 por ano ou mais.

Isso significa que você está sem sorte se não conseguir - ou não quiser - um cartão de recompensas de primeira linha? Dificilmente. Mesmo as pessoas com cartões de crédito comuns geralmente ainda têm acesso a algumas vantagens agradáveis, incluindo proteção de garantia em grandes compras e pontuação de crédito de cortesia. Os benefícios podem não ser tão chamativos quanto os que você obtém com alguns cartões premium (você não terá acesso gratuito ao American Express Centurion Lounge em sua próxima viagem), mas eles são valiosos - apenas se você usá-los.

prós e contras de registrar em conjunto

Você deve saber que existem essas vantagens secretas de cartão de crédito, mas nunca se preocupou em experimentá-las. Se não, você está perdendo. Juntos, esses 10 recursos de cartão de crédito muitas vezes esquecidos podem economizar centenas de dólares ou mais por ano.

1. Proteção de preço

pessoa segurando uma televisão

Você encontrou sua nova TV à venda em outro lugar por menos do que você pagou? Seu cartão de crédito pode pagar a diferença. | Joshua Lott / Getty Images

Você acabou de desembolsar muito dinheiro por uma nova geladeira, apenas para ver exatamente o mesmo item à venda em outra loja dois dias depois por menos. Sentir que pagou caro demais, mas pode recorrer. Se a loja onde você fez a compra não oferece correspondência de preço, consulte seu cartão de crédito.

Com a proteção do preço do cartão de crédito, você receberá um reembolso depois de registrar uma reclamação e enviar a prova de que o mesmo item está à venda agora por menos. Melhor ainda, você pode solicitar proteção de preço até 90 dias após sua compra - muito mais do que o período de correspondência de preços da maioria dos varejistas. Se você tiver sorte, seu cartão fará o trabalho pesado para você. Com Citi Price Rewind , você registra sua compra e o emissor do cartão irá pesquisar automaticamente os preços mais baixos nos próximos 60 dias. Se encontrar um, você receberá um reembolso automático. O reembolso médio foi de US $ 27,92.

2. Compra de proteção

Mulher segurando na mão iPhone6S Rose Gold em um café

Seu cartão de crédito pode reembolsá-lo se seu telefone for roubado. | iStock.com/Prykhodov

A má notícia: alguém roubou seu novo iPhone da sua bolsa. A boa notícia: você pode recuperar suas perdas, mesmo se não tiver seguro. Cinquenta e sete por cento dos cartões de crédito vêm com proteção de compras, de acordo com CreditCards.com , que irá substituir, reparar ou reembolsar você por itens roubados ou danificados.

A proteção de compra geralmente cobre itens de 90 a 120 após a compra. Nem todos os contratempos são cobertos (você não terá sorte se esquecer seu laptop no trem), e alguns cartões reembolsam apenas até $ 500 ou $ 1.000, o que pode não ser suficiente para compras de alto valor. Ainda assim, essa cobertura pode ser útil se você tiver azar. Apenas certifique-se de guardar seu recibo. Para provar o roubo, você também precisará obter uma cópia do relatório policial.

3. Proteção de retorno

comprar online

Um homem usa um cartão de crédito para fazer uma compra online. | Matt Cardy / Getty Images

Você decidiu que não queria aquela nova bolsa 'isso' afinal, mas o janela de retorno é passado. Não jogue essa compra imprudente na pilha de boa vontade ainda. Você ainda pode receber seu dinheiro de volta usando o serviço de proteção de devolução de seu cartão de crédito.

As lojas, incluindo Kmart e Best Buy, podem dar a você apenas 15 ou 30 dias para mudar de ideia sobre a compra. Depois disso, você está sem sorte. Mas muitos dos principais cartões de crédito oferecem 60 a 90 dias de proteção contra devolução, de acordo com NerdWallet . Depois de fazer sua reclamação, basta enviar seu item junto com qualquer documentação necessária, como um recibo de compra e uma cópia da política de devolução da loja, e você receberá seu dinheiro de volta.

4. Garantia estendida

sinal de garantia estendida

Muitos cartões de crédito oferecem cobertura de garantia estendida nas compras. | iStock.com

Se você já comprou um computador, smartphone ou máquina de lavar nova, provavelmente já experimentou o aumento de venda da garantia na finalização da compra. O balconista recomenda que você proteja sua compra novinha em folha por apenas alguns dólares extras. Parece um bom negócio, mas geralmente é melhor repassar a cobertura, de acordo com Relatórios do Consumidor . Provavelmente, a garantia não é tão extensa quanto parece, e se você precisar fazer uma reclamação, consertar seu item pode ser um grande aborrecimento.

A melhor aposta é recusar a cobertura e fazer a compra com cartão de crédito. Muitos cartões oferecem proteção de garantia estendida gratuita de um ano ou mais, de acordo com um WalletHub análise. Você economizará de $ 37 a $ 123 por item comprado, de acordo com Relatórios do consumidor dados sobre os custos médios de garantia.

5. Seguro de aluguel de automóveis

avis aluga um carro

Muitos cartões de crédito oferecem seguro limitado de aluguel de automóveis. | John Moore / Getty Images

Os viajantes com jet lag, impacientes para começar suas férias, podem morder quando o cara no balcão da locadora de veículos sugere que eles adicionem cobertura de seguro suplementar. Mas você pode não precisar de proteção extra. Por um lado, há uma boa chance de seu seguro de carro pessoal já cobrir os aluguéis, de acordo com o Instituto de Informação de Seguros . E se você pagar com cartão de crédito, provavelmente também terá alguma proteção. Optar por sair da cobertura da locadora pode economizar tanto quanto $ 30 por dia .

Se você sofrer um acidente com um carro alugado, seu cartão de crédito pode cobrir a parte das contas que seu seguro principal não recebe, como sua franquia. Alguns cartões, como o Chase Sapphire Preferred , oferecem cobertura primária, para que você não precise envolver sua seguradora de automóveis se precisar fazer uma reclamação, potencialmente economizando dinheiro em seus prêmios. Antes de alugar, certifique-se de entender o que seu seguro de carro e seu cartão de crédito cobrem. Os aluguéis em países estrangeiros e certos tipos de veículos, como SUVs ou carros de luxo, podem ser excluídos.

6. Seguro de viagem

placa de embarque

Seu cartão de crédito pode reembolsá-lo se o seu voo for cancelado. | Ryan McBride / AFP / Getty Images

Uma emergência médica acabou de forçá-lo a cancelar as férias dos seus sonhos. Felizmente, você pode recuperar parte do dinheiro que perdeu, mesmo que não tenha comprado um seguro de viagem, desde que tenha usado um cartão de crédito com proteção de seguro de viagem para reservar a viagem.

O seguro de viagem com cartão de crédito pode reembolsá-lo por viagens canceladas, bagagem perdida e atrasos. Alguns também podem incluir seguro contra acidentes ou assistência de emergência em viagens. A cobertura geralmente não é tão abrangente quanto o que você obteria com uma apólice de seguro de viagem independente, os limites de cobertura podem ser relativamente baixos e algumas coisas não serão cobertas (como evacuação médica). No entanto, você ainda terá alguma proteção.

O Chase Sapphire Preferred, por exemplo, irá reembolsá-lo se você não puder viajar por causa do mau tempo, uma doença inesperada, ordens militares ou mesmo uma intimação do júri do qual você não pode escapar. Você também pode ser reembolsado pelo dinheiro que gastou em um quarto de hotel por causa de um atraso ou pelas necessidades que você precisa comprar se sua bagagem atrasar.

7. Proteção contra fraude

cartão de crédito

Se alguém roubar seu cartão de crédito, você não será responsável pelas compras que ele fizer. | Joe Raedle / Getty Images

O roubo de identidade é o terceiro maior medo financeiro dos americanos, de acordo com uma pesquisa da Chapman University. O seguro contra roubo de identidade promete protegê-lo se suas informações pessoais forem roubadas. Mas especialistas estão divididos sobre se a cobertura, que geralmente inclui monitoramento de crédito e ajuda a reparar danos de crédito após um roubo, vale o dinheiro.

Donald Trump traiu sua esposa

Se você está em dúvida sobre o seguro contra roubo de identidade, saiba o seguinte: seu cartão de crédito já oferece alguma proteção. A maioria dos emissores de cartão está atenta a atividades suspeitas e irá alertá-lo se algo parecer incomum. Se um ladrão usar seu cartão para uma maratona de compras, você não ficará preso por muito tempo.

Leis federais geralmente limita sua responsabilidade pelo uso não autorizado de cartão de crédito a US $ 50, mas muitas empresas não esperam que você cubra quaisquer cobranças fraudulentas. Porque dois terços dos casos de roubo de identidade envolvem cartões de crédito roubados, não um roubo de identidade mais extenso, de acordo com Relatórios do Consumidor , a proteção contra fraudes do seu cartão pode ser suficiente, economizando US $ 25 a US $ 60 por ano em prêmios.

8. Pontuação de crédito grátis

mão verificando opção ruim para pontuação de crédito

Muitos cartões de crédito mostram sua pontuação de crédito gratuitamente. | iStock.com

Quer comprar um carro ou fazer uma hipoteca? Então, você conhece melhor sua pontuação de crédito, o número de três dígitos que determina se você obterá as melhores taxas em um empréstimo ou se vai pagar caro para tomar emprestado. As agências de relatórios de crédito que desenvolvem as pontuações permitirão que você veja a sua, mas você terá que desembolsar algum dinheiro. Você pagará US $ 24,99 por mês para obter um pico em sua pontuação de crédito da Experian. A Equifax cobra $ 19,95 por mês e o TransUnion custa $ 9,95 por mês.

Felizmente, agora é mais fácil obter sua pontuação de crédito sem pagar um centavo. Muitos cartões de crédito agora oferecem aos seus clientes pontuações FICO grátis. American Express e Bank of America fornecem a todos os titulares de cartão acesso gratuito à pontuação de crédito; outros bancos oferecem o benefício para clientes selecionados. Se o seu cartão de crédito não oferece pontuações gratuitas, verifique o Descubra Credit Scorecard . É gratuito para usar, mesmo se você não for um cliente do Discover. Obter sua pontuação de crédito gratuitamente com o serviço de cartão de crédito pode economizar até US $ 300 por ano em taxas mensais de pontuação de crédito.

9. Serviço de concierge

sinal de concierge

O concierge do seu cartão de crédito pode ajudá-lo a conseguir reservas em restaurantes e ingressos para o teatro. | Jean Christophe Magnenet / AFP / Getty Images

Você já sonhou como seria ter um assistente pessoal à sua disposição? Você já deve ter um. O serviço de concierge do seu cartão de crédito oferece alguns dos mesmos benefícios de um assistente pessoal dedicado e sem nenhum custo para você. Os serviços de concierge estão disponíveis com cartões, como Visa Signature e MasterCard World. E eles vão ajudar com qualquer coisa, incluindo conseguir reservas em um restaurante difícil de reservar e mais solicitações improvisadas.

Guru da semana de trabalho de quatro horas Tim Ferriss testou os limites do serviço de concierge de seu cartão de crédito, pedindo-lhe para encontrar um pote gigante de queijo nacho e ajudar com uma pista de palavras cruzadas particularmente difícil. Aconteceu em ambos os casos.

De forma mais realista, você pode usar o serviço de concierge de cartão de crédito para economizar tempo, pedindo ajuda com a reserva de ingressos para teatro ou concertos (às vezes antes de serem vendidos ao público em geral), fazendo planos de viagem, enviando flores ou localizando bilhetes especiais ou incomuns itens para compra.

10. Benefícios específicos do cartão

Exposição de elefantes do Museu Americano de História Natural

Os titulares do cartão do Bank of America têm entrada gratuita para o Museu Americano de História Natural (foto acima) e outros museus. | Spencer Platt / Getty Images

Algumas vantagens “secretas” são comuns a muitos cartões, como garantias estendidas e proteção de preço. Outros benefícios são específicos do cartão. Com o seu cartão do Bank of America, você obtém entrada livre em dias selecionados para dezenas de museus em todo o país, incluindo o Museu de Artes Fotográficas de San Diego e o Museu Americano de História Natural de Nova York, onde a admissão de adultos custa uns robustos US $ 22 por pessoa.

Os titulares do cartão American Express recebem um assinatura gratuita do ShopRunner (um valor de $ 79 por ano), que inclui frete grátis para mais de 100 varejistas online. Investigue as vantagens e promoções específicas do seu cartão para ter certeza de que está aproveitando todas as economias disponíveis.

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